Списали деньги с карты, что делать? Как мошенники, и не только, снимают деньги с банковской карты и что сделать, чтобы их вернуть

Существует ошибочное мнение, что средства которые находятся на карте, безусловно защищены. В действительности для их владельцев есть постоянный риск финансового ущерба, так как нередко мошенники снимают деньги с карты, пользуясь их неосведомленностью или доверчивостью.

Необходимо знать разнообразные методы, с использованием которых злоумышленники обогащаются недопустимым образом, лишая законных владельцев их денег на карте.

В действительности существует целый ряд признаков, которые должны заставить насторожиться, так как такие признаки могут свидетельствовать, что в данном случае у владельца списывают деньги с карты мошенники.

Способы обмана

Итак, существует целый ряд приемов, как мошенники снимают деньги с банковской карты.

Один из распространенных способов — отправка на телефон обладателя карточки СМС-ки, в которой говорится, что карта заблокирована с номером, по которому требуется связаться, чтобы решить данный вопрос. В действительности не следует ни с кем связываться по этому номеру, необходимо просто позвонить в свой банк по давно знакомому телефону.

Любопытный факт! Злоумышленники, которые обращаются к держателям карт по телефону, достоверно имитируют манеру общения настоящих телефонных операторов, работающих в банке. Отличить их речь ничего не подозревающему человеку затруднительно.

Еще один способ — отправка на почту владельца карты письма с вирусным приложением. Если он раскроет это письмо и далее запустит такое приложение на своем компьютере, то оно передаст злоумышленникам сведения о его карте.

Помимо этого потенциальной опасностью могут грозить и покупки или продажи в интернете. И в этом ситуации недобросовестный партнер по транзакции может попытаться лично выведать у пользователя сведения, которые относятся к его кредитке. Последнему в таком случае необходимо не быть доверчивым.

Аналогичный предыдущему способ, который, однако основан не на личном общении, состоит в том, что недобросовестный продавец отправляет потенциального покупателя, готового оплатить товар или услугу на созданную им страницу. Если такой пользователь введет данные, относящиеся к своей карточке на таком сайте, то впоследствии он обнаружит, что мошенники сняли с нее деньги.

Очередной вариант мошенничества — это накладки, которые злоумышленники ставят на клавиатуру банкомата (с которой вводится пин-код) и внутрь картоприемника. Таким путем также можно получить информацию о карточке и использовать ее, чтобы снять средства.

Еще один способ — мошенники взламывают аккаунт в соцсетях или почту знакомого человека и от его имени отправляют просьбы о помощи дать денег в долг или перевести, например, на лечение его страдающего знакомого. Поэтому рекомендуется держать аккаунты в соцсетях закрытыми! Чтобы мошенникам трудно было взломать ваш аккаунт или увидеть ваш круг друзей и знакомых и действовать от их имени.

Любопытный факт! В России в течение всего 2021 года с банковских карт было украдено в общей сложности 961 миллион рублей. При этом по сравнению с 2021 годом эта величина снизилась на 10%.

Как вернуть украденные с карты деньги

Итак, владелец кредитки обнаружил, что с карты сняли деньги мошенники, и далее перед ним возникает вопрос, что делать.

Если деньги с карты сняли в банкомате или после использования банкомата (т.е.

владелец карты не переводил денежные средства мошенникам, а в банкомате было установлено считывающее данные карты устройство), то необходимо сразу позвонить по горячей линии в банк, потом обратиться в полицию.

В таких случаях ответственность за кражу денег с карточки мошенниками несет банк, так как на их банкоматы было прикреплено устройство мошенников, и деньги возвращаются. Возможно придется лишь пойти в банк с заявлением о краже и описанием обстоятельств дела, но это формальность.

https://www.youtube.com/watch?v=Z2hYYnR50nY

Намного сложнее вернуть деньги с карты, если мошенники получили их, когда вы самостоятельно выполняли перевод другую карту или оплату каких-либо услугу, или вводили самостоятельно данные своей банковской карты в какой-либо системе, не принадлежащей банку.

В первую очередь необходимо обратиться в банк лично или через горячую линию и попросить отменить операцию. Сделать это требуется в течение суток (двадцати четырех часов). Это действие будет эффективным, если мошенники не сняли деньги с карты, если же это произошло, то нужно знать, как их вернуть.

В первую очередь пострадавшему необходимо обратиться в банк с заявлением о том, что с выданной им карты злоумышленниками были сняты средства. В этом документе требуется указать все относящиеся к данной транзакции сведения и запросить ее отмены.

Желанного эффекта в виде получение средств обратно это не даст. Так как списание денег с карты Сбербанка (или иного банка) мошенниками к моменту поступления такого обращения обычно уже произошло, кредитная организация запрос не удовлетворит.

Он требуется для дальнейших действий.

В банке вам посоветуют также самостоятельно обратиться к тому, на чей счет вы перевели деньги и попросить их вернуть (да, да, так и произошло с автором статьи)! Например, если вы по доброте душевной перевели деньги на счет приюта для животных или болеющего человека, а оказалось, что это были мошенники.

Прежде всего необходимо обратиться с заявлением в полицию. Требуется указать, что мошенники списали с карты деньги, после этого сотрудники полиции решают что делать с таким обращением, возбуждать ли на его основании уголовное дело. Если и в конкретной ситуации сотрудники полиции отказываются начинать расследование, можно обратиться с жалобой в прокуратуру.

Любопытный факт! Во многих случаях у полиции нет желания возбуждать уголовные дела по фактам несанкционированного снятия денег с карты, поскольку статья мошенничество довольно сложно доказывается.

В дальнейшем пострадавший может обратиться уже в суд с иском на злоумышленников, обвинив их в неосновательном обогащении. На этом этапе ему пригодится предыдущее обращение в полицию, так как наличие уголовного дела станет аргументов в его пользу. В дальнейшем суд принимает обращение по иску.

Следует отметить, что Сбербанк рекомендует максимально тщательно проверять все параметры производимого перевода, в том числе телефон и имя получателя, поскольку уже отправленные средства по общему правилу обратно не возвращаются. Узнайте также, как избежать блокировки карты и отсоединения от онлайн-банкинга, за какие действия банк может заморозить ваш счет.

5 случаев, когда можно вернуть деньги, пропавшие с карты

Случаев мошенничества с банковскими картами много, почти каждый день появляются новые. Это может быть кража по вашей вине (например, когда назвали код из СМС, который попросил якобы сотрудник банка по телефону), или деньги могут украсть без вашего непосредственного участия (например, кто-то снял их в банкомате в другой стране, получив данные карты с помощью скиммингового устройства).

Что делать?

Желательно в течение первых 24 часов сообщить о краже в банк — сделать это можно по телефону или в офисе. Затем нужно написать заявление в полицию. После этого банк будет изучать обстоятельства дела, а полиция — искать виновных.

Если виновным оказались вы, например сообщили данные карты, ПИН-код или пароль для перевода денег, то их, скорее всего, не вернут — будут искать преступника, чтобы потребовать их с него.

Если вы не виноваты в пропаже, то высока вероятность возврата средств.

https://www.youtube.com/watch?v=fuNGalsYtV4

На будущее:

• Никому не отдавайте карту, не сообщайте её ПИН-код или код из СМС для совершения операций.
• Не храните на карте крупных сумм.
• Не переводите деньги друзьям и знакомым, которые внезапно просят об этом через соцсети или мессенджеры (проверьте, действительно ли это они).

Читайте по теме: 15 видов мошенничества и как на них не попасться

Думаете, только Алиэкспресс должен возвращать деньги, если вам не прислали товар? Нет. Это должны делать и все остальные компании. Возврат денег в таком случае называется сhargeback. Он возможен, если:

• вы не получили товар, который оплачен картой;
• вы товар вернули, а продавец деньги — нет;
• стоимость покупки и размер списания различаются;
• оплата интернет-заказа прошла несколько раз;
• вы не подтверждали этот платёж.   

Что делать?

Обратиться в банк с жалобой, в ней указать платёж и причину обращения. Желательно обратиться в течение 120 дней с момента заказа товара. Возврат денег возможен в течение 30–45 дней (больше всего придётся ждать международного перевода).

3. Деньги списали несколько раз

Бывает, что при оплате картой операция не проходит, и приходится прикладывать её несколько раз. Однажды у нашей коллеги при покупке еды в автомате прошло сразу 76 покупок. В данном случае также потребуется сhargeback. Банк быстро признает ошибку и вернёт деньги.

Что делать?

Обратиться в банк с просьбой вернуть деньги за многократное списание по одной и той же операции.   

4. Перевели деньги другому человеку по ошибке

Многие привыкли переводить деньги по номеру карты. При вводе номера легко сделать ошибку — перепутав одну или несколько цифр, деньги вы можете отправить не тому адресату. С ним тяжело будет связаться, а банк получателя его номер телефона и другие данные сообщить, вероятнее всего, откажется.

Что делать?

Гендиректор компании «Правокард» Станислав Каплан советует незамедлительно обратиться в свой банк с просьбой отменить перевод. «Есть ещё один «народный» способ добровольного возврата денег владельцем карты.

Вы направляете со своей карты 1 ₽ на карту ошибочного владельца, в сообщении пишете, что ошибочно перевели деньги на его карту — такую-то сумму в такую-то дату — и указываете свой номер телефона с просьбой перезвонить.

Если человек перезвонит, то есть шанс с ним договориться», — предлагает эксперт. 

Если ошибочный получатель денег не вернёт их, то нужно подавать в суд на банк владельца карты. Каплан утверждает, что суд на 100% вынесет решение в вашу пользу на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (Обязанность возвратить неосновательное обогащение).

На будущее:

Отправляйте крупные суммы не по номеру карты, а по реквизитам счёта. Если вы ошибётесь хотя бы на одну цифру или букву, то деньги автоматически вернутся к вам на счёт.

Найти карту для бесплатной отправки денег

Калькулятор дебетовых карт

5. Деньги списали судебные приставы

Деньги без вашего ведома с банковской карты могут списать не только мошенники, но и органы власти, например служба судебных приставов (ФССП). Это может произойти из-за неоплаченного штрафа, налогов, долгов по ЖКХ, алиментам и т. д.

Это списание является законным. Происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве». Деньги могут списать не только с карт, но и со вклада или другого счёта, где они есть.   

Что делать?

Если вы признаёте списанный долг, то ничего делать не нужно. Если деньги были списаны по ошибке, то нужно обращаться в организацию, которая списала деньги. Если она откажется их вернуть, то нужно будет подавать заявление в суд.

На будущее:

Не допускайте неуплаты штрафов, налогов и других обязательств. Помните, что при сумме долга от 10 000 ₽ вам могут запретить выезд за границу.

Максим Глазков

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Кражи с банковских карт не новость, и в последнее время благодаря оперативной работе банкам и специализированных служб, их стало намного меньше. Но, с другой стороны, способы воровства денег с наших карт стали более хитрыми и изощренными. В сегодняшней статье мы расскажем о мерах осторожности и тех самых способах, в результате которых вы можете потерять деньги со своей карты.

Примечание: данное фото постановочное (в роли мошенника актер)

Начнем, пожалуй с того, что самой эффективной защитой банковских карт являетесь вы сами (держатели). Надо быть внимательными и осторожными.

И, чтобы не произошло, не передавайте карту в руки постороннему человеку, даже если это официант в баре (имеется в виду, когда обслуживающий персонал берет карту и уходит с ней — нечестные люди встречаются везде).

Вначале советы!

Сами вставляйте карту в платежный кассовый терминал, и прикрывая рукой вводите пин-код.

А также небольшой совет— для оплаты через интернет лучше завести отдельную карту, и пополнять её по мере необходимости.

Пополняйте эту карту перед каждой покупкой чего-либо в интернете. Это позволит вам в случае несанкционированного доступа к вашей карте злоумышленниками избежать дополнительных потерь. А основные деньги храните на другой карте.

https://www.youtube.com/watch?v=04WLo7QftJs

Рекомендуемые нами дебетовые карты (заявка на оформление происходит онлайн) :

• Альфа банк.
• Уральский Банк.
• Райффайзен Банк.
• Сбербанк.

А ещё можно оформить кредитную карту, но деньги с неё не снимать, поскольку в этом случае придется переплачивать банку в виде больших процентов. Выгодно только платить с этой карты за что-либо в интернете.

А вот список самых выгодных кредитных банковских карт для оплаты через интернет (оставьте заявку, это займет у вас менее 1 минуты):

• Кредитная карта от Райффайзен Банка с кэшбэком 5% на любые покупки под названием #всёсразу. Оформляется онлайн, только по паспорту. А самое главное без справок о доходах. Расплачиваться картой без процентов можно до 52 дней. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

• Кредитная карта  (VIZA) от Уральского Банка.  Целых 120 дней без процентов. Кэшбэк 1% на все покупки. Отправьте заявку и узнайте решение прямо онлайн. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

• Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка. 10% кэшбэк при оплате на любых АЗС (Автомобильная заправочная станция), 5% кэшбэк при оплате в ресторанах и кафе. И 1% от остальных покупок. 60 дней безпроцентного пользования.  ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

Хотелось бы также выделить ещё и то, что вышеперечисленные банки делают всё возможное для сохранности ваших денег и личных данных.

Система безопасности этих банков отслеживает новые угрозы и совершенствует защиту.

Но, помните, что даже самые надёжные системы безопасности не избавляют вас от необходимости быть осторожными.

Итак, немного отвлеклись….

Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Вот 3 самых распространенных способа, которые используют мошенники. 

Способ 1, когда мошенники представляются сотрудниками банка

Итак, видов мошенничества с банковскими картами очень много, и давайте сначала рассмотрим самый распространенный на сегодня способ, когда вам звонит якобы сотрудники банка.

Постановочное фото

На номер телефона жертвы поступает сообщение якобы от банка о том, что ваши знакомые запросили денежные средства посредством перечисления их на карту. И сразу подчеркивается, что перевод делается не с вашего разрешения, а наоборот — с получателя.

Держателя карты от ужаса бросает в дрожь… И тут, как нельзя кстати, звонят якобы сотрудники/представители банка, которые уведомляют о начавшемся мошенничестве. Кроме того, они сообщают, что помогут вам предотвратить списание средств. Но вам надо не бросать трубку, и следовать дальнейшим указаниям, которые подразумевают отправку кода из письма.

После денежные средства с карты снимаются, а якобы сотрудник банка бросает трубку, и дозвониться до него увы — уже не получается.

Мера осторожности!Не обращайте внимание на сообщения, которые приходят с номеров не принадлежащих вашему банку.

Если сомневаетесь, то лучше уточните — позвоните на горячую линию своего банка, указанного на обратной стороне карты или в договоре.

А ещё желательно для каждой карты заводить отдельный номер телефона, и пользоваться им исключительно только для переводов платежей и т. д. И нигде больше его не светить.

Способ 2! СМС мошенничество (как мошенники снимают деньги с банковской карты)

Владельцу карты поступает сообщение на телефон о блокировке его карты. Тут же указывается номер, куда следует позвонить, чтобы карту разблокировать.

Когда ничего не подозревающий человек звонит, аферист, представляющийся работником банка настоятельно, при этом вежливо, просит сообщить:

• Номер вашей карты.
• Кодовое слово, которое клиент придумывал при получении карты.
• Пин-код с обратный стороны.

Вот и всё! Секретные данные карты в руках злоумышленника. Пока вы поймете, что это был вовсе не сотрудник банка, жулик успеет расплатиться вашими деньгами за что-нибудь в интернете.

Мера предосторожности! Мы советуем установить лимиты для разовой оплаты. Так вы успеете заблокировать карту, прежде чем жулики опустошат весь счёт.

Кроме того, потеряете только незначительную для вас сумму, с которой при определенных обстоятельствах, готовы были бы расстаться, особо не сожалея.

А также желательно подключить услугу Secure Code – дополнительный код, действует для усиления защиты при покупках через интернет.

(Способ 3)Списание средств с помощью мобильного банка

Будьте внимательны в процессе установки банковских приложений на телефон.

https://www.youtube.com/watch?v=99Qy0mFO804

Хакеры вводят в приложение вредоносный код. В результате вам будет казаться, что вы находитесь на официальном онлайн банке. А на самом деле вирус, оказавшийся в вашем телефоне при загрузке приложения, выдает ненастоящее окошко банкинга. Естественно, ничего не подозревающий владелец телефона вводит секретные данные, которые в итоге попадают в лапы мошенников.

Самое интересное то, что поддельное приложение способно блокировать смс подтверждения, которые должны приходить при каждом списании средств.

Мера осторожности! Устанавливайте приложения от банков только с официальных сайтов этих банковских компаний. Не пренебрегайте лицензионными антивирусниками. 

Теперь, уважаемые читатели, вы в курсе, как мошенники снимают деньги с банковской карты. 

Но, что делать если все-таки деньги с карты украли?

Прежде всего сразу же звоните в свой банк по телефону, который есть на самой карте или в договоре.

Уведомите сотрудника о краже.

Следуйте всем инструкциям, которые получите от банковского работника.

После вам нужно прийти в банк и писать заявление о выпуске новой карты. Параллельно написать заявление в правоохранительные органы.

Удастся ли вернуть пропавшие деньги?

Прежде всего хотелось бы выделить, что сегодня, например, в Сбербанке, можно оформить дополнительную страховку, при которой вам в любом случае вернут деньги до определенной суммы.

А так, вам нужно отправиться в ближайшее банковское отделение, и подать заявление на возврат списанных без вашего ведома средств. Поделитесь статьей в социальных сетях, предупредите других!

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Согласно данным Банка России только за 2021 год мошенники украли с карт россиян 1,08 миллиарда рублей. Способов много – от психологического воздействия на жертву с целью узнать данные ее карты до кражи с помощью скрининговых устройств, установленных в банкоматах.

Результат же один – деньги с карты списаны, а владелец «у разбитого корыта». Большинство людей все пускает на самотек, полагая, что украденные средства уже не вернуть. И совершенно зря. Благодаря предпринятым вовремя шагам есть высокий шанс заполучить деньги обратно и оставить злоумышленников ни с чем.

Ну а что именно надо предпринять, об этом я вам расскажу.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты!

Согласно статье 9 Федерального закона №161 «О национальной платежной системе» банки обязаны возмещать своим клиентам украденные с карт средства в полном объеме. Однако это правило действует только, если пострадавший обратился вовремя и было доказано, что денежные средства были списаны мошенническим путем. Чтобы вернуть свои деньги, следует предпринять следующие шаги:

1. Сразу же после того, как узнали о хищении денег с банковской карты, следует немедленно позвонить в контактный центр банка-эмитента и заблокировать карту. Идеально, если у вас подключено SMS-оповещение обо всех совершаемых операциях, поэтому вы сможете своевременно узнать о краже средств и заблокировать карточку. Весьма вероятно, что вам поступили данные только о первом списании денег, и вы сможете предотвратить кражу остальной части денег.
2. Обратиться в банк и написать заявление о пропаже денежных средств и требовать возмещение убытков. Обязательно изучите договор о выпуске карты, в котором указаны данные о действиях банка в случае кражи денег с карты.
3. Приложить имеющиеся доказательства того, что деньги были списаны мошенническим путем. К сожалению, здесь не действует презумпция невиновности, и банк в-первую очередь будет предполагать, что вы сами сняли деньги либо это сделали ваши близкие родственники. Например, таким доказательством может служить документ из правоохранительных органов о том, что была украдена банковская карта, а потому к снятию средств вы не имеете никакого отношения.
4. Написать заявление в милицию о факте мошенничества. В большинстве случаев служба безопасности банка просит этого не делать, так как от этого может пострадать репутация финансового учреждения. Однако стоит учитывать, что банк не очень-то хочет возвращать деньги, поэтому, если правоохранительные органы смогут найти злоумышленника или доказать факт мошенничества, это будет неоспоримым доказательством для возврата ваших денежных средств банком.
5. Дождаться результата внутреннего служебного расследования о факте хищения средств с вашей банковской карты. Если деньги были украдены на территории РФ, то о результатах банк должен сообщить не позднее 30 дней после подачи заявления, в ином случае – в течение 60 дней.
6. В случае доказательств, что деньги были похищены мошенническим путем, например, с помощью использования скрининговых устройств в банкомате, деньги будут возвращены. Однако если банк докажет, что денежные средства были украдены из-за действий самой жертвы, например, передачи данных карты другим лицам, то банк имеет полное право отказать в их возврате.
7. Обращение в суд, как в последнюю инстанцию, если банк отказался вернуть деньги и есть доказательства, что денежные средства были похищены мошенниками.

К сожалению, банки не очень заинтересованы в возврате клиентам украденных денег, особенно если те не могут предъявить доказательства мошенничества. Поэтому шансы вернуть средства не очень велики, однако все же есть.

Лучший способ не лишиться своих денег – это как можно быстрее обратиться в банк, как только получили смс о списании средств с карты. Деньги не сразу снимаются со счета, есть определенный период авторизации.

Поэтому, если клиент успеет вовремя подать заявление, то транзакция будет отменена, а деньги будут возвращены.

Меры защиты

Даже несмотря на то, что имеется шанс вернуть свои деньги, лучше не допускать до их кражи мошенниками. Это избавит и от ненужных переживаний, и от хлопот с оформлением возврата средств. Достаточно лишь соблюдать некоторые меры предосторожности:

1. Никому не сообщайте данные своей карты и, в особенности, CVV-код, указанный на ее обратной стороне, а также пин-код к ней. Мошенники могут звонить и пытаться выяснить эти сведения, представляясь сотрудниками банка или представителями магазина, в котором якобы проходит оплата по вашей карте. Способов выуживания много, но если вы понимаете, что у вас всячески пытаются узнать данные вашей карты, ни в коем случае не идите навстречу и не сообщайте их.
2. Установите пароль, который необходимо будет вводить для подтверждения платежей в интернете. Согласно данным, из 1,08 млрд рублей, похищенных мошенниками в 2021 году, 714 млн пришлось на кражу именно способом онлайн-платежей.
3. Подключите SMS-информирование обо всех совершаемых операциях. Так вы вовремя узнаете о списании средств мошенниками и сможете своевременно принять меры против злоумышленников. При смене сим-карты обязательно следует сделать перепривязку мобильного банка к новому номеру телефону, так как после отключения симки через некоторое время оператор передает номер новому пользователю.
4. Внимательно проверяйте банкоматы на наличие дополнительных устройств. Также, в случае застревания карты в слоте или при сообщении ошибки при вводе пин-кода, если уверены, что он правильный, звоните в банк и блокируйте карту. Обычно такие случаи свидетельствуют о том, что в банкомате имеются специальные устройства, предназначенные для считывания информации с вашей карты и перенаправления ее и пин-кода мошенникам.
5. В случае потери карты ее следует немедленно заблокировать.
6. Установите антивирус не только на компьютере, но и на смартфоне. Вредоносные программы, «просочившиеся» на устройства, могут передать данные вашей карты злоумышленникам при использовании интернет-банкинга либо перенаправить платежи на другие счета.
7. Не открывайте ссылки, которые имеются в СМС-сообщениях от незнакомых абонентов. Есть большая вероятность, что открыв их, вы подхватите вирус, из-за которого потом можете обнаружить списание средств со своей карты.
8. Будьте внимательны при оплате покупок в интернете, так как часто при заражении компьютера вирусом может быть перенаправление с нормального магазина на сайт мошенника.

Соблюдая все эти меры предосторожности, вы сможете предотвратить мошенничество с вашей банковской картой и снизите риск кражи средств к минимуму.

Однако если все же деньги были похищены, самое главное – не паниковать и не оставлять все как есть.

Вы ведь не хотите «дарить» непонятно кому свои деньги, заработанные таким трудом? Проведя все описанные ранее действия, есть достаточно большой шанс вернуть обратно похищенные средства, особенно если вы обратитесь в банк в день кражи.

Что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги — наши дальнейшие действия

Пропажа денег с карты Сбербанка может произойти неожиданно, без лишнего шума и всегда не вовремя. Иногда даже не приходит никаких оповещений, потому что Сбербанк «всегда заботится о своих клиентах». Тогда возникает вопрос – что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Многих удивляет то, что не все средства иногда снимаются с карты. Здесь есть место некой «боязни» мошенников, или же банальной неосведомленности о состоянии вашего счета. Попробуем разобраться, по каким причинам происходят такие неприятные ситуации, и что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома.

Как вернуть снятые средства

Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно.

Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете найти мошенника.

В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

Итак, у вас сняли деньги с карты Сбербанка – что делать и как вернуть? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

Заблокируйте карту. Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств.

Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер лицевого счета остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

2. Написать заявление в полицию

После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции.

Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши.

Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе.

Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя.

При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

https://www.youtube.com/watch?v=n_Ln_FLEwjc

Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией.

Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками.

В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.

3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов.

Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней.

Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста.

Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда.

Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

Что делать если произошло двойное списание с карты Сбербанка?

Почему снимают деньги с карты Сбербанка

Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок.

К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься.

На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств.

Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру.

Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14.

Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности.

Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

1. Считывание информации с карты через скриммер.

2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты.

После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника.

Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время.

Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают.

Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=drDFt27pSnk

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту.

И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека.

Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Проход по фишинговым ссылкам

Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений. Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника.

Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать.

Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов.

Мошенники нового поколения

Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2021 г. Советы экспертов

Застрахованы ли деньги на банковской карте?

Как не попасть под влияние мошенников

Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту, даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту.

Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами, которыми пользуетесь постоянно.

Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали. Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

Блокировать карту при первых признаках отсутствия безопасности – это самое верное решение. После блокировки, если сомнения в безопасности счета остаются, лучше пойти в отделение банка и попросить выпустить новую карту с тем же счетом. Деньги будут целы, а у мошенников не останется возможностей, чтобы снять ваши средства.

Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы.

Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается.

Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово. Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно. 

Пример разговора с мошенником

Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит.

Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

Также можно попросить сотрудников банка о принятии мер по усилению безопасности вашего счета. К примеру, для того, чтобы рассчитаться за покупку в интернете, существует функция «3D Secure».

Она подразумевает собой ввод пароля для того, чтобы подтвердить операцию.

С такой функцией вы можете быть спокойны о том, что с вашего счета никто посторонний не сможет снять деньги с вашей карты, если, конечно, вы не придумали пароль типа «1234567».

Если соблюдать все приведенные выше правила безопасности, то все равно нельзя исключать тот факт, что вы можете быть обворованы. Самые главные действия для того, чтобы обеспечить максимальную защиту – подключение «3D Secure», отключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, а также использование только проверенных банкоматов для снятия наличных.

Желательно отказаться от использования покупок в Интернете. Если же от этого сложно отказаться вам – используйте только самые проверенные ресурсы для покупок, с которыми сталкивались уже вы сами или ваши знакомые, и которые действительно имеют высокий уровень безопасности.

И напоследок: для хранения денег можно завести карточку более надежного банка, нежели Сбербанк, если вы не доверяете этому учреждению.

Порядок действий, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Безналичный расчет в супермаркетах, ресторанах, интернет-магазинах стал привычным для многих.

Это подстегивает аферистов придумывать новые ухищрения для несанкционированного доступа к чужим счетам, причем не только в России, но и в более благополучных Германии, Италии, Швеции.

Если с банковской карты сняли деньги мошенники, шанс вернуть их есть. Главное – действовать незамедлительно, а также прислушаться к рекомендациям, которые позволят предотвратить подобные махинации в будущем.

Как с банковской карты снимают деньги мошенники

У злоумышленников есть отработанные схемы хищения через мобильный банк, которыми они часто с успехом пользуются:

1. Внедрение в смартфон вируса, перехватывающего все приходящие на телефон СМС. Так хакер получает возможность зайти в мобильный банк жертвы и перевести деньги на свой счет.
2. Фишинговые сайты, которые подменяют настоящую страницу сайта банка подделкой. Когда пользователь вводит свои логин и пароль, злоумышленник перехватывает их. Затем он заходит в личный кабинет на официальном банковском сайте и получает доступ к чужим средствам.
3. Поддельное окно в Google Play, где указаны данные карты.

Покупая новую SIM‑карту, некоторые не сразу «отвязывают» свой старый номер телефона от мобильного банка или просто забывают это сделать. Если его новый владелец окажется человеком недобропорядочным, он сможет воспользоваться этим для незаконного доступа в систему и украсть средства.

https://www.youtube.com/watch?v=b2NqI037iCk

Часто мошенники снимают деньги с дебетовой карты Сбербанка через интернет, но также они придумывают и другие способы для обмана:

1. Оплата товаров и услуг в торговых центрах кредитной картой, которая была найдена или украдена (при покупке на сумму до 1 000 руб. введение пин-кода не требуется).
2. Сканирование магнитной ленты карты и создание ее копии с помощью оборудования, которое устанавливают в банкоматах и терминалах в отдаленных районах. Так считываются данные носителя и пин-код.
3. Снятие средств с карточки, которую нашли или украли вместе с кошельком, где был и пин-код к ней.
4. Оплата покупок в интернете с использованием основных данных – номера карты, периода действия, CVV–кода.

Что делать немедленно

Если с вашей карты сняли деньги посторонние, в первую очередь ее необходимо заблокировать. То же самое следует предпринять, если вы ее потеряли.

Для блокировки можно просто позвонить на горячую линию – она доступна круглосуточно, а номер можно найти на карте либо на сайте банка. Оператор попросит назвать Ф. И. О., данные паспорта и кодовое слово, указанное в договоре.

Если вы сообщите верные сведения, он немедленно заблокирует вашу карточку. Еще можно подойти в отделение банка с паспортом, но это не получится сделать также оперативно.

Главное – делать все быстро, чтобы предотвратить дальнейшие мошеннические действия. Вернуть незаконно снятые средства получается не всегда, но если своевременно заблокировать карточку, можно хотя бы сохранить оставшиеся на ней деньги.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Пострадавший вправе обратиться за помощью в полицию и требовать, чтобы нашли злоумышленника.

Нужно написать 2 экземпляра заявления о хищении денег с карточки: одно остается у правоохранительных органов, второе с отметкой о получении отдают пострадавшему. Затем возбуждается уголовное дело.

Чтобы узнать, кто снял деньги, будет изъято видео с камер банкомата и учреждений поблизости. Если не удастся установить личность преступника, хотя бы будет подтверждено, что средства получил не владелец карты.

Также нужно подать претензию в банк. Служба безопасности обязана будет проверить транзакции по карте и выяснить, кто снимал средства, хотя это получается не всегда. Возможен и отказ банка в расследовании по формальным причинам.

Алгоритм действий

При обнаружении пропажи денег со счета следует выполнить такие действия:

1. Позвонить в колл-центр банка и попросить заблокировать карту.
2. Изучить раздел договора с банком об условиях и действиях по оспариванию транзакций.
3. Прийти в офис банка с паспортом.
4. Подать заявление о несогласии с транзакцией в 2 экземплярах: один – для банка, второй, с пометкой о присвоении входящего номера, – для заявителя.
5. Предоставить доказательства того, что средства снял посторонний (документ из полиции о хищении карты и т. д.).
6. Дождаться решения банка, закон отводит на это срок в 1 месяц.
7. При несогласии с банковским решением – подать иск в суд.

Если вы находитесь за границей, действия зависят от конкретной страны. К примеру, в Украине есть отделения Сбербанка, поэтому трудностей с подачей заявления не возникнет. Находясь в других странах, можно отправить требование о возврате средств заказным письмом с уведомлением.

Важно! Если банк отказывается возвращать похищенные деньги, человек вправе добиваться этого в судебном порядке. Необходимо подать в полицию заявление о краже средств со счета и иск в суд на банковское учреждение, которое отказало клиенту в решении его проблемы.

Пытаются снять деньги с карты Сбербанка: что делать

Если пришло уведомление о входе в ваше мобильное приложение, попытке снять деньги или об оплате, которую вы не совершали, следует позвонить в колл-центр банка, чтобы заблокировать карту.

Затем нужно быстрее подать заявление с требованием отменить транзакцию. Деньги списываются со счета не мгновенно, существует некий период авторизации.

Чем быстрее вы обратитесь в банковское учреждение, тем выше шансы, что транзакцию отменят, а деньги вернут на ваш счет.

Как защититься от действий мошенников

Лучшая защита от аферистов – предупреждение мошенничества. Это позволит избежать волнений и хлопот при попытке вернуть украденные средства. Следует соблюдать меры предосторожности:

1. Не сообщайте никому данные карточки, особенно это касается CVV–кода с ее обратной стороны и пин-кода. Аферисты могут звонить и спрашивать эти данные, притворяясь сотрудниками банка или магазина, где идет оплата по вашей кредитке, но это все уловки.
2. Чаще менять пароли, которые требуются для подтверждения онлайн-платежей. По статистике, около 70% хищений производятся именно при оплате в интернете.
3. Подключить смс-уведомления обо всех транзакциях.
4. При замене сим-карты – «привязать» мобильный банк к своему новому телефону.
5. При утере карты – сразу заблокировать ее.
6. Осматривать банкомат на наличие подозрительных устройств.
7. Установить антивирус и на ноутбук, и на телефон.
8. Не переходить по ссылкам в СМС, присылаемых с незнакомых номеров.
9. Делать покупки только на официальных сайтах компаний, которым можно доверять.

Бороться с мошенниками непросто – они постоянно придумывают уловки, чтобы пытаться снимать деньги с карт и оставаться неузнанными. Гораздо эффективнее – соблюдать меры предосторожности, которые позволяют минимизировать риск кражи.

Даже если с вашего счета незаконно сняли средства, не паникуйте. Немедленно заблокируйте карточку, подайте заявления в банк и в полицию – они обязаны узнавать все обстоятельства произошедшего.

Если вы сделаете это в день кражи, шанс вернуть деньги будет достаточно высоким.

Порядок действий, если мошенники сняли деньги с банковской карты Ссылка на основную публикацию

Мошенники обманом сняли деньги с банковской карты: порядок действий

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код.

Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста.

Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

https://www.youtube.com/watch?v=g7BORGd1iME

Какие махинации используются при мошенничестве:

1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Куда обратиться

Уже должно быть примерно понятно, в какие органы следует обращаться, если необходима помощь. Первая инстанция – это финансовое учреждение, к примеру, Сбербанк. Если человек иностранец, допустим, из Украины, тогда обратиться уже потребуется в банк своей страны.

Также действовать можно через полицию, если произошла кража карты или данных. Можно порекомендовать идти в прокуратуру или в суд в той ситуации, когда не удалось добиться желаемого обычным путем. В этом случае проблему будут решать вышестоящие органы и, возможно, сумеют помочь гражданину.

Как избежать кражи денег

Конечно, проще всего изначально не попадаться на уловки мошенников. Достаточно соблюдать обычные правила безопасности, чтобы не стать жертвой аферистов. Не нужно никому и ни при каких условиях называть свои личные данные. Потому как даже банк не имеет права запросить секретные сведения.

Также не следует вводить сведения о пластике на подозрительных сайтах. В особенности нужно проверять, что сайт Интернет-банкинга настоящий, а не поддельный. Потому как это распространенный способ кражи данных.

В целом достаточно просто уберечь себя от мошенничества, если сохранять бдительность. Не надо реагировать на подозрительные сообщения или звонки.

В крайнем случае стоит лично позвонить в банк и узнать по поводу возникшей ситуации.

📸 Видео