+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Содержание

Государственная программа поддержки малого бизнеса в 2021 году

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Сегодня действует прямое финансирование индивидуального предпринимательства за счет государства. Для поддержки малого бизнеса в 2021 году разработано несколько госпрограмм, цель которых – оказывать содействие ИП. Многие из проектов активно действует уже несколько лет, другие только начали свое развитие. 

Система поддержки малого бизнеса в РФ

Самая распространенная практика – компенсация части процентной ставки за кредит. Допустим, предприятие привлекло средства для финансирования своей текущей деятельности под 15% годовых.

Ставка рефинансирования на сегодняшний день – 7,75% годовых. Государство может компенсировать до 3/4 от ставки рефинансирования, или до 6% годовых. Таким образом, предприятие заплатит за кредит уже на 15% за год, а всего лишь 9%.

Ведь 6% за него компенсирует государство.

Поддержка малого предпринимательства в 2021 году – мера очень хорошая и привлекательная. Но у нее есть два проблемных вопроса. Во-первых, далеко не каждое малое предприятие кредитуется, особенно сейчас, когда ужесточилась политика банков в части предоставления денежных средств.

Во-вторых, для получения компенсации необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, на что пойдет не всякое малое предприятие. Часто у малого бизнеса бухгалтерский учет ведется на аутсорсинге, поэтому совершенно не очевидно, кто будет формировать необходимый пакет документов.

Тем не менее, данная мера работает во всех регионах и является самой популярной.

Кто оказывает поддержку малого предпринимательства в 2021 году?

В настоящее время меры государственной поддержки малого бизнеса регламентируются целым рядом специализированных нормативных актов как регионального, так и федерального значения.

В существующую сегодня систему поддержки малого бизнеса в 2021 году входят коммерческие и некоммерческие финансовые учреждения, выступающие в качестве своеобразного посредника между ИП и органами государственной власти:

  • частные банковские и кредитные учреждения,
  • инвестиционные и венчурные фонды,
  • частные и государственные бизнес-школы,
  • некоммерческие партнерства и общественные организации.

Стараниями законодательной власти система взаимодействий всех звеньев этой цепочки все больше упрощается, а само взаимодействие становится более эффективным и доступным.

Два других инструмента государственной поддержки реализует Фонд поддержки и развития предпринимательства, который существует на каждой территории и создан на основании федеральной целевой программы по созданию инфраструктуры поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Первый инструмент из их числа – микрокредитование. В зависимости от экономической ситуации в регионе, Фонд поддержки и развития предпринимательства выдает займы предприятиям без залога, под перспективные проекты или для финансирования текущей деятельности. 

Третий инструмент государственной поддержки малого бизнеса в 2021 году – поручительство Фонда поддержки и развития предпринимательства.

При недостаточном количестве или качестве залога, малое предприятие может обратиться в Фонд поддержки и развития предпринимательства. Данная организация рассмотрит заявку и, если примет положительное решение, заключит договор поручительства с банком.

В результате, предприятию не нужно искать залог для получения финансирования, все можно сделать быстрее и проще.

Таким образом, у малого бизнеса имеется достаточно возможностей для получения государственной поддержки при кредитовании. Фактически, малое предприятие может достаточно оперативно привлекать денежные средства по низкой процентной ставке с учетом субсидии. Это позволяет предприятиям зарабатывать дополнительную прибыль и использовать ее для дальнейших инвестиций в развитие.

На какую помощь может рассчитывать предприниматель?

Согласно действующему законодательству, рассчитывать на господдержку может каждый гражданин, который прошел официальную процедуру регистрации в качестве ИП или учредителя ООО. Получить материальную помощь в виде субсидий может молодой бизнес, с момента регистрации которого не прошло более двух лет.

Размер государственной субсидии рассчитывается из целого ряда объективных и субъективных причин, в частности, в зависимости от региона, в котором была проведена регистрация бизнеса. Например, для предпринимателей Москвы максимальный размер субсидии равняется 500000 рублей, тогда как в большинстве субъектов этот показатель не превышает 300 тысяч.

В числе мер господдержки малого бизнеса можно отметить бесплатные программы профобразования, которые помогут начинающим предпринимателям получить необходимые для ведения бизнеса знания и навыки. Интересным предложением, действующим в некоторых регионах, являются льготные условия аренды муниципального имущества для представителей малого бизнеса.

Источник: https://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/gosudarstvennaya-programma/

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году – Идеи для бизнеса

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

  1. Виды государственной помощи малому бизнесу
  2. Как получить кредит?
  3. Где получить кредит?
  4. Кому выдают кредиты?
  5. Необходимые документы
  6. Государственные микрозаймы
  7. Выводы

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2021 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей.

Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе.

Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

  • Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
  • Срок займа – 3-12 месяцев;
  • Процентная ставка – около 10%;
  • Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство.

В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

  • Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
  • Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
  • Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
  • Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2021 году:

  1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
  2. Пройдите специальные тесты;
  3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
  4. Составьте бизнес план;
  5. Зарегистрируйте ИП;
  6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком.

Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров.

В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление.

Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании.

Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2021 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам.

При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2021 году может получить только молодое предприятие.

Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

  • Закупка сырья и комплектующих;
  • Покупка оборудования;
  • Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
  • Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях.

Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности.

Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2021 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Система ЖКХ;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Производство;
  • Инновации;
  • Образование и спорт;
  • Культура;
  • Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2021 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли.

Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2021 года.

После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

  1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
  2. Учредительные документы;
  3. Справка налогоплательщика;
  4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
  5. Штатное расписание;
  6. Заявка;
  7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

по теме по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

  • Низкие процентные ставки;
  • Простая процедура оформления;
  • Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Источник: http://bzkey.ru/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2021-godu/

Как получить льготный кредит малому бизнесу от государства в 2021 году – Право ВСЕМ

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

Оглавление

Малый бизнес

К представителям малого бизнеса, согласно законодательству России, относятся предприятия, которые соответствуют установленным критериям дохода, количества работников и процента участия других компаний:

  1. Для среднего предприятия ежегодный доход не более 2 миллиардов рублей при количестве сотрудников от 101-250 человек.
  2. Для малых предприятий годовой доход не должен превышать 800 миллионов рублей с численностью предприятия от 15 до 100 человек.
  3. Микропредприятие не может иметь доход более 120 миллионов в год с численностью трудоустроенных людей до 15 человек.

Во всех случаях доля участия других юридических лиц не может превышать:

  • для участия малых и средних предприятий нет лимитов;
  • для участия государственных юридических лиц не более 25% в сумме;
  • для участия крупных предприятий не более 49% в сумме.

Таким образом, все юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям, могут воспользоваться помощью от государства.

Суть программы

Предоставляя программу государственной поддержки бизнеса, правительство страны в первую очередь делает это с целью:

  1. Увеличения рабочих мест, тем самым снижая безработицу в целом и увеличивая поступление налоговых, пенсионных и страховых отчислений.
  2. Помогая малому бизнесу, он в скором времени имеет возможность перерасти в крупный.
  3. Создание естественной конкуренции, которая приведет к улучшению качества создаваемого продукта или оказываемой услуги, а также естественному ценообразованию.

Основные направления предприятий, при которых бизнесмены могут рассчитывать на поддержку государства при кредитовании:

  • производство продукции;
  • производство народного творчества;
  • экологический туризм;
  • новички в бизнесе, которые только недавно зарегистрировали свое юридическое лицо.

Одной из форм поддержки таких предприятий является предоставление льготных условий по кредитованию. Для них предусмотрены процентные ставки от 0 до 10% годовых. В первую очередь, такие льготные условия выдаются предприятиям, чья деятельность находится в приоритетных направлениях для государства.

К ним относятся:

  • производство импортозамещающей продукции;
  • инновационные отрасли;
  • разработка и производство технологий для углеводородов, а также непосредственная их добыча и переработка;
  • область медицины;
  • строительство.

Виды льготного кредитования

Государство оказывает поддержку по льготному кредитованию через банки, которые согласны на это сотрудничество. К таким банкам относятся в основном все крупные кредитные организации, такие как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельсхозбанк и другие.

Получение льготных средств через банк может быть в нескольких вариантах:

  1. Оформление самого кредита по заниженной процентной ставке максимум до 10% годовых.
  2. Получение безвозмездных субсидий в счет компенсации суммы основного долга либо процентов.
  3. Предоставление поручительств для одобрения банком кредит юридическому лицу.

Безусловно, существует риск невыплаты кредита юридическим лицом. Но в большинстве случаев, когда государство осуществляет такую поддержку, предпринимателям легче встать на ноги и развить свой бизнес до крупных масштабов.

Как получить кредит

В зависимости от того, какой банк будет выбран, необходимо уточнять порядок подачи заявления и полный перечень документов. Для ИП и других юридических лиц он будет значительно различаться.

Основной порядок получения кредита будет следующим:

  1. Выбрать банк, который сотрудничает с государством в сфере предоставления льготных кредитов.
  2. Обратиться в банк, чтобы уточнить полный перечень документов.
  3. Собрать необходимые бумаги и явиться в банк для заполнения заявления.
  4. После оформления заявки банк должен сообщить о решении в течении 3-5 рабочих дней.
  5. При положительном ответе происходит перечисление денег установленным договором способом.
  6. Кредитным договором может быть предусмотрена документальная отчетность о произведенных тратах кредитных средств на установленные цели.

Такой будет основной порядок действий. Перечень необходимых документов устанавливается индивидуально каждым банком, как и льготные условия по кредиту. К основным документам, необходимым во всех случаях, относятся следующие:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Для ИП — паспорт гражданина, для юридических лиц – паспорта всех учредителей.
  3. Документы, подтверждающие регистрацию данного лица в Налоговых органах и реестре юридических лиц (ИНН, ОГРН).
  4. Уставные документы для юридических лиц (устав, приказ о назначении директора).
  5. Документы, подтверждающие хозяйственную деятельность предприятия и цели, на которые необходим кредит (это может быть проект, бизнес-план и иные документы).

В большинстве случаев банки требуют в качестве подтверждения своей финансовой платежеспособности передачу в залог банка недвижимого имущества, принадлежащего на правах собственности юридическому лицу либо поручителю.

Специальные государственные программы

На государственном уровне предусмотрено несколько программ, на основании которых можно получить безвозмездную финансовую помощь. К таким программам относятся:

  1. «Умник». Эта программа предусматривает финансирование проекта предпринимателя в возрасте до 30 лет в размере до 500 тысяч рублей. Проект должен быть в сфере инновационных технологий.
  2. «Развитие». С помощью нее может быть оказана помощь в размере до 15 миллионов рублей. Обязательными условиями является создание большого количества рабочих мест.
  3. «Кооперация». Условием является значительное повышение качества выпускаемого товара. По данной программе возможно финансирование до 20 миллионов рублей.
  4. «Коммерциализация». Не установлен конкретный лимит по бюджету. Данная программа предусматривает увеличение и модернизацию установленных мощностей на производстве, за счет чего увеличивается количество рабочих мест и объем выпускаемой продукции.
  5. «Интернационализация». Бюджет средств не ограничен, но он должен быть использован на улучшение качества товара. При применении данной программы основной ориентир идет на экспорт выпускаемого товара за рубеж.
  6. «Старт». Данная программа действует только в сфере разработки современных технологий. Денежные средства выдаются в 2 этапа. Первоначально предприниматель финансируется в размере 2,5 миллионов рублей, а далее остальные 2, 5 миллиона финансирует инвестор, который должен быть найден заранее.

Такими способами государство оказывает помощь бизнесу в России в текущем году.

Помощь малому бизнесу от государства

Многие начинающие предприниматели на этапе становления бизнеса сталкиваются с финансовыми трудностями. Самый простой способ решения этой проблемы – это государственное льготное кредитование.

Существует множество программ, в рамках которых государство выделяет денежные средства развивающимся предприятиям под небольшие проценты.

Что нужно сделать для того, чтобы получить льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2021 году, мы расскажем вам в этой статье.

Перспективы

В 2021 году правительство нашей страны планирует пересмотреть условия кредитования малого предпринимательства. В частности, годовая процентная ставка по кредитам в банках будет установлена на уровне 10-11% годовых. Кроме того, активная поддержка Центрального банка страны позволит обеспечить рефинансирование проектов с минимальной ставкой 6,5%. Максимальный порог составит 11%.

Помимо этого будет запущена система геомаркетингового навигатора, благодаря чему предприниматели, без проведения дополнительных исследований, могут получить исчерпывающую информацию о выбранном ими сегменте рынка.

Для этого разработано более 200 бизнес планов в 75 направлениях предпринимательской деятельности.

Если этот проект утвердят, помощь государства на развитие малого бизнеса в 2021 году станет приятным бонусом для начинающих предпринимателей, которые открывают собственное дело в таких непростых экономических условиях.

Федеральные программы

Правительство нашей страны на протяжении 10 лет выделяет в региональные бюджеты средства, которые предназначены для поддержки малого предпринимательства.

На помощь бизнесу в кризис от государства могут рассчитывать:

  • Начинающие предприниматели;
  • Производственные предприятия;
  • Компании, которые занимаются экологическим туризмом;
  • Организации, деятельность которых связана с народным творчеством.

Поддержка малого бизнеса

Стоит отметить, что помощь малому и среднему бизнесу от государства выражается не только в финансовой поддержке, но и в предоставлении различных бесплатных услуг.

Это может быть:

  • Обучение (семинары, тренинги и прочее);
  • Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
  • Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
  • Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.

Субсидия от Центра занятости

Всем известно, что перед тем как организовать свой бизнес с нуля. нужно найти стартовый капитал. Если у вас нет собственных сбережений, не стоит сразу бежать в банк, чтобы взять кредит. Начинающие предприниматели могут получить помощь государства на открытие малого бизнеса через биржу труда.

Для этого нужно:

  • Встать на учет в центр занятости, как безработный;
  • Разработать грамотный проект с расчетами и подробным описанием планируемой деятельности;
  • Подать заявление на участие в конкурсе.

Комиссия рассмотрит ваш план и примет решение.

Если оно будет положительным, можно зарегистрировать ИП или ООО, получить деньги и приступить в работе.

Такая финансовая помощь государства малому бизнесу выдается на безвозмездной основе, но предприниматель должен предоставить в контролирующие органы подробный отчет о целевом использовании средств.

Льготное кредитование для начинающих бизнесменов

В настоящее время для начинающих предпринимателей во многих банках доступны займы на упрощенных условиях. Подобная возможность во время кризиса, согласитесь, весьма кстати. На каких же условиях доступны льготные кредиты для малого бизнеса? Какие требования должны быть соблюдены и все ли бизнесмены могут рассчитывать на такую финансовую помощь?

Условия льготного кредитования

Льготные условия всеми банками определяются в индивидуальном порядке, но в общем может быть выделена одна тенденция. Это существенно пониженная ставка процентов, увеличенный срок погашения ссуды и упрощенная процедура ее оформления, по которой требуется предоставлять меньшее количество документов. В отдельных случаях также нивелирована необходимость в залоге.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2021 году не доступно бизнесменам, которые:

  • находятся на грани экономического краха либо банкротства;
  • в прошлом получили подобный заем, но погасить его не смогли;
  • имеют задолженность перед государством.

Льготные кредиты предоставляются только собственникам бизнеса и частным предпринимателям.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Сбербанк России является крупнейшим кредитором малых форм бизнеса государства. Основные преимущества этого финансового учреждения – наличие подразделений во всех регионах, относительно низкие процентные ставки и сотрудничество практически со всеми существующими в России гарантийными фондами.

Получить в Сбербанке льготный кредит для малого бизнеса можно на:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение транспорта;
  • покупку недвижимости и оборудования;
  • выкуп арендуемых помещений;
  • участие в государственном заказе и т. п.

Сбербанк России является одним из немногих, в которых начинающие предприниматели могут получить кредитные деньги без залога.

По состоянию на июнь текущего года Сбербанк выдал бизнесменам ссуд более чем на десять тысяч миллиардов рублей, что на 14,4% больше аналогичного показателя за 2014 год.

Льготные кредиты Сбербанка для начинающих бизнесменов

Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Источник: http://pravovs.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2021-godu.html

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2021 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей  данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Основы существования малого бизнеса

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек,  оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год).

Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров.

Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса.

К ним относятся:

  • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
  • общеэкономические влияния;
  • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
  • снижение возможностей потребителей;
  • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Система государственных микрозаймов

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

  • у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
  • банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2021 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели.

Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег.

  Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

о фонде помощи малому бизнесу

Но  в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

  • низкая процентная ставка за использование денег;
  • минимальные требование к заемщику;
  • упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны.

Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды.

Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

  • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
  • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
  • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
  • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что  связано с такими факторами:

  • максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
  • значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
  • ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2021 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2021 году были такие банки:

  • Сбербанк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Банк ФК “Открытие” (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2021 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

  • «Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
  • «Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
  • «Бизнес-Инвест”: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • «Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
  • Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

  • «Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
  • «Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

  • ipmaster
  • Распечатать

Источник: https://ipexperts.ru/biznes/dengi/kredity-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Госпомощь малым предпринимателям – 2021. Чем помогут?

Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году

Многие начинающие свой путь бизнесмены нуждаются в поддержке. Содействие может быть любого характера, например, связано с предоставлением гранта, льготных кредитов, субсидий, оказанием консультационных услуг, решением административных вопросов и т.д. Сегодня расскажем, на какую поддержку от государства малый бизнес может рассчитывать в 2021 году?

Государство сильно заинтересовано в поддержке малого бизнеса. Вклад юных предпринимателей в ВВП России оценивается на уровне 20%.

Это достаточно скромный уровень и, если сравнивать цифры с показателями развитых стран, то разница будет весьма заметной. Например, в Германии и Великобритании доля МСП в ВВП составляет более 50%.

Финляндия может похвастать вкладом малышей в экономику на уровне 60%. В Нидерландах показатель еще больше.

Почему высокий вклад малого бизнеса в экономику считается положительным явлением? Все очень просто. Крошечный бизнес – это кровь экономики, ее энергия и движущая сила.

Малый бизнес является отличным проводником новых технологий, «малыши» прекрасно адаптируются к внешним изменениям, активно создают новые рабочие места, делают экономику здоровой и жизнеспособной.

Для страны, где балом правят могущественные сырьевые корпорации, развитие и поддержка малого бизнеса становится ключевой целью.

Финансовая помощь

Когда мы говорим о мерах поддержки, например, многодетных семей, то на ум сразу приходит федеральная программа материнского капитала. Это масштабный проект, по которому граждане со вторым ребенком в семье могут получить помощь на сумму в 450 тыс. рублей. Подробнее на эту тему читайте в нашем материале «Кому могут отказать в материнском капитале?»

А вот при обсуждении финансовой помощи предпринимателям сложно вспомнить какой-то единый проект федерального значения с крупной суммой и едиными правилами для всех. Есть множество форм и видов поддержки, но часто они отличаются друг от друга в зависимости от региона.

Из наиболее известных проектов поддержки начинающих предпринимателей можно вспомнить финансовую помощь безработным гражданам, которые получили соответствующий статус в Центре занятости и решили заняться собственным делом. Государство тут выполняет сразу 2 задачи. С одной стороны, сокращает безработицу, с другой – повышает уровень самозанятости населения.

Вот только размер финансовой помощи оставляет желать лучшего. Граждане могут рассчитывать на поддержку в сумме 12-кратной максимальной величины пособия по безработице. В этом году размер пособия впервые за 10 лет вырос и достиг 8 тыс. рублей. Таким образом, максимальный уровень поддержки в этом направлении может достигать 96 тыс. рублей.

Для самозанятых граждан, которые работают в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане, с 2021 года действует специальный налоговый режим. Они могут платить 4% с полученных доходов, если зарабатывают в основном на физлицах. Если в клиентах есть компании, то придется платить 6%. Подробнее читайте в материале «Самозанятые граждане. Виды деятельности в 2021 году»

Льготное кредитование

Большой проблемой для малого бизнеса является отсутствие заемных средств на выгодных условиях.

Малому бизнесу, который только начинает свой жизненный путь, достаточно сложно получить кредит в банке, поскольку в глазах кредитора он выглядит ненадежным заемщиком.

Рассчитывать на банковские средства могут компании, которые не вчера появились на рынке, имеют налаженный рынок сбыта и солидные финансовые показатели. Малый бизнес зачастую похвастать такими достижениями не может.

Поэтому чиновники активно развивают систему поддержки малого бизнеса в области кредитования. Создаются специальные гарантийные фонды, фонды поручительств, которые помогают предпринимателю получить банковский кредит.

В этой связи хотелось бы остановиться подробнее на спецпрограмме, которая регулирует уровень банковской ставки для предпринимателей. Так, в рамках проекта малый бизнес может получить заемные средства по ставке до 10,6% годовых. Средним предприятиям деньги выдадут по ставке, которая не превысит 9,6% годовых.

Размер кредита начинается от 3 млн рублей. В первую очередь рассматриваются проекты приоритетных отраслей экономики, куда входят сельское хозяйство, строительство, внутренний туризм, высокие технологии, бытовые услуги, общепит за исключением ресторанов, деятельность в области здравоохранения и т.д.

На днях стало известно, что с 1 марта 2021 года крупнейшие банки страны начнут выдавать кредиты малому бизнесу по льготной ставке 8,5% годовых. Деньги можно будет взять на оборотные и инвестиционные цели. Ожидается, что предприниматели получат около 1 трлн средств в рамках льготных кредитов.

Гарантии

Работает механизм гарантийной поддержки. Корпорация МСП предоставляет малому бизнесу гарантии для получения заемных средств в банках-партнерах. Иными словами, корпорация говорит банку, что выплатит кредит заемщика, если у того возникнут какие-либо финансовые проблемы. Чтобы получить такую гарантию, заемщик должен соответствовать ряду базовых требований:

  • Заемщик должен состоять в реестре субъектов МСП
  • У него не должно быть плохой кредитной истории по прошлым гарантиям
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам
  • Отсутствие процедуры банкротства

Для получения гарантии можно заниматься любым видом деятельности, однако поддержку не смогут получить банки, страховые компании, ломбарды, участники рынка ценных бумаг, представители игорного бизнеса, компании, которые работают в сфере производства и реализации подакцизных товаров.

Займы от МФО

Особое внимание государство уделяют развитию микрокредитных организаций, которые поддерживают финансовыми средствами малый бизнес.

Как правило, такому бизнесу не доступны банковские кредиты, потому что у них нет подходящий кредитной истории или им, например, нужна крошечная сумма, которая ниже установленного банковского порога. Микрокредитные организации лишены таких недостатков.

Они работают в самых отдаленных уголках нашей страны, выдают любые суммы и могут закрыть глаза на долговую репутацию заемщика.

В рамках таких программ микрокредитные компании выдают денежные средства в объеме не более 3 млн рублей и сроком не более 3 лет. Стоимость займов не должна превышать 10%.

Региональная поддержка

Все предприниматели, если хотят получить помощь от государства, должны заглянуть на портал поддержки МСП того региона, в котором они зарегистрированы. Здесь можно найти множество различных направлений, которые включают в себя, как финансовую помощь, так и различные льготы.

Например, в Москве малый бизнес может рассчитывать на льготную аренду помещений, которые находятся в собственного города. Ставки могут стартовать с отметки 1-4,5 тыс. рублей за квадратный метр в год, что является весьма привлекательным уровнем для многих начинающих предпринимателей.

Кроме того, есть многочисленные программы субсидирования, в том числе затрат на покупку оборудования. Можно заручиться поддержкой государства в вопросе получения кредитных средств или привлечь кредит на льготных условиях.

И такую поддержку можно найти практически в каждом регионе. Новосибирская область предлагает малому бизнесу гранты на конкурсной основе. Победители отбора могут получить 50% от общих затрат по бизнес-плану, но не более 0,5 млн рублей.

Претенденты на грант должны работать на рынке менее 1 года с момента регистрации до дня обращения за деньгами. Приоритет отдается предпринимателям из сельского хозяйства, обрабатывающих производств, деятельности в области информационных технологий, здравоохранения, образования, торговли и т.д.

Подводя итоги, нужно отметить, что каждый начинающий предприниматель может получить свою долю поддержки от государства.

Важно следить за последними новостями, поскольку власти целенаправленно хотят увеличить вклад малого бизнеса в ВВП, а для этого внедряют все новые и новые программы поддержки.

Не забывайте заглядывать на региональные порталы поддержки малого бизнеса, где часто собраны наиболее актуальные виды помощи.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3609-gospomoshch-malym-predprinimatelyam-2021-chem-pomogut

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.