Кредит на развитие бизнеса для ИП: выгодные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка, ВТБ

Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

• Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
• ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
• Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
• Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

• Покупку основных средств.
• Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
• Открытие новых объектов.
• Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
• Развитие бизнеса с нуля.

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

• Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
• Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
• Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
• Деятельность по развитию внутреннего туризма.
• Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
• Деятельность в сфере здравоохранения.
• Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

• Оборотный кредит.
• Инвестиционную ссуду.
• Экспресс-кредит.
• Займ на рефинансирование.
• Ссуда на покупку недвижимости.

Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

К подобным финансовым инструментам относят:

• Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
• Оборотное кредитование.
• Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:

 ОвердрафтОборотный кредитКредит на участие в электронных торгах

Цель займа	Покрытие недостатка собственных средств	Пополнение собственных оборотных средств	Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора	До 2 лет	До 3 лет	До 1 года
Максимальная сумма	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей	35000000 российских рублей
Обеспечение займа	Не требуется	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.	Не требуется
Процентные ставки	От 11.5% годовых	От 10.5% годовых	12% в год
Срок действия транша	До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют
Форма выдачи	Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет	— Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Не возобновляемая кредитная линия.	Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия	— Перевод оборотов из других банков поэтапный. — Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.	— Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. — Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

К основным продуктам этого проекта относят:

• Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
• Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
• Инвестиционное кредитование.

 Кредит на залоговое имуществоКредит под залог приобретаемого имуществаИнвестиционное кредитование

Срок действия договора	До 10 лет	До 10 лет	До 10 лет
Цель ссуды	Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги	Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса	Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий	От 6%	От 10%	От 10%
Обеспечение ссуды	Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество.	Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество.	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа	Разовый кредит	— Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия.	— Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос	Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества	— Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. — Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита	Отсутствуют
Другие условия	Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев	Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:

Срок пользования привлеченными средствами	До 5 лет
Цель ссуды	Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа	От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса	Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды	Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования	Разовый кредит
Другие условия	— Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. — Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.

Срок действия ссуды от ВТБ	До 10 лет
Цель кредитования	Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа	150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий	От 10% годовых
Обеспечение ссуды	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования	— Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ	— Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. — Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита	Отсутствуют

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

• Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
• Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
• Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Кредитный калькулятор

Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.

https://www.youtube.com/watch?v=W5luU_4kYO0

Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:

• Сумму займа.
• Размер процентной ставки.
• Срок действия договора.
• Форму выдачи кредита.
• Дополнительные комиссии.
• Форму погашения долга.

Заключение

Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов.

ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.

:

Кредиты для ИП в Альфа-Банке без залога или для открытия бизнеса с нуля

Альфа-Банк – одна из самых лояльных финансовых компаний, предлагающая для ИП специальные кредиты на выгодных условиях. Предприниматели, ведущие бизнес, могут воспользоваться любой актуальной программой: «Партнер» или «Овердрафт».

На особых условиях Альфа-Банк сотрудничает с ИП как с юридическими лицами, а также предлагает иные формы займа. При этом требования к владельцам бизнеса несколько ниже, чем к организациям, а максимальные размеры кредитов позволят существенно расширить деятельность малого предприятия.

Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

В 2021 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ. Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов.

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Специализированные кредитные программы ориентированы на субъекты малого бизнеса с годовым оборотом менее 350 миллионов рублей.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

• Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
• Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
• Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
• Долгосрочные проекты финансирования.
• Различные формы банковских гарантий.

Ни один из актуальных видов кредитования ИП не подходит для открытия бизнеса с нуля. Необходимо не просто наличие какой-либо деятельности, а подтверждение коммерческой успешности.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит.

Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях.

Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Условия кредитования по программе «Партнер»

В рамках популярного предложения «Партнер» действуют следующие условия:

• максимально возможный размер займа составляет 6 миллионов рублей;
• залог не требуется;
• минимальная сумма кредита 500 тысяч рублей;
• срок от 13 до 36 месяцев, но кратно полугоду;
• кредит доступен только для ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-Банке.
• стоимость кредита от 13,5% в год.

На процентную ставку влияет несколько факторов:

• выбранный тарифный план по расчетному счету;
• наличие положительной КИ по данной программе в Альфа-Банке;
• величина денежного оборота.

Наличие справок о погашенных кредитах в других банках или иных документов, свидетельствующих о положительной кредитной истории, также позволит снизить процентную ставку.

https://www.youtube.com/watch?v=HNuouHYMR04

Кредитная программа «Партнер» весьма выгодное предложение, однако она является строго целевой. Предприниматели должны будут предоставить банку отчетность о расходовании заемных денежных средств.

Особенности продукта «Овердрафт»

Овердрафт предоставляется сроком на год, но непрерывная задолженность не может составлять более 60 дней. Это означает, что если вы взяли какие-то средства в пределах лимита, то вы должны вернуть их в этот срок, иначе банк наложит штраф. В Альфа-Банке представлено два варианта овердрафта для предпринимателей:

• авансовый;
• для клиентов банка.

В отличие от юридических лиц, ИП не обязаны предоставлять банку отчеты о расходовании денежных средств в рамках данных кредитных предложений.

В первом случае овердрафт предоставляется тем ИП, у которых на момент подачи заявки не было открытого счета в Альфа-Банке либо срок обслуживания составлял менее полугода.

По второй программе организация кредитует всех лиц, с которыми сотрудничает более 6 месяцев.

Разница между предложениями в том, что для новых заемщиков финансирование ограничено 6 000 000 рублей, когда для постоянных клиентов банк готов оформить ссуду до 10 000 000 рублей. Остальные условия являются общими для обоих видов:

• Ставка от 13,5% до 18%.
• Необходимо поручительство.
• Минимальная сумма лимита составляет 500 тысяч для авансового овердрафта и 300 тысяч для клиентов Альфа-Банка.
• За открытие лимита взимается комиссия 1% от его суммы, но не менее 10 тысяч рублей.

По программе необходим минимум один поручитель, причем, если предприниматель состоит в браке и хочет взять более 3 миллионов рублей, то им выступает супруг (супруга). При отсутствии таковых допустимо привлечь иное физическое лицо.

Требования к заемщикам

По всем кредитным программам для ИП существуют единые требования:

• Возраст должен находиться в пределах от 22 до 65 лет.
• Срок ведения бизнеса не менее года.
• Поручитель может быть в возрасте 18-70 лет и только с российским гражданством.

Необходимые документы, которые предоставляет заемщик:

• анкета;
• паспорт;
• справки об открытых счетах;
• выписки по имеющимся кредитам.

Предоставление документов на недвижимость, которая находится в собственности у предпринимателя, поможет уменьшить размер переплаты по займу. Это может быть как личное имущество, так и помещения, используемые для ведения коммерческой деятельности.

Для всех программ обязательно наличие у заемщика расчетного счета в Альфа-Банке. Его можно открыть перед оформлением займа, но следует иметь в виду разницу в размерах кредита для новых и постоянных клиентов.

Порядок получения кредита

По всем программам возможна подача онлайн-заявки на получение кредита. В результате предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и проконсультирует по дальнейшим действиям. Общий порядок получения кредита предполагает:

• Консультацию с менеджером банка и уточнение перечня документов, исходя из индивидуальных особенностей клиента.
• Подготовку пакета документов и подачу его в банк.
• Проверку указанных данных, вашей деятельности и финансовых отчетов.
• Информирование о принятом решении.
• Подписание кредитного договора и получение средств (либо открытие лимита в случае с овердрафтом).

В ходе проверки заявления банк может совершить выезд на объект ведения бизнеса. Также нужно быть готовым ответить на вопросы, связанные с коммерческой деятельностью, доходами и финансовым состоянием.

При овердрафте открытие лимита происходит сразу после рассмотрения документов, а размер его использования вы можете определять самостоятельно.

Погашение займа

Выдача кредита «Партнер» осуществляется на специальную пластиковую карту либо может быть произведена наличными по заявлению заемщика.

При заключении кредитного договора клиенту выдается график платежей. Оплату можно производить в кассе банка, через технические устройства самообслуживания, а также переводом на расчетный счет.

В указанную в графике дату с него будет списываться сумма платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

По кредиту «Партнер» возможно полное либо частичное досрочное погашение. Для ИП оно производится только после предварительной подачи заявления, где указаны предполагаемая дата, сумма и номер кредитного договора.

Заявление о преждевременном закрытии долга предприниматель может отправить через интернет-банк либо обратившись в офис. Делать это нужно не менее чем за два дня до очередного платежа.

Списание долга по кредиту овердрафт производится автоматически, по мере поступления денег на счет. Проценты начисляются только на сумму фактического займа, независимо от общего размера лимита.

Альфа-Банк имеет преимущества по сравнению с другими кредитными организациями благодаря гибкой системе рассмотрения заявок.

Получение кредита возможно для любых форм бизнеса даже с небольшим оборотом, при этом обеспечение по займу не требуется.

Для своих клиентов банк предоставляет несколько тарифных планов по расчетно-кассовому обслуживанию, интернет-банк и льготные ставки по всем видам финансовых продуктов.

Тинькофф или Альфа банк для ИП — где выгоднее открыть счет?

Финансовое сопровождение бизнеса стоит доверить надёжному банку с прозрачными тарифами и современными сервисами.

С помощью этой статьи вы узнаете, где выгоднее открыть счёт для ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Что учесть при выборе банка?

Открыть расчетный счет в Альфа банке

Оформить счёт для частного предпринимателя можно в любом банке, специализирующемся на РКО.

При этом стоит учитывать, какие услуги и на каких условиях будут предоставляться ИП после подписания договора, как можно будет управлять р/с, а также к каким сервисам будет предоставлен доступ.

При выборе банка обратите внимание на следующие критерии:

• наличие удобного интернет-банкинга и функционального приложения;
• стоимость обслуживания счёта;
• размер комиссии за внешнебанковские переводы;
• перечень услуг для развития бизнеса (от эквайринга до кредитования);
• продолжительность операционного дня;
• специальные предложения от банка и его партнёров (например, скидки на ведение р/с при внесении аванса за несколько месяцев, начисление процентов на остаток).

Альфа-Банк – крупнейший частный банк на территории Российской Федерации – конкурирует с Тинькофф Банком – первым российским онлайн-банком, оказывающим услуги исключительно дистанционно. Обе финансовые организации успели зарекомендовать себя с положительной стороны и предлагают оптимальные тарифы для малого бизнеса.

Тарифы для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Открыть расчетный счет в Альфа банке

Какой бы банк вы ни выбрали, счёт для предпринимателя будет открыт бесплатно.

Не нужно платить за подключение, настройку и использование онлайн-сервисов для управления р/с – приложения и интернет-банкинга. После заключения договора банки предлагают клиентам подарки от многочисленных партнёров.

Для подачи заявки и подписания документов в Альфа-Банке вы можете обратиться в ближайшее отделение. При этом открытие счёта возможно и дистанционно: достаточно заполнить онлайн-заявку, дождаться ответа менеджера и договориться о встрече.

Оформить р/с в Тинькофф Банке можно только через официальный веб-сайт. Заявки рассматриваются в течение суток, а заключение договора об РКО осуществляется там, где удобнее клиенту.

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, приведённой ниже, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Сравнительные характеристики	РКО от Альфа-Банка	РКО от Тинькофф Банка
длительность операционного дня	с 01:00 до 19:50 по МСК – для внешних платежей; круглосуточно – для внутренних	с 01:00 до 21:00 по МСК – для внешних платежей; круглосуточно – для внутренних
количество тарифов РКО	пять	три
стоимость обслуживания р/с	от 0 до 9 900 ₽ в месяц	от 490 до 4 990 ₽ в месяц
стоимость внешних платежей	от 0 до 50 ₽ за каждый (имеются пакеты бесплатных платежей)	от 19 до 49 ₽ за каждый (3 бесплатных платежа в месяц для ТП «Простой»)
комиссия за перевод в пользу физлиц	от 0,5 до 10% от суммы операции	от 1% + 59 ₽ (в зависимости от ТП)
вывод наличных средств	от 0 ₽ (в зависимости от ТП)
бесплатный вывод денег ИП на собственную карту	до 500 000 ₽ (лимит зависит от ТП)	до 1 000 000 ₽ (лимит зависит от ТП)

Как работать с наличными средствами?

Открыть расчетный счет в Альфа банке

Для управления наличными Альфа-Банк предоставляет специальную карточку Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.

Выпуск первой карты осуществляется бесплатно; последующих – за 199 рублей. Стоимость обслуживания зависит от срока изготовления карточного продукта и тарифного плана, выбранного клиентом.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

Тинькофф Банк также предоставляет бизнес-карту. Её плюс – бесплатное обслуживание при активном использовании.

Например, если вы подключились к тарифу «Продвинутый», комиссия не будет удерживаться при ежемесячных расходах на сумму от 200 000 рублей. Карточка не имеет лимитов и сборов за безналичный расчёт. ИП может использовать её и для личных нужд.

Выгодные тарифы РКО для ИП от Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

Если у вас начинающий бизнес, вы можете выбрать тарифы «Просто 1%» и «Лучший старт» от Альфа-Банка либо «Простой» от Тинькофф Банка.

Они подходят для ИП, недавно зарегистрировавшихся в налоговой инстанции или имеющих небольшие обороты, а также для ознакомления с качеством обслуживания.

Характеристики	«Простой»	«Лучший старт»	«Просто 1%»
ежемесячное ведение счёта	490 ₽	490 ₽	0 ₽
внешний платёж	первые 3 штуки в месяц – 0 ₽; прочие – по 49 ₽	первые 3 штуки в месяц – 0 ₽; прочие – по 50 ₽	0 ₽
комиссия за платежи на счета физлиц	от 1,5% от суммы + 99 ₽	до 150 000 ₽ – 0,5% от суммы; далее – от 1 до 10% (не меньше 100 ₽)	до 6 000 000 ₽ в месяц без комиссии; далее – 10% от суммы
бесплатные переводы на счёт ИП в месяц	до 400 000 ₽	до 150 000 ₽	индивидуально
особенности тарифа	бесплатное открытие р/с в рублях и иностранной валюте	возможность открытия нескольких р/с в иностранной или российской валюте	комиссия 1% от суммы зачисления денег безналичным способом; возможно наличие только одного рублёвого счёта
плюсы тарифа	начисление 2% годовых на остаточный баланс при наличии операций в течение отчётного периода; бесплатное обслуживание в течение 2–4 месяцев	бесплатное открытие первого иностранного р/с и всех счетов в российской валюте	начисление 1% годовых на остаточный баланс до 25 000 000 ₽ при подключении специальной опции; снятие до 1 500 000 ₽ в месяц без комиссии по карте

Что лучше для ИП: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке

В какой бы банк вы ни обратились, вас ожидают следующие бонусы:

• бесплатная онлайн-бухгалтерия для сдачи деклараций и оплаты налоговых сборов;
• удобный многофункциональный интернет-банкинг;
• возможность управлять счётом через смартфон благодаря приложению с простым интерфейсом;
• бесплатная бизнес-карта для работы с наличными средствами;
• возможность получения дополнительной прибыли (например, Тинькофф Банк начисляет проценты на остаток р/с, а Альфа-Банк – на остаток счёта «Налоговая копилка»);
• помощь персонального менеджера;
• специальные предложения от партнёрской сети.

Вы можете создать собственный сайт или интернет-магазин бесплатно, обратившись к партнёру Альфа-Банка Megagroup.ru, а также получить до 9 000 рублей на запуск первой рекламы в «Яндекс».

Банк Тинькофф предлагает три месяца бесплатного использования сервиса «Контур.Эльба», до 5 000 рублей на рекламную кампанию во «ВКонтакте» и другие бонусы от партнёрской сети.

При выборе банка для качественного РКО стоит учитывать особенности бизнеса и ваши ожидания.

Если вы хотели бы выбрать тариф без абонентской платы, такой вариант имеется в Альфа-Банке. Если вам нужен оптимальный тарифный план с возможностью бескомиссионного вывода заработанных денег на свой личный счёт, Банк Тинькофф предлагает более высокие лимиты – до 1 000 000 рублей.

Для получения дополнительной выручки в Альфа-Банке требуется выбрать соответствующий тариф и соблюдать определённые условия.

Например, клиент может открыть счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется 3% годовых. Банк Тинькофф гарантирует до 10% годовых на остаточный баланс р/с для каждого клиента при наличии любых операций.

Альфа-Банк – надёжный банк, проверенный временем, предлагающий оптимальные цены и качественный сервис. Многие услуги предоставляются клиентам в онлайн-режиме.

Хотя Банк Тинькофф не имеет офисов, все вопросы решаются в кратчайшие сроки дистанционно – через call-центр или онлайн-чат.

Перед подачей заявки на открытие р/с получите подробную консультацию об РКО через call-центр финансовых организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=3dbSyhBxSBM

Оформить кредитную карту онлайн

Тинькофф — кредит для ИП — условия бизнес кредита для юридических лиц

Кроме кредитования физических лиц, Тинькофф банк предлагает программы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

При этом не имеет значения цель кредитования, предприниматель может потратить средства на личные нужды или вложить их в собственное дело.

Банк предлагает залоговые программы и банковские кредиты без обеспечения, постоянные заемщики получают дополнительные привилегии от кредитора.

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Банк предлагает клиентам – ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.

Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.

Что такое овердрафт

Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.

Условия овердрафта

Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.

Параметры кредитования:

• Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
• Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
• Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10–50 тыс. руб. – 90 руб., 50–100 тыс. руб. – 190 руб., 100–200 тыс. руб. – 290 руб., более 200 тыс. руб. – 590 руб.;
• Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
• Не требуется дополнительных документов для открытия;
• Кредит предоставляется без обеспечения.

Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Оборотный кредит

Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.

Условия оборотный кредит

Банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях: 

• Сумма до 1 млн. руб.;
• Срок до 6 месяцев;
• Ставка от 1% в месяц;
• Обеспечение не требуется.

Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.

На любые цели

Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.

Программа	Без обеспечения	Под залог недвижимости
Максимальная сумма, тыс. руб.	2000	15000
Максимальный срок, лет	3	15
Процентная ставка, % годовых	От 12%	От 9%
Срок рассмотрения заявки	От 1 дня	От 1 дня

*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП

Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.

Плюсы:

• Оформление документов производится онлайн;
• Заявки рассматриваются очень быстро;
• Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
• Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
• Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
• Отличный интернет-банкинг;
• Помощь в ведении бухгалтерии.

Минусы:

• Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
• Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
• Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.

На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.

Наличными или на счет

Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.

Требования к получателю

К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.

Пакет документов для получения кредита

Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:

• Паспорт, ИНН ФЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
• Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
• Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:

• Декларации по налогам за последний год поквартально;
• Оперативные финансовые данные;
• Книга учета доходов и расходов;
• Договора с поставщиками и покупателями;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности.

Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.

https://www.youtube.com/watch?v=VBb35EuFMLs

При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка. 

Пошаговая инструкция

Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:

• Зайти на официальный сайт.
• Выбрать раздел «Бизнес»
• Нажать «Открыть счет».
• Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
• Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
• По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.

Ожидание решения Тинькофф банка

Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1–2 дней после предоставления клиентом всех справок.

О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.

Частые причины отказа

• Недостаточность официальных доходов для погашения кредита, невозможность подтвердить фактический доход ИП;
• Предоставление недостоверной информации;
• Наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках;
• Неликвидный залог.

Кредит для ИП на развитие бизнеса в Тинькофф

Каждый предприниматель заинтересован в развитии и расширении своей деятельности. Только вкладываясь в дело, можно получить хорошую прибыль и превзойти своих конкурентов.

В большинстве случаев, собственные средства полностью направляются на открытие бизнеса, но для быстрого роста требуется еще больше финансов. АО «Тинькофф Банк» дает возможность ИП оформить кредит на развитие бизнеса.

Разберемся, какие условия кредитования предлагает финансово-кредитное учреждение.

Если нечего предложить в залог

В банковской линейке кредитов для ИП имеется интересная программа, не требующая от заемщика залога и поручительства. Заем выдается по минимальному пакету документов. Целевое расходование средств подтверждать не нужно, деньги можно потратить как на личные нужды, так и на развитие собственного дела. Основные условия кредитного продукта:

• годовая ставка от 12,0%;
• сумма займа от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
• период кредитования от года до трех лет.

Тинькофф предусмотрел специальный бонус для надежных клиентов. Максимальный срок ссуды – 36 месяцев. Если задолженность будет погашена досрочно, и за период пользования средствами не будет зафиксировано ни одной просрочки, то проценты, уплаченные банку, пересчитаются по сниженной ставке, а разница вернется на счет клиента.

Средства, полученные в рамках займа для ИП, можно перечислить на личную карточку Тинькофф и обналичивать в любом терминале самообслуживания. Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по займу поможет кредитный калькулятор, размещенный на сайте Тинькофф Банка. Указав необходимый размер ссуды и желаемый период кредитования, можно посмотреть сумму взноса, подлежащего к уплате.

При наличии залогового имущества

Главным отличием данной программы кредитования от займа без залогов и поручителей является увеличенная сумма кредитного лимита. Также одобрение займа под залог происходит в день обращения.

Банк не настаивает на предоставлении документов по передаваемой в залог недвижимости.

Не потребуется и справка о доходах, достаточно предъявить паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя.

https://www.youtube.com/watch?v=ANfJpU2wl2k

Процедура регистрация залога максимально проста: необходимо приготовить лишь паспорт гражданина России и СНИЛС всех участников сделки.

Характеристики кредита под залог имущества таковы:

• предельная сумма займа – 15 миллионов рублей;
• срок действия соглашения от 1 года до 15 лет;
• годовая от 9,0%.

Ставка процента определяется индивидуально для каждого клиента.

Согласно требованиям банка, возраст заемщика должен быть более 18 лет на момент подписания договора, но менее 70 лет на дату окончания займа. Клиент должен быть российским гражданином и иметь регистрацию в любом субъекте РФ. Квартира, передаваемая банку по закладной, должна находиться на территории России, в многоэтажке, и не иметь каких-либо обременений.

После заключения сделки деньги переводятся Тинькофф Банком на расчетный счет ИП или на дебетовую карточку. На следующий день после подписания договора ФКУ направит часть средств, полная сумма будет доступна лишь после окончания процедуры регистрации залога.

Для увеличения денег в обороте

Оборотный заем позволит малому бизнесу расширить границы. Для получения средств, ИП необходимо открыть счет в ТСК и производить по нему операции на протяжении трех месяцев.

Также можно предоставить историю платежей из другого финансово-кредитного учреждения и надеяться на одобрение ссуды сразу. Заявление на выдачу создается в личном кабинете на сайте Тинькофф.

Решение по заявке принимается в течение дня, и доступ к заемным средствам оформляется сразу после разрешения кредита. Основные параметры предложения:

• сумма до 1000000 рублей;
• период кредитования от 3 месяцев до полугода;
• комиссия банка от 1% в месяц.

Банком предусмотрено преждевременное погашение долга. Дополнительных комиссий за досрочное закрытие займа не взимается. Оборотный кредит одобряется на основании бумаг, предоставляемых при создании расчетного счета, без залога и поручительства.

В рамках данного предложения два месяца обслуживания расчетного счета будут совершенно бесплатными.

Для совершения платежей, если на счете нет средств

Тинькофф для малого бизнеса предоставляет удобную услугу – возможность подключения овердрафта.

Данный вид продукта предусматривает кредитование банком расчетного счета для оплаты поступающих платежных документов, при нехватке или отсутствии на нем личных денежных средств.

Овердрафт предоставляется в сумме до 400 тысяч рублей и предполагает фиксированную комиссию, определяемую индивидуально для каждого клиента.

Подключить овердрафтный кредит можно по прошествии трех месяцев пользования расчетным счетом в Тинькофф Банке, или показав историю транзакций по счету, ранее открытому в стороннем финансовом учреждении.

Если погасить накопленную задолженность на протяжении бизнес-дня (до 9 часов вечера), то оплачивать комиссию не придется.

В течение операционного дня уходить в овердрафт и погашать долг можно несколько раз. После того, как кредит для ИП был одобрен, овердрафтом можно воспользоваться в любой момент.

Комиссия взимается только за фактическое время использования заемных средств. Овердрафт к расчетному счету подключается быстро.

Никаких дополнительных документов, кроме бумаг, предъявляемых для открытия счета, предоставлять не нужно.

 Сложно ли оформить?

Процедура получения заемных средств, предусматриваемая Тинькофф, довольна проста. Весь процесс можно разделить на два этапа:

• открытие расчетного счета и подписание договора на расчетно-кассовое облуживание;
• оформление онлайн-заявления на получение займа.

Пакет документов, передаваемый в финансовую организацию для открытия счета и принятия решения по заявке, стандартен. Необходимо предъявить паспорт потенциального заемщика (ИП), документы, свидетельствующие о получении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя, и бумаги, подтверждающие постановку на учет.

Алгоритм действий, который необходимо совершить для получения кредита на развитие бизнеса, следующий:

• подготовьте документы, необходимые для заведения расчетного счета и подписания договора на РКО с Тинькофф;
• подайте заявку на выдачу займа через официальный сайт банка;
• дождитесь обратной связи от представителей ФКУ;
• получите деньги на расширение собственного дела при одобрении сделки.

Заявление от ИП рассматривается специалистами в течение суток.

https://www.youtube.com/watch?v=g816gnvVM_Q

Полученные средства можно израсходовать на закупку материалов, оборудования, покупку построек хозяйственного назначения и пр. Кредит на развитие бизнеса от Тинькофф позволит ИП выйти на новый уровень, расширить дело, увеличить обороты, а, следовательно, превзойти конкурентов и получить хорошую прибыль.

💡 Видео