Договор страхования договорной ответственности

Оглавление

2.Предмет договора страхования и порядок заключения 6. Страховая премия: форма и порядок ее уплаты 7. Срок действия договора страхования 8. Изменение степени риска 9.Обязанности сторон при наступлении страхового случая 10.

Определение размера и выплата страхового возмещения 11. Основания для отказа в выплате страхового возмещения 12. Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения 13. Порядок разрешения споров 14.

Порядок внесения изменений и дополнений в Правила страхования

1.

Общие положения

1.1.

 , ОГРН , осуществляющий страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом  исполнительной   власти  по  надзору  за  страховой  деятельностью лицензией, именуемое в дальнейшем Страховщик, действующее на основании Устава и в соответствии с законодательством Российской Федерации, заключает договоры страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта на условиях, изложенных в настоящих Правилах (далее именуется — договор страхования).

1.2.

Лицо, заключающее со Страховщиком договор страхования, именуется в дальнейшем Страхователь. В качестве Страхователя могут выступать юридические и индивидуальные предприниматели, в том числе дееспособные физические лица.

1.3.

При заключении договора страхования Страхователю вручается один экземпляр Правил либо выписка из Правил, о чем делается соответствующая запись в договоре страхования, положения которых становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика, именуемых в дальнейшем Сторонами.

1.4.

При заключении договора страхования Стороны могут договориться об изменении (исключении) отдельных положений Правил и/или о дополнении договора страхования положениями, отличными от тех, которые изложены в тексте Правил, при условии, что отступления от Правил не противоречат законодательству и не расширяют объем обязательств Страховщика, предусмотренный Правилами.

1.5.

В Правилах используются следующие понятия:

1.5.1.

 Страховщик — страховая организация, имеющая лицензию на осуществление страхования, выданную в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 Страхователь — лицо, осуществляющее туроператорскую деятельность (туроператор).

1.5.3.

Выгодоприобретатель — турист или иной заказчик туристского продукта, в том числе законный представитель несовершеннолетнего туриста, заключивший со Страхователем договор о реализации туристского продукта, и в пользу которого заключен договор страхования.

1.5.4.

 Реальный ущерб выгодоприобретателей — расходы по эвакуации, иные расходы, которые они произвели или должны будут произвести для восстановления своего права, нарушенного в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств по договору о реализации туристского продукта (включая утрату или повреждение имущества выгодоприобретателей).

1.5.5.

 Страховой риск — предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

1.5.6.

 Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением кото­рого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

1.5.7.

Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховые выплаты потерпевшим (выгодоприобретателям) при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора страхования.

1.5.8.

 Агрегатная страховая сумма — страховая сумма по договору страхования уменьшается на сумму выплаченного Страховщиком в период действия договора страхового возмещения.

1.5.9.

Неагрегатная страховая сумма — страховая сумма по договору не уменьшается на сумму выплаченного в период действия договора страхования страхового возмещения и остается неизменной в течение всего срока действия договора.

1.5.10.

Страховой тариф — ценовые ставки, установленные в соответствии с законом или ставками, утверждаемыми и применяемыми Страховщиком при определении страховой премии по договору страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Видео:Страхование ответственности | Договор страхованияСкачать

Страхование договорной ответственности

В настоящее время в России получил самое широкое распространение такой вид страхования, как страхование ответственности по договору.

Субъектом рассматриваемого вида страхования выступает лицо, являющееся стороной по основному договору, неисполнение или ненадлежащее исполнение которой своих обязанностей может повлечь привлечение ее к ответственности в качестве должника.

Гражданский кодекс устанавливает, что по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Поскольку страхование ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом, фигура страхователя всегда конкретизируется данным законом.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен. Из этого вытекает, что выгодоприобретателем при страховании ответственности за нарушение договора всегда выступает контрагент страхователя по данному договору.

То обстоятельство, что страхование ответственности за нарушение договора производится лишь в случаях, предусмотренных законом, и выгодоприобретателем выступает субъект, чьи права нарушены в результате неисполнения договора, говорит о том, что данное страхование охватывает собой интересы не только страхователя, но и его контрагента по основному договору.

Тем не менее страхуется не имущественный интерес контрагента страхователя по основному договору, а убытки самого страхователя, вызванные привлечением его к ответственности за ненадлежащее исполнение данного договора.

С другой стороны, страхуя свои убытки, страхователь одновременно обеспечивает удовлетворение требований, которые может предъявить ему выгодоприобретатель как сторона по основному договору.

Предметом страхования ответственности за нарушение договора выступает сама ответственность (в форме возмещения убытков и уплаты неустойки), к которой может быть привлечен страхователь как сторона по основному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение вытекающих из него обязанностей.

Кстати, существует мнение, согласно которому в данном случае страхуется ущерб, который причинен контрагенту страхователя по основному договору в результате нарушения последним этого договора. Данное мнение представляется ошибочным. Если бы страховался ущерб контрагента, это означало, что в данной страховой конструкции он выступает в качестве застрахованного лица.

Здесь же им является сам страхователь, так как страхуется именно его риск ответственности.

https://www.youtube.com/watch?v=HLa6QToVzbw

Кроме того, привлечение к гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора может иметь место и в том случае, когда какой-либо ущерб данному контрагенту вообще не был причинен и речь идет только о взыскании неустойки.

Например, при просрочке исполнения обязательства реального ущерба у кредитора может не возникнуть, но привлечь должника к ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства (допустим, в виде пени) он будет вправе. Причем, что характерно, в соответствии со ст.

330 ГК РФ по требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. И такая ответственность страхователя вполне может быть предметом страхования.

Таким образом, рассматривать данное страхование как форму возмещения убытков (ущерба) контрагента страхователя по основному договору нет оснований.

Объектом страхования является интерес страхователя, заключающийся в возможности возмещения тех убытков, которые возникнут у него в результате привлечения к ответственности за нарушение им договора, в котором он является стороной. Отметим также, что речь идет об убытках страхователя, а не об убытках его контрагента по основному договору, как полагают некоторые практические работники.

Другими словами, те суммы, которые страхователь выплатит (или должен будет выплатить) своему контрагенту в порядке уплаты неустойки и возмещения убытков, причиненных последнему в результате ненадлежащего исполнения страхователем своих обязательств перед ним, одновременно будут убытками самого страхователя, которые должны быть ему возмещены страховщиком посредством выплаты страхового возмещения.

Договор страхования предпринимательского риска является новой для российского законодательства разновидностью договоров имущественного страхования.

Предпринимательский риск — риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (ст.929 ГК).

Говоря о страховании предпринимательского риска, необходимо отметить, что страхуемый интерес, включает в себя все составляющие страховых убытков: и реальный ущерб, и упущенную выгоду, и расходы, и ответственность. Выделяет же его среди других видов интересов то, что он возникает в связи с ведением заинтересованным лицом предпринимательской деятельности (ст.2 ГК РФ).

Именно поэтому договоры страхования предпринимательского риска, заключенные гражданами, не зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, а также с некоммерческими организациями, ничтожны. Прекращение страхователем предпринимательской деятельности влечет за собой досрочное прекращение договора страхования (ст.958 ГК).

Объектом страхования в договоре страхования предпринимательского риска являются имущественные интересы, связанные с безубыточностью деятельности, а также получением от нее определенной материальной выгоды (прибыли).

Страхование предпринимательского риска производится либо на случай нарушения обязательств контрагентом предпринимателя, либо на случай изменения условий деятельности предпринимателя (п.2 ст.929 ГК РФ) по независящим от него причинам.

Поскольку здесь имеется в виду систематическая деятельность, направленная на извлечение прибыли (ст.2 ГК РФ), то и изменение условий деятельности должно носить систематический характер.

Соответственно, не может быть застрахована упущенная выгода из-за случайной единовременной утраты груза. Застраховать можно лишь выгоду, упущенную из-за такого изменения условий, при которых случаи утраты груза участились.

Решением проблемы может быть страхование от единовременной утраты груза.

Другой особенностью договора страхования предпринимательского риска является страхование предпринимательского риска только самого страхователя и только в его пользу. В договоре не могут быть назначены ни выгодоприобретатель, ни застрахованное лицо. Однако последствия нарушения двух этих правил различны.

При назначении в договоре выгодоприобретателя ничтожным является только это условие договора. При назначении в договоре застрахованного лица ничтожным становится весь договор. Более мягкие последствия предусмотрены законом на случай страхования риска в пользу третьего лица.

Такой договор считается заключенным в пользу страхователя (ст. 933 ГК).

В договоре страхования предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать страховой стоимости предмета страхования. Она определяется как размер возможных убытков от неисполнения договора контрагентом или наступления иных непредвиденных обстоятельств (п.2 ст.947 ГК).

В Гражданском кодексе РФ виды имущественного страхования выделяются в зависимости от того, на защиту какого интереса направлен соответствующий договор. Соответственно, можно обозначить договор страхования имущества, договор страхования гражданской ответственности — договорной и за причинение вреда, а также договор страхования предпринимательского риска.

https://www.youtube.com/watch?v=NofUnIWC3qc

Но правом застраховать предпринимательский риск обладают только граждане, являющиеся предпринимателями, а юридические лица — только в той части своей деятельности, которая является предпринимательской.

По сути, ст. 933 ГК дает предпринимателям возможность обойти запреты, установленные в ст. 932.

Например, кредитор, не имеющий права страховать договорную ответственность своего должника, может достичь того же результата страхованием предпринимательского риска по данной сделке.

Но такой возможности лишен тот субъект, который не является предпринимателем и его имущественные интересы оказываются ущемленными.

В основе страхования предпринимательского риска лежит упоминавшийся уже принцип необходимости присутствия страхового интереса у страхователя. Законодатель в ст. 933 ГК отметил, что разрешено страховать предпринимательский риск только самого страхователя. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, объявляется ничтожным (п. 2 ст. 933 ГК).

«Одной из разновидностей страхования предпринимательского риска является перестрахование — страхование рисков, возникающих в сфере профессиональной деятельности страховщиков в связи с заключаемыми ими договорами страхования.

Для них заключение так называемых перестраховочных договоров облегчает несение риска путем передачи некоторой его части перестраховщику (перераспределение рисков)».

Перестраховщик не вступает в отношения с первичными страхователями, а принимает на страхование риски других страховщиков, как предпринимателей особого рода.

Возможно и многоступенчатое страхование, т.е.

страховщик, принявший на себя обязательство по перестрахованию, вправе в свою очередь сам в качестве страхователя заключить договор перестрахования с третьим страховщиком (так называемая ретроцессия рисков).

При этом ответственность каждого из страховщиков перед его страхователем сохраняется в полном объеме согласно заключенному между ними договору (ст. 967 ГК РФ)

Page 3

страховой имущественный правоотношение

Подводя итог, отметим основные выводы и результаты, полученные в ходе проведенного исследования:

1. Действующее гражданское законодательство не содержит единого понятия договора страхования, поскольку страхуемые интересы по своей правовой природе различны.

В Гражданском кодексе РФ приведены отдельные определения договора имущественного страхования и договора личного страхования.

Единство страхового обязательства позволяет говорить об общем понятии страхового договора как о волевом акте отдельных субъектов, направленным на создание страхового правоотношения.

Вопрос о классификации страхования (равно как и страховых правоотношений) имеет принципиальное значение, поскольку в каждом конкретном случае субъекты страховых правоотношений должны чётко представлять предмет и характер отношений, в которые они вступают.

2. Субъектами страхового договора являются страхователь и страховщик, также субъектами могут быть выгодоприобретатель и застрахованное лицо.

Такой субъект страхового правоотношения, как выгодоприобретатель, заслуживает особого внимания, так как именно в пользу этого лица и заключается договор страхования.

Выгодоприобретатель является достаточно распространенной фигурой в страховании, что обусловлено его правовым положением в страховых сделках.

В действующем российском законодательстве регулированию правового положения выгодоприобретателя уделено относительно небольшое количество норм. Это служит одной из причин того, что не удается в полном объеме реализовать институт выгодоприобретательства в страховых правоотношениях.

3. Объектом страхового правоотношения выступает страховой интерес как самостоятельный объект гражданских прав.

Страховой интерес — это осознанная страхователем или застрахованным лицом потребность (мера материальной заинтересованности) в получении материального блага (ценности) в виде страховой суммы при наступлении известного события.

Формулирование объекта страхования имеет свои особенности в зависимости от вида страхования, от участников договора, заинтересованных лиц, от тех материальных объектов, на которых сосредоточены интересы страхователей (выгодоприобретателей).

При заключении договора страхования страховщику рекомендуется выяснять, на каком правовом акте или договоре основан имущественный интерес страхователя.

Отсутствие основания может повлечь признание договора недействительным, и лицо, выступившее в договоре в качестве страхователя, может неосновательно обогатиться, незаконно получив страховое возмещение. К тому же страховой интерес, если он не установлен с законодательным путем, должен быть подтвержден, доказан.

И при возникновении спора о действительности договора страхования имущества в связи с отсутствием интереса у лица, в пользу которого заключен договор, обязанность доказывать отсутствие интереса лежит на лице, предъявившем требование.

https://www.youtube.com/watch?v=3e2M_dcS7o4

Тема страхового интереса, без сомнений, является одной их ключевых в теории страхового права. Она приобретает и все более весомое практическое значение по мере развития рыночных отношений и страхования в этих условиях. Многообразие экономических отношений приводит к тому, что в ряде случаев серьезную трудность составляет определение подлинного интереса.

4. В зависимости от того, на защиту какого интереса направлен соответствующий договор, можно обозначить договор страхования имущества, договор страхования гражданской ответственности — договорной и за причинение вреда, а также договор страхования предпринимательского риска.

В настоящее время для защиты имущественных интересов участников гражданского оборота большее значение имеет имущественное страхование как один из способов защиты от неполучения прибыли или несения убытков при осуществлении хозяйственной деятельности. Но чтобы договор страхования был на пользу, важно правильно определить его вид.

Ошибка в выборе может привести к отказу в страховом возмещении.

Page 4

  Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter

Видео:8.7. СтрахованиеСкачать

Договор страхования ответственности

Страхователь на условиях и в порядке, установленным федеральным законодательством, осуществляет за свой счет страхование риска своей ответственности, наступление которой становится возможным при ненадлежащем исполнении или неисполнении обязательств по договору страхования ответственности.

Объект страхования

При страховании ответственности объектом являются имущественные интересы страхователя, которые связаны с риском возникновения обязанностей по возмещению третьим лицам сумму реального ущерба, возникшего в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения страхователем своих обязательств по договору страхования ответственности.

Страховой случай

К страховому случаю по договору страхования ответственности относится факт установления обязанностей страхователя возместить иным лицам сумму реального ущерба, возникшего в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательств по договору страхования ответственности, при условии, что страховой случай произошел в период действия договора страхования ответственности.

Страховое возмещение

Предъявленное страхователю требование на выплату страхового возмещения по договору страхования ответственности от пострадавшего лица не должно нарушать срока исковой давности, который установлен законодательными актами Российской Федерации.

Страховщиком не производится выплата страхового возмещения третьим лицам (пострадавшей стороне), если такое лицо обратилось к страховщику с претензией на возмещение упущенной выгоды или на компенсацию морального вреда, которые возникли в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения страхователем обязательств по заключенному договору страхования ответственности.

https://www.youtube.com/watch?v=5z1Os54lLi8

Страховщиком производится выплата страхового возмещения потерпевшей стороне (третьему лицу) по договору страхования ответственности в случае, если страховое событие наступило по причине умысла страхователя.

Важно!

В договоре страхования ответственности не может предусматриваться условие частичного освобождения страховщика от уплаты страхового возмещения при наступлении страхового события. Страховщики называет это условием о франшизе.

Страховая сумма и страховой тариф

По договору страхования ответственности страховая сумма для страхователя определяется по соглашению сторон между страховщиком и страхователем. Страховая сумма не может быть меньше размера по финансовому обеспечению, предусмотренного федеральным законодательством.

Определение страхового тарифа по договору страхования ответственности осуществляется страховщиком. При расчете суммы страхового тарифа берется во внимание срок действия договора страхования и степень факторов риска, влияющих на факт наступления страхового события.

Срок действия договора страхования

Заключается договор страхования ответственности на срок не меньше, чем один год.

Период действия договора ответственности будет считаться продленным на тех же условиях и на тот же срок, если ни страховщик и ни страхователь в течение трех месяцев до окончания срока действия договора не заявят о его прекращении или внесут обоюдно согласованные изменения в него. Сторонами также может быть заключен  новый договор страхования ответственности.

Существенные условия договора

Договор страхования ответственности в обязательном порядке должен включать следующие существенные условия, без которых договор может считаться ничтожным:

1. конкретный объект страхования;
2. четкое определение страхового события (случая);
3. установленный размер страховой суммы;
4. срок (период) действия договора страхования;
5. сроки и порядок уплаты страхового взноса (страховой премии);
6. сроки и порядок уведомления пострадавшей стороны (третьих лиц) страховщика о наступившем страховом событии;
7. сроки и порядок предъявления пострадавшего лица (третьих лиц) или их законными представителями страховщику требования на выплату страхового возмещения по договору страхования ответственности;
8. список документов, обязательный к предоставлению пострадавшим лицом, обосновывающий свои предъявленные требования к страхователю на возмещение полученного ущерба;
9. перечисленные последствия от ненадлежащего исполнения или неисполнения обязательств участниками страхования.

По соглашению сторон в договоре страхования ответственности могут быть определены иные условия по правам и обязанностям сторон.

В соответствие с федеральным законодательством в защиту своих имущественных интересов страхователь имеет право по отдельному договору страхования застраховать свою ответственность по ненадлежащему исполнению или неисполнению обязательств с учетом выплаты страхового возмещения третьим лицам по дополнительным основаниям.

Заключается договор страхования ответственности по каждому виду страхования:

• страхование гражданской ответственности;
• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности перевозчика;
• страхование ответственности экспедитора;
• страхование ответственности туроператора;
• страхование опасных производственных объектов.

В каждом договоре отдельного вида страхования учитывается конкретная специфика деятельности страхователя. Существенные условия и правила страхования ответственности остаются без изменений.

Дата формирования страницы: 14:23:27 16.12.2021

Видео:Договор страхования: предмет, форма, условияСкачать

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Договорные отношения сегодня проникли практически во все сферы жизни. Пункты соглашений, которые предполагают ответственность, за нарушение его условий являются недостаточной гарантией для сторон, заключивших его.

Именно поэтому проводится страхование ответственности за неисполнение обязательств. Оно гарантирует независимое возмещение для потерпевшей стороны в случае нарушения согласованных условий.

Страхование за неисполнение обязательств – это один из видов страхования ответственности, который предусматривает защиту интересов одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой. Объектом страхования выступают именно имущественные интересы лиц, которые заключили договор.

Сама страховая защита распространяется на возмещение убытков согласно с  положениями ГК РФ и уплату неустойки.

https://www.youtube.com/watch?v=Xvr1i3pfmwg

Страхование ответственности по договору предусмотрено ст. 932 и допускает защиту от риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

По страховому соглашению допускается защита только интересов самого страхователя. Любая сторона может обратиться к страховщику, относительно страхования данного вида ответственности, но риски будут предусмотрены только персональные.

Договор не может быть подкреплен страховой защитой всесторонне. Если соглашение не соответствует этому требованию, то оно ничтожно.

Это означает, что подобный документ будет недействительным с момента его подписания и все его последствий будут признаны недействительными без оспаривания факта в суде. Риск ответственности страхуется в пользу выгодоприобретателя.

Страховое соглашение может быть составлено даже без указания того, кто будет выгодоприобретателем по договору, ведь его личность  при наступлении страхового случая это будет установлена в обязательном порядке.

Обеспечение страховщиком ответственности является отдельным  ответвлением в сфере гарантийной защиты.  Объектом страховых отношений выступают законная ответственность и договорная, за причиненный вред неисполнением обязательств.

В рамках страховых правоотношений компания берет на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба  страхователем  имущественным или неимущественным интересам третьих лиц.

Выделяют следующие подвиды ответственности за неисполнение обязательств:

• страхование гражданской ответственности;
• страхование ответственности лиц отдельных категорий работников;
• природоохранная и  прочие.

Относительно неисполнения обязательств речь в первую очередь идет о договорной ответственности. Именно она является рычагом влияния, вменяемым государством с целью восстановления прав потерпевшего. Материальное удовлетворение возлагается на нарушителя.

Договорная ответственность не имеет общего с криминальной или административной, где лицо может отвечать персонально за нарушение.

Она, по сути, является полностью имущественной: личность, принесшая убытки,  обязуется в полной мере возместить  потери заинтересованной стороне.

Когда оформляется страховое соглашение,подобная обязанность   переходит к страховщику. Но за нанесение ущерба в особо больших размерах страхователь может  быть привлечен к уголовной и административной ответственности.

Страховая защита профессиональной ответственности  позволяет предъявить финансовую претензию к нарушителям, выполняющим профессиональные обязанности.

Имущественные требования, которые предъявляют к физическим или юридическим лицам, могут основываться на небрежности, халатности, ошибках и упущениях профессионалов, относительно решения вопросов потерпевшего.

Страховая защита профессиональной ответственности  избавляет представителей некоторых профессий от материальных притязаний со стороны клиентов. Она может носить обязательный и добровольный характер.

Особенности

Основная особенность данного вида страхования: гарантированной защите подлежит только риск, которому подвергается страхователь. Выгодоприобретатель по договору будет всегда.

Страховым объектом позиционируются имущественные интересы, относительно которых существует риск нарушения в результате невыполнения условий договора.

Договор о гарантированной защите оформляется на основании следующих документов:

• заявление от страхователя;
• соглашение с иными участниками договора, еслионо есть;
• отчётные документы, которые дают ясную картину о  существующем уровне  финансовых возможностей и допустимом риске, который  страховщик  готовится взять на себя: баланс, учредительные документы, годовой отчёт, прочие.

Основным обязательством страховой компании перед подписанием документа  выступает тщательное изучение всех документов и оценка возможных рисков относительно неисполнения  обязательств по соглашению.

Страховая компания при оформлении  таких договоров во многом рискует и должна максимально обезопасить себя от обманных схем.

Соглашение  имеет указание на четкие рамки участия страховщика при наступлении страхового случая. Сумма страхования  должна быть согласована сторонами в  границах  общей задолженности страхователя перед иными участниками договора.

https://www.youtube.com/watch?v=D8WdfN2SkQI

После подписания страхового соглашения уже  существующие отношения между сторонами становятся сложнее, так как теперь в них появляется третий участник, интересы которого учитываются. Страхователь ответственен по взятым обязательствам на протяжении периода действия договора.

Информациию о страховании ответственности перед соседями найдите по этой ссылке.

Какие бывают формы

Действующее законодательство допускает страхование ответственности за неисполнение обязательств в ограниченных случаях. Объектом выступают  материальные интересы, которые могут быть нарушены в процессе выполнения обязательств, в том числе и по соглашению.

ГК РФ предусматривает 2 возможные формы ответственности, на базе которых и может быть составлено подобное соглашение:

• ответственность по договору;
• деликтная.

Ответственность по договору возникает между  субъектами гражданского права, которые являются сторонами  соглашения, в связи с невыполнением указанным в нем обязательств.

Договорная ответственность выступает следствием нарушенияусловий соглашения  и выражается в обязанности правонарушителя возместить  ущерб и оплатить неустойку той стороне, в пользу которой обязательства не были выполнены (ст. 393 ГК РФ).

Деликтная ответственность является полностью внедоговорной. Она возникает между лицами,  которые не вступали в договорные отношения между собой.

Одно лицо просто причиняет вред имуществу или здоровью другого. Такая ответственность заключается в обязанности «вредителя» возместить  ущерб лицу, интересы которого были задеты (ст. 1064 ГК РФ).

Какие могут быть риски

Гражданское законодательство допускает страховую защиту по рискуответственности за нарушение договорных положений лишь в строго ограниченных законом случаях и только в отношении самого страхователя, что исключает  защиту за нарушение условий соглашения, возложенных  страхователем на третьих лиц.

Страховая защита ответственности за неисполнение обязательств предусмотрена ГК РФ длябанковских учреждений и ломбардов, которые сами страхуют заложенное имущество в пользу его обладателя.

Выгодоприобретателем в этом страховании всегда считается кредитор – сторона, перед которой страхователь будет ответственен.

Ответственность за неисполнение или неполное исполнение обязательств по соглашению возникает при  существовании таких условий:

• действующего договора;
• несоблюдения положений соглашения;
• дебиторского убытка;
• ущерба от нарушения договорных положений.

Общие правила об ответственности за нарушение договорных обязательств установлены гл. 25. Они предполагают возмещение убытков и уплату неустойки, процентов или штрафа.

Для большинства договорных видов неисполнение и нарушение порядка исполнения обязательства влечет только  такие последствия, которые  прописаны гл. 25.

Однако в некоторых видах соглашений ответственность за неисполнение обязательства по договору включает в себя обязанность произвести выплаты,  которые не относятся ни к убыткам, ни к неустойке, ни к процентам.

В настоящее время законом установлена только возможность страхования по договору ренты и финансового аудита.

Виды страхования ответственности за неисполнения обязательств

Страховая деятельность неразрывно связана с лицензированием.

В зависимости от видов лицензирования, существующих на  просторах РФ, выделяют следующие виды страхования ответственности:

• страховая защита ответственности владельцев автомобильного транспорта;
• страховая защита ответственности перевозчика;
• гарантированная защита гражданской ответственности предприятий, которые выступают источниками повышенной опасности;
• страховая защита  профессиональной ответственности;
• гарантированная защита ответственности за неисполнение обязательств.

К данному списку прилагаются прочие виды страхования ответственности относительно нарушения существующих обязательств.

От чего зависят тарифы

В первую очередь необходимо сказать, что тарифы страховых компаний сильно зависят от особенностей страхового вида.

В данном случае ими являются:

•  гарантийная защита распространяется на весь  термин действия соглашения (договором может предусматриваться дополнительная защита, которая будет затрагивать период гарантии);
•  полисом защищаются обязательства в полном объеме,по терминам,  комплектации, качеству продукции (работ, услуг).

Следует отметить также, что при защите ответственности за нарушение пунктов договора возмещаются не только фактические потери, но и компенсируется утраченный доход.

Так, при защите ответственности за нарушение договорных обязательств заемщиком при возвращении убытков за непогашенный кредит потерпевшей стороне возвращаются и процентные суммы по нему.

https://www.youtube.com/watch?v=0n19rR0VUfI

Сумма страхования по договорам ответственности за нарушение приписных обязанностей устанавливается обычно по усмотрению одной из сторон договора (заказчиком или клиентом).

Ответственность за нарушение обязательств по соглашению страхователя назначается либо судебной инстанцией, либо во внесудебном порядке (по требованию пострадавших лиц), но при этом нужно иметь согласие страховой компании.

Тарифные ставки  по договору страхования ответственности за нарушение обязательств зависят от суммы страхования, договорных условий и прочих обстоятельств.

Страховщик  несет ответственность только в рамках ущерба, который будет документально подтвержден. Лимиты ответственности страховщика предельно ясно отображаются в соглашениях.

Часто компании отказывают в оформлении полиса, так как именно этот вид страхования является наиболее рискованным.

Тарифы по страхованию за неисполнение обязательств сильно зависят от вида страхования ответственности и формы.

По своей правовой природе страхование по обязательствам является подвидом страхования гражданской ответственности. Страхователь  договором защищает свои собственные имущественные интересы. Такое страхование может быть договорным и деликтным.

Про договор страхования гражданской ответственности перевозчика рассказывается здесь.

Какие действуют правила страхования ответственности арбитражных управляющих, читайте на этой странице.

Видео:Страхование ответственности за качество | Защита прав предпринимателей | Защита от исков клиентовСкачать

Калькулятор по страхованию ответственности арендатора

• Возмещение аванса, полученного подрядчиком по договору подряда;

• Возмещение затрат заказчика на проведение повторной закупки/конкурса;

• Финансовые убытки подрядчика (члена СРО) и самого СРО в связи с выплатой неустойки, штрафов.

Данные успешно отправлены

Любая уважающая себя СРО проходит на рынок строительных услуг с долгосрочными планами и большими амбициями в части портфеля клиентов. От чего зависит вероятность исполнения ее желаний? Существуют три фактора, которые определяют успех.

1. Репутация – суммарная оценка заказчиков каждого из членов СРО.
2. Социальная, гражданская и профессиональная ответственность, часто объединенные для клиента в понятия порядочности и исполнительности. Это готовность организации возместить партнеру понесенные расходы при неисполнении поставленной задачи любым из участников.
3. Финансовая стабильность – нормальная практика наполнения компенсационного фонда (КФ ОДО) и достаточный объем денежного резерва для быстрых компенсаций.

Страхование СРО – инструмент, который при правильном подходе может сработать в плюс по всем трем перечисленным факторам. Сегодня этот продукт предлагается саморегулируемым организациям в нескольких вариантах.

Наиболее распространенный вид – страхование гражданской ответственности, но он не единственный. Кроме ГО, существует еще два важных вида страхования членов строительных СРО – на случай наступления ответственности по договору и финансового риска снижения объема КФ ОДО. Что это за программы, как они работают и кому доступны?

Правила страхования нарушения условий договора подряда членами саморегулируемых организаций и их финансовых рисков установлены на нескольких уровнях. Высшая ступень – законодательство:

• Закон о деятельности СРО ФЗ-315 и дополнения к нему.
• ГрК РФ.
• Приказ МЭР № 624 от 30.12.2009.
• Ряд муниципальных и подзаконных актов, регламентирующих работу строительной сферы в областях и регионах.

Второй уровень – отраслевой, сюда относятся внутренние правила СРО и рекомендации НОСТРОЙ. На третьем уровне условия страхования неисполнения контракта участниками саморегулируемых организаций устанавливаются стандартом ВСС и правилами страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=IQqTLTYQp8w

Согласно перечисленным документам, размещать свои риски на страхование ОДО и ФР могут организации, осуществляющие все виды работ, перечисленные в Приказе № 624 Минэкономразвития, а именно:

• разработка проектной документации;
• проведение инженерных изысканий;
• строительство, перевооружение, реконструкция и восстановление зданий и сооружений.

По правилам страховых компаний, лицензированных на страхование финансовых рисков и ответственности по контракту членов некоммерческой организации, оформлять полис может как отдельная компания, получившая допуск, так и сама СРО. В первом случае договор может заключаться как по требованию саморегулируемой группы, так и по собственной инициативе исполнителя.

Во втором обычно применяется режим коллективной страховки, когда страхователем выступает одна организация, а застрахованными – все ее члены. Полисы оформляются по мере заключения контрактов на срок, в них указанный.   

Каковы особенности каждой из программ? Страхование ответственности за нарушение условий договора – это, прежде всего, защита интересов самого застрахованного исполнителя.

Полис работает на репутацию строительной компании и исполнение ей финансовых обязательств перед заказчиком в короткие сроки.

Страховка ФР покрывает более широкую рисковую площадку, работая на репутацию СРО и каждого из ее участников. 

Риск по страховке ОДО – ответственность члена СРО за нарушение договора подряда, признанная судом (при наличии вступившего в силу решения). Сумма страхования определяется, согласно контракту. Возмещению подлежат:

• средства заказчика, уже переданные исполнителю в качестве аванса (могут компенсироваться полностью или частично, если страхователь готов взять на себя часть издержек);
• расходы клиента на организацию поиска нового исполнителя (конкурс, тендер, анализ рынка коммерческих предложений и т. д.).

В сумму выплат не включаются пени, штрафы, размеры неустойки, предписанной к оплате по контракту.

Страхование финансовых рисков СРО как раз позволяет компенсировать те суммы, которые не возмещает страховка ОДО, только уже не заказчику, а самой организации.

Принцип действия страховой защиты такой: по решению суда организация выплачивает партнеру полную сумму неустойки и прочие расходы (если полиса ОДО нет) из компенсационного фонда.

Это перечисление средств (страховой случай) запускает процедуру урегулирования, и страховщик компенсирует потери КФ в оговоренном объеме.

Выплата в случае со страхованием ФР осуществляется при соблюдении ряда условий:

• снятие средств в пользу заказчика уже проведено;
• после перевода сумма в фонде – равна или выше прописанного в уставе минимума;
• устав саморегулируемой организации допускает возможность пополнения КФ ОДО во внеплановом порядке (при суммах ниже минимума такая возможность всегда есть, а вот при достаточной наполненности фонда ее может и не быть).

 Страховщик компенсирует либо сумму, переданную по решению суда заказчику, либо к ней добавляются понесенные расходы на юридические услуги (их надо подтвердить документально).

Исключения из рисков

По страхованию неисполнения договора и ФР общими исключениями являются теракты (если они привели к вынужденному отклонению от условий контракта), умысел страхователя или застрахованного лица (нарушение обязательств с целью начала процедуры фиктивного банкротства) и события непреодолимой силы. Под последними понимаются обстоятельства, которые страхователь/застрахованный не мог предвидеть, и с которыми не уполномочен спорить. Пример – вступление в силу государственной нормы, отменяющей возможность проведения работ в заданном районе.

Целевое и комплексное страхование членов СРО

Обе программы – страхование СРО в части ответственности членов за отступление от договора подряда и риска снижения стоимости КФ ОДО – являются взаимодополняющими и могут формировать единую комплексную программу или применяться отдельно. Услуги тарифицируются индивидуально с учетом уже сформированной репутации СРО и ее членов, а именно:

• исполнительности за последние несколько лет (количество претензий, выплат из КФ ОДО, судебных исков);
• портфолио;
• активности использования страховых продуктов.

Рычаги управления ценой – расширение страхового портфеля (подключение страхования СМР, гражданской ответственности СРО и т. д.), подтверждение финансовой надежности, принятие мер для предупреждения нарушений контрактов. Профиль СРО и история страхования тоже оказывают влияние на страховой тариф. А еще на него влияет канал, через который придет страхователь.

https://www.youtube.com/watch?v=6XjBD5rAlMw

Учитывая стоимость рисков, актуальных в строительной индустрии, цена страхования СРО становится фактором, определяющим решение страхователя. С нами это решение всегда будет оптимальным для вас.

Мы сотрудничаем только с проверенными страховщиками рынка и знаем, как добиться от них минимального тарифа для опытного пользователя полиса и нового страхователя.

Осуществляем полное сопровождение договоров и поддержку в части организации страхового процесса (подбор и просчет программ, формирование рисковой программы, сравнение предложений СК и выбор лучших условий сотрудничества).

Обращайтесь, «СМР-полис» – представитель ваших интересов с глубокими знаниями теории и практики страхования строительных СРО.

Вам могут быть интересны и другие виды страхования

Страховое агентство «СМР-полис»Адрес: г. Москва, ул. Большая Марьинская, д. 9, стр. 2

Тел.:   8(495)204-18-60
E-mail: info@smr-polis.ru

🎥 Видео

Проблемы страхования ответственности | Анна АрхиповаСкачать

Страхование ответственности директоров В. АлейниковаСкачать

Виды договора страхованияСкачать

ДОГОВОРЫ: хранения/страхования/личного страхования/имущественного страхования/коммерческой концессииСкачать

Договор СтрахованияСкачать

30. Гражданское право. Договор страхованияСкачать

Что понимается под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцевСкачать

Договор личного страхования больше не считается публичным договоромСкачать

6+ | Страхование при аренде | Страхование договора аренды | Как правильно застраховать?Скачать

Для чего нужно страхование? // Какие виды добровольного страхования существуют? 14+Скачать

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯСкачать

Страхование гражданской ответственности / Что это и для чего оно нужно?Скачать

Приоритет договора страхования над правилами страхованияСкачать

#Работодатель не оформил работника. Какие последствия для обеих сторон?Скачать

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/Скачать

Страхование гражданской ответственностиСкачать