+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

Содержание

Беспроцентные рассрочки в магазинах. В чем подвох? Отзывы

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

Рассрочка без переплат работает так: магазин предлагает взять обычный кредит в одном из банков-партнеров, но выгода заключается в том, что сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту.

Получается, что скидка от магазина окупает проценты по кредиту и покупатель остается в плюсе, точнее сказать, в нуле, ведь покупка ему обходится во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу.

Реалии:

Вам придется брать рядовой кредит и заключать договор с банком, а не с магазином. Будут и проценты, и переплата, чего в условиях настоящей рассрочки быть не должно. Но даже с этой оговоркой все выглядит прилично — процентные расходы по кредиту ложатся на магазин, что действительно позволяет, грубо говоря, бесплатно попользоваться деньгами банка.

Проблемы начинаются, когда воодушевленный покупатель, услышав о «0-0-12», приходит в магазин, например, за новым холодильником. При проверке кредитного договора оказывается, что в «рассрочке без переплат» переплата все-таки есть.

На это представитель банка заявляет, мол, без страховки кредиты не дают, отсюда и выросла переплата. Большинство прочитавших договор на этой позитивной ноте покидают магазин без холодильника и без кредита — опять обманули.

К сожалению, не все так бдительны и осознают, в чем подвох, лишь спустя какое-то время после пары платежей или подсказки знакомых.

Как распознать?

Будьте внимательны к навязываемой страховке!

Способ первый

Приходим в магазин и выбираем технику по акции «0-0-12» и подобным. Дальше направляемся в кредитный отдел. Заполняя анкету, в нужной строке отмечаем, что страховка не нужна.

Если специалист сообщает, что заявка не одобрена, просите предоставить распечатку отказа. Также, чтобы проверить честность, можно позвонить на горячую линию банка и узнать, рассматривалась ли такая заявка.

Однако лучше сообщить об отказе от страховки уже после подтверждения заявки, чтобы избавиться от перепалок еще на этапе заполнения анкеты.

Если заявку одобряют со страховкой — то вы уже можете получить кредит, причем без дополнительной услуги. Сначала попробуйте вежливо отказаться от страховки. Не помогло? Тогда расскажите специалисту про Закон «О защите прав потребителей», ссылаясь на ст.

16, и еще раз объясните, что страховка вам не нужна. Если от этого нет толку, то по громкой связи звоним при специалисте по горячей линии и уточняем у оператора, обязаны ли вы оформлять страховку к потребительскому кредиту, если его уже одобрили. На том конце подтвердят, что страховка не обязательна.

Это должно сдвинуть дело с мертвой точки.

Предположим, вам попался непробиваемый кредитчик, в этом случае придется побороться и, возможно, потерпеть фиаско. Просите вызвать для разбирательств администратора или пригрозите жалобой. Однако управленец и специалист могут оказаться «за одно», так что предлагаем обратить внимание и на другой метод.

Способ второй

Снова отправляемся в магазин и подыскиваем товар по акции. Далее послушно соглашаемся на страховку и получаем технику с кредитом в придачу — лапшу с ушей снимем позже.

В практике существует понятие «период охлаждения», когда клиент может отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги. Срок периода охлаждения составляет 5 дней, так что лучше с этим не затягивать. Поэтому на следующий день направляемся в офис банка, который вас кредитовал, и пишем заявление на отказ от страховки.

Возможно, здесь тоже придется повозиться с работниками банка, но в офисе добиться своего проще. После этого будет получен новый график платежей уже без учета дополнительной услуги.

Однако нужно внимательно изучить кредитный договор, перед тем как писать отказ. Иногда условиями закрепляется право банка поменять ставку кредита в случае отказа от страховки.

Это делается для возмещения потерь, связанных с отменой операции. В итоге новый перерасчет может оказаться дороже предыдущей суммы.

Если имеется оговорка о возможности изменения процентной ставки, то лучше не отказываться от страховки и действовать сразу при заключении договора.

Другая сторона

Сами кредитные специалисты объясняют, что не из вредности отказывают в займах без переплаты. Во время таких акций банк практически ничего не зарабатывает, и поэтому приходится накручивать другие услуги.

К тому же, над менеджерами висит план, невыполнение которого грозит не просто маленькой зарплатой, но и штрафными санкциями.

По их словам, для достижения показателей необходимо, чтобы около 70% выданных кредитов шли со страховкой, остальные же 30% договоров можно заключить без дополнительных услуг.

За рассрочкой без переплаты рекомендуют приходить в начале месяца, когда у кредитчика еще не горят сроки и есть возможность предоставить выгодный кредит. Чтобы повысить свои шансы на попадание в счастливые 30%, специалисты советуют быть вежливыми, где-то улыбнуться и просто по-человечески попробовать договориться о кредите без страховки.

Источник: https://ydalenka.ru/note/my-besprocentnye-rassrochki-v-magazinax-v-chem-podvox-otzyvy/

Рассрочка от магазина: в чем подвох, каких подводных камней опасаться

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

Покупателю, не располагающему достаточными средствами, магазины предлагают приобрести товар в рассрочку прямо в магазине, «не отходя от кассы». На первый взгляд, это практично. Платишь первый взнос и порядок, а иногда и первый взнос вносить нужно только через месяц.

Но сохраняйте бдительность! Банки и торговые сети не упустят случая, залезть в карман беззаботного клиента.

Рассрочка или кредит?

Во многих магазинах под видом рассрочки покупателю предлагается оформить кредит, со всеми вытекающими последствиями. Пример такого «выгодного предложения»:

Кредит под видом рассрочки

На первый взгляд ничего страшного, магазин дает скидку в размере процента, который клиенту придется заплатить банку.

То есть итоговая сумма должна остаться той же, что и в случае покупки за наличные в магазине.

Однако сотрудники магазина или банка вместе с кредитом, зачастую, пытаются навязать дополнительные услуги в виде страховки, расширенной гарантии и т.д. Что нужно делать в этом случае? Внимательно читать договор!

Проверяем накладную

Человек, приобретающий в рассрочку, консультируется у сотрудников магазина. Они помогают сделать выбор, рекомендуют дополнительные атрибуты.

Потом делается выписка, с указанием товаров и услуг. Если продавец сам передает бумаги банковскому клерку, обязательно с ними ознакомьтесь. Может вы обнаружите забавнейшие факты.

Каждый консультант обязан уговорить заказчика потратить деньги, на дополнительные опции. Если не удается – прибегают ко второму варианту. Без ведома покупателя оформляется договор, в котором «все включено», и накладная направляется в банк. В документацию, выдаваемую заемщику, она не входит. Имели место случаи списания недостачи «в нагрузку» к кредиту, и люди об этом не догадывались.

Страховка — личный выбор каждого

Сотруднику банка желателен максимальный процент договоров, включающих страхование: жизни, потери дееспособности или средств к существованию. Страховые компании выплачивают премии за привлечение клиентов. Дебиторам рекомендуют, а часто и не спрашивают, хотят ли они полис. Из-за этого кредит увеличивается на 10%- 20%.

Если вас не устраивает – скажите сразу. Договор не переоформляется, его придется аннулировать, и процедура затянется.

Бойтесь банкиров, дары приносящих

В банке, вам могут дать «презент». Обычно это защита ключей, ценных бумаг или другие финансовые услуги. Ключ оснастят брелоком с телефонным номером. В случае утери, нашедший получит премию, а владельцу вернут пропажу. Привлекательно, но вовсе не бесплатно. Изучите кредитное соглашение. Вам навязывают лишние сервисы.

Выплаты стараются растянуть. Специалист может солгать, что одобрен только длительный срок погашения. Это выгодно банку и накладно заемщику. Отказывайтесь, если не хотите пустых затрат. Каждый солидный магазин работает с 2-3 банками.

Расширенная гарантия

Многие магазины предлагают за небольшую сумму приобрести расширенную гарантию, мотивируя это тем, что:

  1. Это выгодно. В случае любой поломки, даже по вине покупателя, магазин просто заменит товар или вернет вам деньги.
  2. Без оформления расширенной гарантии банк не согласится выдать кредит.

Однако если внимательно вчитаться в договор, можно обнаружить множество неприятных сюрпризов. Например, магазин обязуется вернуть только 80% стоимости покупки, если аналогичного товара не окажется в наличии, а поломка будет на столько серьезной, что товар не будет подлежать ремонту. В этом случае вы получите назад только часть денег и останетесь еще и должны банку за кредит.

Например, вы приобретаете ноутбук за 50 000 рублей. Плюс платите 3000 рублей на расширенную гарантию. Эта сумма платится отдельно и возврату не подлежит. То есть вы сразу теряете 3000. Далее оформляете рассрочку.

По договору стоимость ноутбука 40 000 рублей, а 10 000 рублей это проценты банку. В сумме цена остается та же, но в случае возврата денег за товар магазин вернет вам их исходя из цены уже в 40 000 а не 50 000. Плюс возьмет с вас комиссию.

Итого вы получите на руки 32 000 рублей и останетесь должны банку 50 000.

Не смотря на то, что вам говорили в магазине будто причина поломки не имеет значения, в договоре могут быть прописаны абсолютно другие условия. Например, что при поломке по вине покупателя возврат денег не осуществляет, а с вас еще могут потребовать возместить стоимость проведенной экспертизы.

Если сотрудник магазина говорит вам, что банк не одобрит кредит без оформления расширенной гарантии, чаще всего он лукавит. Деньги за гарантию получает магазин, а не банк. Поэтому банку абсолютно все равно что вы дополнительно приобретаете у магазина, на вероятность выдачи кредита это абсолютно не влияет.

А что с возвратом?

При покупке одежды, обуви и некоторых других товаров по закону у вас есть 14 дней на то, чтобы вернуть покупку если она вам не подошла. К примеру, вы купили шубу за 100 000 рублей в рассрочку.

Дома, присмотревшись получше, решили что она плохо сидит и решили ее вернуть. Вы приходите в магазин, пишите заявление на возврат и магазин добросовестно возвращает вам 90 000 рублей.

Почему 90 000? Потому что именно за такую сумму вы приобрели шубу, остальные 10 000 это процент за пользование кредитом от банка.

Так рассрочка это плохо?

Конечно нет. Просто нужно внимательно читать договор и не соглашаться на условия, которые вас не устраивают. Если вам что-то не нравится, то просите убрать этот пункт из договора. В случае отказа просто идите в другой магазин. Чаще всего этого становится достаточно, чтобы сотрудник магазина изменил свое решение.

Можно так же обернуть такой кредит в свою пользу. Плату за ноутбук, из примера выше, можно внести на следующий день после покупки.

Тогда вы внесете банку только сумму кредита в размере 40 000 рублей без уплаты процентов за его пользование. Таким образом вы получите скидку в размере 20%.

Однако, прежде чем внести деньги, внимательно ознакомьтесь с договором. Нет ли в нем штрафов за досрочное погашение кредита, не прописаны ли иные условия.

Итак, главное что нужно знать, рассрочка от магазина может иметь свои подводные камни, о которых умалчивают сотрудники при оформлении покупки.

Что сделать чтобы избежать подвоха

  1. Внимательно прочитать договор!
  2. Если рассрочка предоставляется в виде кредита, уточнить условия досрочного погашения и остальные моменты, рассмотренные выше;
  3. Не соглашаться на дополнительные услуги, если они вам не нужны;
  4. Выбрать магазин, в котором рассрочку предоставляет продавец, а не банк. В этом случае вероятность того, что вы получите именно рассрочку, а не кредит на много выше;
  5. Воспользоваться картами рассрочки. Условия по ним фиксированы и вы всегда заранее знаете сумму и срок оплаты. Подробнее узнать о картах рассрочки можно ЗДЕСЬ.

Источник: http://vrassrochky.ru/podvoh-rassrochki-ot-magazina/

В чем подвох карты свобода хоум кредит банка?

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

Летом 2021 года банк Home Credit предложил вниманию потребителей свою интерпретацию новомодной тенденции — карту рассрочки. В 2021 она получила название «Свобода», но принцип работы остался тот же.

Акция! При оформлении карты до 31 декабря 2021 года рассрочка у всех партнеров – 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

Возможность совершать оплату в любом магазине с терминалом, магазины – партнеры с особыми условиями, совершение покупок без переплаты сроком до 12 месяцев — слишком заманчивые условия карты рассрочки Хоум Кредит, предполагающие наличие какого-либо подвоха, не правда ли?

Но, сегодня мы поговорим о выгоде предоставляемой услуги для всех сторон сделки и попытаемся ответить на главный вопрос — в чем подвох карты рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка?

Дополнительно обратите внимание еще на две карты рассрочки, их тарифы так же очень привлекательны:

  • «Халва» от Совкомбанка — halvacard.ru;
  • «Совесть» от Киви-банка — sovest.ru.

Какую выгоду получает банк, предоставляя рассрочку своим клиентам?

Самый распространенный вопрос, вызывающий предосторожность у потенциальных клиентов — зачем финансовой организации выдавать рассрочку без процентов? В чем подвох и обман карты «Свобода»? Ответ прост — банк не предоставляет бесплатных займов.

По условиям договора, банк вправе начислять проценты, в размере 29,9 % от суммы долга за год. Но происходит это в том случае, если клиент не успел вовремя погасить рассрочку, т.е. вносимые, за период действия беспроцентного займа, платежи не перекрыли сумму долга.

Есть предположение, что карта рассрочки предполагает взимание платы за пользование денежными средствами с магазинов, в которых были совершены покупки. Таким образом, потребитель освобождается от уплаты процентов, поскольку за него это делает партнер Home Credit. Но сколько магазины платят банку и платят ли вообще сказать сложно, данная информация не разглашается.

Именно данный факт объясняет невозможность снятия денежных средств со счета через банкоматы. Предоставляемая услуга позволяет приобретать товары только за счет заемных средств, погашая задолженность равными платежами течение максимум 12-и месяцев.

Заказать карту рассрочки Свобода

На самом деле, все просто. Магазин продает товар, при этом получает полную стоимость от банка, а клиент расплачивается уже с финансовой организацией, а не с магазином. Магазины даже не в курсе, что клиент приобрел товар в рассрочку, ведь договор подписан только с банком. Так что, для магазинов никакого подвоха карточки рассрочки Хоум Кредит «Свобода» нет.

При оплате товара на кассе картой пользуются как простой дебетовой или кредиткой, оплату можно произвести только безналичным платежом. Магазин не рискует ничем! Все риски по невыплате долга берет на себя банк! Денежные средства за покупку перечисляются на счет продавца сразу и в полном объеме, что позволяет избежать возникновения конфликтных ситуаций с покупателями.

Карта рассрочки Халва

  • Принимается везде, одобряется 80% заявок
  • Низкий процент при просрочке
  • Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
  • Узнать больше

Оформить карту

А быть магазином-партнером программы рассрочки от Home Credit — значит иметь дополнительный поток покупателей, желающих приобрести товар сейчас, а заплатить за него потом. Таким образом увеличивается объема продаж и оборачиваемость продукции.

В чем подвох для обладателя карты «свобода»?

Есть ли подвох карты «Рассрочка» банка Хоум Кредит для пользователя? Владелец Свободы имеет возможность приобрести товар в рассрочку без процентов, переплат, дополнительных страховок! Это и есть основная выгода!

Приятной новостью станет и лимит карты рассрочки Home Credit — до 300000 рублей, такая сумма поможет воплотить владельцуамые смелые желания, а выгодные условия погашения станут вторым приятным сюрпризом.

Клиент обязательно порадуют такие дополнительные бонусы, как:

  • Бесплатное обслуживание, в том числе, смс оповещение.
  • Бесплатный перевыпуск при истечении срока действия предоставляемой услуги.
  • Возможность расплачиваться абсолютно во всех торговых точках, имеющих банковский терминал.
  • Возможность оплачивать покупки в интернет- магазинах.
  • Продолжительный беспроцентный период от 51 дня до 12 месяцев, в зависимости от магазина — партнера.
  • Погашение долга равными частями на протяжении всего срока действия займа.

Да, лимит напрямую зависит от дохода клиента и его кредитной истории. И тут подвох в карте Свобода искать не нужно. Изначально одобренный лимит постоянно увеличивается при соблюдении потребителем всех условий договора.

Карта рассрочки Совесть

  • Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Период рассрочки на ваше усмотрение
  • Узнать больше

Оформить карту

Оформление продукта Home Credit происходит в комфортной обстановке. Вам не потребуется терять время дожидаясь своей очереди в банке, оформить заявку на карту можно в режиме онлайн, без предоставления справок о доходе и поручителей.

Еще одним достоинством рассматриваемого продукта является удобство внесения денежных средств для погашения займа. Пополнить счет можно абсолютно бесплатно в любом отделении банка ХКБ, банкомате или переводом с другого лицевого счета.

Есть ли обман? Заключение

Home Credit работает уже долгие годы и дорожит репутацией надежной финансовой организации, поэтому, в предоставлении своих услуг, банк полностью исключает все двусмысленные оговорки и текст мелким шрифтом. Никакого подвоха у карты рассрочки Хоум Кредит Банка просто нет! «Свобода» создана для клиента, а банк ориентирован только на честное сотрудничество и не нацелен обманывать клиента.

Заказывайте карту через онлайн-заявку на странице https://www.homecredit.ru/wow/.

Смущает годовая ставка при просрочке платежа 17,9% и единоразовый платеж в 590 рублей за просрочку? Если бы не было данного ограничения, карта не смогла бы существовать.

Банк предохраняет себя от возможных потерь и действий мошенников. Избежать начисления процентов поможет выполнение двух простых правил: платеж должен вноситься вовремя и в полном объеме.

В таком случае клиент выплатит только стоимость покупки и ни копейки больше.

Потребитель вправе ознакомиться с договором, содержащим исчерпывающую информацию, еще до момента его подписания, задать возникающие вопрос специалисту и отказаться от услуги при несогласии с условиями.

Заказать карту рассрочки Свобода

Источник: http://rassrochkarta.ru/v-chem-podvox.html

Карты рассрочки — в чем подвох и почему они выгодны банкам?

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

В условиях современной экономики и общей ситуации в стране, россияне не всегда могут позволить себе купить все, что хотят. Положение усугубляет постоянный рост цен на товары и услуги.

Именно поэтому люди вынуждены брать кредиты и оформлять рассрочки в банках, чтобы приобрести себе необходимые дорогостоящие товары. Все мы знаем, что кредит подразумевает выплату дополнительных процентов за пользование заемными деньгами.

Но вот что такое рассрочка, до сих пор понимают не все. Так в чем подвох и есть ли он вообще?

Чем рассрочка отличается от кредита

С кредитом все более или менее понятно – клиент берет деньги в банке и возвращает их вместе с процентами обратно.

Однако сегодня большое распространение получили карты рассрочек, которые не подразумевают выдачу денег наличными заемщику.

Он просто получает на руки пластиковую карточку и выплачивает по ней стоимость товара ежемесячно одинаковыми частями. Казалось бы, все просто, но у этой системы есть свои хитрости.

Рассрочка – это сделка между продавцом и покупателем, при которой покупатель выплачивает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение оговоренного срока.

Ее основные особенности заключаются в следующем:

  • предметом договора может стать практически любой товар в магазине – будь то цифровая техника, мебель или норковая шуба;
  • продажа товара происходит без дополнительных начислений. Итоговая цена к выплате должна соответствовать ценнику в момент покупки;
  • условия договора рассрочки могут быть изменены после подписания договора, но только с согласия обеих сторон сделки;
  • обязательным условием для рассрочки является предоставление покупателем первоначального взноса в размере примерно 20-30% от стоимости товара.

В чем преимущества рассрочки

Рассрочка отличается от кредита отсутствием процентов за пользование товаром, это ее основное преимущество. Но банки – не благотворительные компании, они хотят получить свою прибыль с предоставленной на товар рассрочки.

Именно поэтому они включают в договор услугу страхования или разные виды комиссий, в этом и есть подвох. К плюсам этого вида беспроцентного кредитования также можно отнести быстроту его проведения. Обычно товар в рассрочку в магазине можно получить всего за 15-30 минут.

Из документов нужен только паспорт, да и ездить никуда не нужно.

Недостатки рассрочки для покупателя

Есть у карт рассрочки и свои минусы. Это первоначальный взнос, который должен выплатить клиент из своего кармана перед покупкой товара. Если денег с собой нет, то и сделка отменяется.

Еще один подвох в картах – это короткие сроки кредитования, по сравнению с кредитом. Обычно рассрочка оформляется на срок 3 – 6 месяцев максимум.

В договорах рассрочек часто можно встретить разные ловушки, прописанные мелким шрифтом.

по теме:

Не прочитав полностью договор, люди его подписывают, а потом удивляются, откуда взялась переплата по товару. После подписания договора клиентом, он уже не сможет отказаться от прописанных там дополнительных услуг и попадет в ловушку.

В чем подвох карты рассрочки «Совесть»

Карта «Совесть» позволяет покупать товары с рассрочкой платежа. На первый взгляд это очень выгодный инструмент для покупок, но в ней есть некоторые нюансы. Например, реклама гласит о предоставлении большого лимита по карте, хотя по факту лимит оказывается небольшим. Он зависит от кредитной истории клиента и размера его дохода.

Например, человек нуждается в покупке дорогостоящего товара, а по карте рассрочки ему одобряют сумму в 20 тыс. рублей. Смысла тогда в такой рассрочке нет. Также, если у клиента уже есть действующие кредиты, лимит по карте может быть сильно снижен.

За снятие денежных средств взимается комиссия, которая идет в доход банку. Картой можно оформлять рассрочку только у партнеров банка. Если в вашем городе таких магазинов нет, то она окажется бесполезной.

В чем подвох карты рассрочки банка Хоум Кредит

Летом 2021 года банк Хоум Кредит презентовал свой новый продукт – карту рассрочки. У нее много преимуществ:

  • оплата товаров в любом магазине;
  • скидки при покупках в магазинах-партнерах;
  • приобретение товаров в рассрочку без переплаты сроком до 12 месяцев.

Все эти условия очень заманчивы для обычного покупателя, но в ней есть и подводные камни. Всех интересует вопрос – в чем выгода для банка предоставлять беспроцентное кредитование клиентам? Банк не предоставляет свои услуги бесплатно.

В случае с картой рассрочки, он взимает 29,9% от суммы невыплаченного долга за год. То есть, если клиент не смог погасить весь долг в указанный срок, то дальше выплачивает его с процентами.

Все это не является секретом, данная информация прописана в договоре.

Если же покупатель успеет закрыть долг в указанный срок, то он приобретает товар действительно без переплаты. К тому же лимит по рассрочке у этого банка достаточно высокий – до 300 тыс. рублей. За эту сумму можно превратить многие свои желания в реальность.

В чем подвох карты рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карточка рассрочки «Халва», которую выпустил Совкомбанк, на слуху у многих людей. Этот банковский продукт часто рекламируют по телевиденью и в интернете. Условия у нее действительно весьма привлекательные:

  • рассрочка на товары до 36 месяцев;
  • отсутствие переплаты;
  • бесплатное обслуживание и оформление;
  • карта доставляется бесплатно и в короткие сроки;
  • на остаток по карте начисляется 7,5%;
  • можно получить вознаграждение за покупки по системе кэшбек.

Клиент приходит в банк, оформляет товар в рассрочку по карте «Халва» и выплачивает стоимость покупки равными платежами в оговоренный срок. Как утверждает реклама, процентов никаких при этом нет. Их действительно нет, если заемщик выполняет все требования по выплате долга. А теперь поговорим о подводных камнях этой рассрочки:

  • если клиент не успевает закрыть задолженность в срок, то ему начинают начисляться проценты в размере 19,9% годовых от суммы долга;
  • обещанная рассрочка на срок 12 месяцев часто недоступна, и кредитор предлагает оформить займ на срок 2-4 месяца;
  • в магазинах товары, продаваемые по карте «Халва», стоят дороже;
  • купить продукцию в магазинах в рассрочку по данной карте можно только по полной стоимости;
  • лимит по карте, как обещает реклама, составляет максимум 350 тыс. рублей. В реальности он небольшой и зависит от платежеспособности клиента.

В чем подвох карты рассрочки от банка Тинькофф

Карта рассрочки от Тинькофф банка позволяет клиентам расплачиваться за товары в магазинах частями и при этом не платить проценты. По крайней мере, так нам говорит реклама. У карточки много преимуществ:

  • льготный период — 55 дней;
  • минимальный частичный платеж – 8% от суммы долга;
  • бесплатный мобильный банк;
  • бесплатный выпуск карты;
  • годовое обслуживание карты – 590 руб.

Теперь поговорим об отрицательных моментах, связанных этой картой:

  • бесплатное обслуживание действует только, если клиент уже обращался в данный банк. Для новых заемщиков установлено платное обслуживание карты, которое составляет 99 рублей в месяц;
  • при переводе или снятии с карты более 150 тыс. руб. в месяц действует комиссия 2%, минимум 90 руб.;
  • при переводе денег в сторонние банки на сумму свыше 20 тыс. рублей, также установлена комиссия 1,5%, минимум 30 рублей;
  • если заемщик не успевает выплатить долг в течение 55 дней, то на него начинают начисляться проценты;
  • годовое обслуживание карты 590 рублей в год.

Вывод

Мы постарались объяснить, как работает рассрочка на примере карт разных банков. Она может быть полезна покупателю, а может причинить много неудобств. Когда на покупку дорогого товара у вас не хватает собственных средств, карта рассрочки придется кстати.

Однако нужно «играть по правилам» и выплачивать долг полностью в указанный банком период. Только так можно уберечь себя от выплаты процентов и комиссий. Отзывы покупателей гласят, что нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписать.

Это может уберечь от непредвиденных растрат в будущем. Карты с рассрочкой есть у многих банков в нашей стране, среди них Альфа банк и ВТБ24. Благодаря отзывам клиентов можно сделать вывод, что подвоха в них нет.

Просто нужно внимательно читать договор и вовремя вносить очередной взнос.

Источник: https://prorassrochki.ru/karty-rassrochki-v-chem-podvoh-i-pochemu-oni-vygodny-bankam/

В чем подвох карты рассрочки совесть

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

Сегодня многие банки предлагают клиентам карты рассрочки. Правила пользования заемными средствами в каждом случае отличаются от условий других подобных продуктов. Значимое место на рынке банковских услуг занимает карта Совесть, отзывы о которой помогут понять, стоит ли ее приобретать или лучше предпочесть «пластик» другого финансового учреждения.

Как работает карта

Совесть от «Киви Банка» (АО) отличается от других кредиток тем, что при покупке товаров путем безналичного расчета покупатели не оплачивают комиссию. Кроме того, нет необходимости в первоначальном взносе для получения ссуды.

Оформить карту можно:

  • на официальном сайте, подав соответствующую заявку;
  • в отделении банка;
  • у партнеров программы;
  • через терминал Киви.

Совесть выпускается бесплатно. Продукт относится к типу Visa Classic и обслуживается платежной системой Виза.

Заказать «пластик» может любой совершеннолетний гражданин РФ. Верхней возрастной границы не существует. Нет необходимости предоставлять большой пакет документов. От заявителя требуется только паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории страны.

Наличие трудового стажа и постоянного места работы на протяжении последних 6 месяцев повышают шансы получения займа. Справка о доходах не требуется.

Но при желании получения лимита выше минимального размера рекомендуется предоставить документы, подтверждающие факт наличия стабильных денежных поступлений.

Чем выше уровень дохода, тем большая сумма займа может быть одобрена банком. Максимальный порог — 300 тыс.руб.

Заявка рассматривается в среднем от 15 минут до 2 суток. В случае ее одобрения клиенту высылается мобильное сообщение с соответствующим текстом. В скором времени с заявителем связывается менеджер посредством телефонного звонка, чтобы обсудить время и место встречи для подписания договора.

Клиент получает карточку в течение 2 дней. В Москве и области доставка осуществляется курьером. В других городах кредитку можно получить по почте.

Лимит устанавливается для каждого заявителя индивидуально. Решение принимается, исходя из платежеспособности заемщика.

После получения Совести ее следует активировать. Для этого нужно отправить СМС на номер 5125 и дождаться ответного сообщения с текстом, содержащим ПИН-код. Указанный набор цифр нужно использовать при безналичной оплате покупки в магазине.

После активации карточки пользователю становятся доступны следующие функции:

  • приобретение товаров в рассрочку без комиссии;
  • снятие наличных (при подключении соответствующей опции).

Приобрести товары или услуги без переплат можно только у партнеров банка Киви. Сегодня с финансовым учреждением сотрудничает 50 тыс. компаний разных категорий. С перечнем партнеров можно ознакомиться на сайте карты. Кредитка действует на всей территории страны. Для покупок за рубежом нужно подключить специальную опцию.

После совершения покупки в магазине-партнере с помощью заемных средств клиент получает льготный период сроком на 55 дней. Вся сумма задолженности делится на количество месяцев кредитования. Платежи вносятся равными частями до 30 числа каждого месяца, начиная со следующего после того, в котором была совершена оплата товара.

Срок возврата займа устанавливается в зависимости от категории приобретенной продукции.

Чем выше ее средняя стоимость, тем более длительным может быть период кредитования. Его продолжительность варьируется в пределах от 1 до 12 месяцев. Например, детские товары можно приобрести в рассрочку на 4-5 месяцев, а мебель — на 10-12 месяцев. Такая политика характерна и для карт «Халва» и «Свобода».

Смотрите »  Аптеки-партнеры карты Совесть от QIWI Банка

При соблюдении правил возврата банковских средств клиент ничего не переплачивает. Несоблюдение договора, допущение просрочек платежей влечет за собой применение штрафных санкций в сумме 699 руб. и начисление комиссии в размере 10% годовых.

Пополнить карту можно:

  • с помощью официального сайта;
  • через кассу банка;
  • через терминал Киви, который можно найти во многих магазинах и торговых центрах.

Если не устраивает размер лимита, можно пополнить баланс с помощью личных средств и использовать карточку в качестве дебетовой.

В чем подвох карты совесть

Многие россияне задумываются о том, в чем заключается хитрость карты Совесть, и где скрыты подводные камни. Все понимают, что предоставляя клиентам деньги на условиях временного пользования, банки зарабатывают на процентах. Поэтому разумно предположить, что и в данном случае дело не обошлось без скрытых комиссий. Но это ошибочное мнение.

Вся правда заключается в том, что банк Киви получает денежный бонус от партнеров программы за привлечение новых клиентов и увеличение объема продаж. Покупатель при этом не переплачивает.

Несмотря на видимую прозрачность условий, правила рассрочки имеют свои нюансы, каждый из которых воспринимается многими держателями карты как подводный камень. Незнание этих особенностей влечет за собой финансовые потери и ухудшение кредитной истории. Поэтому на форуме можно встретить отрицательные отзывы.

Согласно отзывам, при использовании карты рассрочки Совесть подвох часто видится в подключении дополнительных услуг. Менеджеры предлагают активировать их на этапе оформления кредитки. Данные опции могут давать преимущества только при условии их многоразового использования. Если потребность в них отсутствует, это влечет за собой только лишние затраты.

Чтобы избежать данной неприятности, не следует соглашаться с предложением менеджера, не оценив потребность в подключении дополнительной услуги.

Автоматическое продление дополнительных услуг

Владельцы карты находят факт мошенничества в автоматическом продлении платных услуг. Данное условие оговорено в договоре, но часто заемщики не обращают на него внимания. Покупка платной опции влечет за собой ежемесячную комиссию за пользование услугой, в которой в большинстве случаев уже нет необходимости. На этом основывается большое количество отрицательных отзывов.

Если подключена платная услуга, но клиент больше в ней не нуждается, рекомендуется подать заявку на ее отключение. Это можно сделать на сайте карты или с помощью звонка оператору службы технической поддержки.

Частые звонки от менеджеров

Подписывая договор кредитования, заемщик дает официальное разрешение на обработку персональных данных. Поэтому сотрудники банка имеют право использовать номер телефона клиента для совершения звонков с предложением подключения услуг и предоставлением информации о действующих акциях. В отличие от действий коллекторов, такие звонки из кредитной организации не являются противозаконными.

Смотрите »  Магазины-партнеры карты рассрочки Совесть в Воронеже

Если не хочется общаться с менеджерами, можно подать заявку на прекращение звонков. Запрос обрабатывается в течение 3 суток. Но в некоторых случаях заемщики в отзывах предупреждают о том, что звонки могут продолжаться и после принятых мер по их блокировке.

Лимит доступен не для всех клиентов

Часто пользователи карты жалуются на то, что размер предоставленного лимита не совпадает с обещанным. После получения кредитки можно обнаружить неприятный сюрприз в виде 5 тыс. руб. на балансе.

Банк самостоятельно устанавливает размер кредита, исходя из уровня платежеспособности клиента. Чтобы лимит был повышен, рекомендуется активно пользоваться картой и своевременно погашать обязательства. В этом случае банк может пересмотреть размер займа.

Но согласно отзывам, даже самым активным держателям кредитки не всегда удается дождаться повышения суммы ссуды. Чтобы избежать данной проблемы, рекомендуется подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.

Блокировка карты без уведомления

Иногда на форумах можно увидеть отзывы о том, что карта была внезапно заблокирована без предупреждения. Тут нет никакого обмана. Банк имеет на это право, и такая возможность оговорена в договоре.

При блокировке карты без права восстановления, если клиент имеет желание пользоваться ею, нужно расторгнуть старый договор и подать новую заявку. Заявление о прекращении соглашения рассматривается в течение 50 дней.

Высокие требование к заемщикам

Каждая заявка на оформление кредитки тщательно проверяется сотрудниками банка. При обнаружении искаженных данных, указанных в анкете, или наличии испорченной кредитной истории потенциальному клиенту будет отказано. Отзывы заявителей свидетельствуют также о том, что отрицательный ответ возможен и при наличии незакрытых имеющихся кредитов, независимо от отсутствия просрочек по платежам.

В данной ситуации рекомендуется принять меры по исправлению кредитной истории и погашению обязательств по ссудам. После предпринятых действий можно подать заявку повторно.

Ограниченное число магазинов-партнеров

Наибольшее число негативных отзывов связано с тем, что пользоваться картой можно не во всех магазинах, а только в торговых точках партнеров программы.

Но сегодня держатели карточки Совесть имеют возможность оплачивать кредиткой товары за рубежом. Для этого достаточно подключить соответствующую опцию.

При желании можно активировать услугу «Везде» и оплачивать покупки в любом магазине на территории страны. Данная опция является платной и стоит 599 руб. сроком на 30 дней. Если в дальнейшем необходимость пользоваться услугой исчезнет, ее можно отключить.

Нельзя не учитывать тот факт, что перечень партнеров банка Киви обширен и постоянно пополняется новыми участниками.

Невозможно снять наличные

Изначально данная функция не была предусмотрена. Но Киви пошел навстречу своим клиентам и добавил такую возможность. Для этого нужно подключить платную опцию «Снятие наличных».

Не все опции бесплатны

Некоторые опции карточки Совесть являются платными. Этот факт нельзя расценивать как действие мошенников, т.к. он оговорен в договоре. Несмотря на то, что их можно не приобретать, данные услуги облегчают пользование кредиткой и предоставляют клиенту большие преимущества.

Все основные функции, такие как СМС-оповещение, оплата покупок, пополнение счета не требуют никаких затрат.

Штрафы за просрочку

Банк Киви позиционирует свою карту рассрочки как продукт, который не предусматривает никаких комиссий. Но это не всегда так. При просрочке платежей начисляется штрафная санкция. Если задолженность не погашена до окончания срока действия рассрочки, это опасно тем, что заемщику придется платить неустойку.

Рекомендуется вовремя выполнять обязательства. Только в таком случае удастся избежать неприятных последствий.

Нарушители условий договора часто жалуются на то, что информация о несвоевременной или неполной уплате задолженности передается банком в БКИ. Это негативно отражается на их кредитной истории.

Но в этом есть и положительная сторона. Ответственные плательщики получают шанс закрепить репутацию благонадежного заемщика.

Сложно закрыть карту

Для того чтобы расторгнуть договор кредитования, нужно:

  • погасить обязательства по рассрочке;
  • снять личные средства со счета;
  • распечатать бланк заявления на расторжение соглашения и заполнить его;
  • отправить документ в главный офис банка.

Клиенты отзываются о данной процедуре как о сложной и длительной.

Плюсы карты Совесть

Несмотря на наличие отрицательных отзывов с указанием недостатков, пользователи отмечают множество весомых преимуществ кредитки от банка Киви.

Реальная рассрочка без переплат

Карта рассрочки Совесть позволяет пользоваться средствами банка без переплат. И это самый весомый плюс данной кредитки. Главное при этом — выполнять условия договора.

Простота в использовании

Карточка рассрочки от Киви ничем не отличается от других кредиток в плане использования. Поэтому затруднений с этим возникнуть не должно.

При оплате покупок в интернет-магазинах нужно указать:

  • реквизиты карточки;
  • фамилию и имя владельца латинскими буквами.

Возможность оплаты собственными деньгами

Недостаток заемных средств на осуществление запланированной покупки можно восполнить собственными сбережениями. Ограничений на сумму пополнения баланса личными деньгами не существует.

Акции

Киви часто проводит акции и розыгрыши среди своих клиентов. Это позволяет сэкономить средства. Информацию о действующих акциях можно получить из СМС-сообщений, на официальном сайте, а также в мобильном приложении.

Бесплатные СМС-уведомления

Большинство банков предоставляют услугу СМС-оповещений на платной основе. Средняя стоимость — 1000 руб. в год. Банк Киви обслуживает своих клиентов бесплатно.

Стоит ли открывать карту Совесть

Стоит ли брать карту Совесть, каждый должен решать самостоятельно. Нельзя не обратить внимание на то, что кредитка от Киви имеет множество преимуществ перед аналогичными продуктами других банков. Она приносит выгоду при условии выполнения всех пунктов договора.

Даже если заемщик не воспользуется карточкой после ее получения, риски равны нулю, т.к. счет обслуживается бесплатно. Поэтому, учитывая все плюсы и минусы карты Совесть, можно принять решение в ее пользу.

Источник: https://FinSova.ru/karta-sovest/v-chem-podvoh-polzovateley.html

В чем подвох карты рассрочки «халва» от совкомбанка

4 подводных камня рассрочки: стоит ли её брать

С недавних пор началась активная реклама нового вида банковских карт-карт рассрочки. Первооткрывателем был СовКомБанк, который предложил своим клиентам карту «Халва». Лицом карты Халва стали Екатерина Скулкина и Надя Сысовева, которые в рекламных роликах убеждают, что с халвой можно покупать товары в рассрочки, но все проценты за вас будет выплачивать магазин, а не вы.

Звучит это очень заманчиво. По сути, вам предлагают покупать товар в кредит на срок до 12% без переплаты и скрытых платежей. За все платит якобы магазин. Наш человек не привык к такой щедрости и задался вопросом — в чем подвох?

Мы тоже задались этим вопросом и попытаемся сегодня достать со дна все подводные камни карты Халвы.

Подвох №1: кредитный договор

Получая карту рассрочки «Халва» вы заключаете кредитный договор с СовКомБанком, о чем многие просто не догадываются. При получении вы вступаете в договорные отношения с правами и обязанностями. Срок кредитного договора — 10 лет с правом пролонгации, т. е. автоматическим его продолжением по истечении срока. Можете остаться должником на очень долгое время.

Подвох №2: плохая кредитная история

Если у вас есть непогашенные долги перед другими кредитными учреждениями, то про одобрения карты от совкомбанка можете забыть. Это логично. Ни один банк не выдаст новый кредит должнику, а «Халва» именно кредитная карта.

Подвох №3: снятие наличных

В отличие от карты рассрочки «Совесть» вы можете класть и снимать деньги с Халвы. Однако снять вы можете только внесённые деньги. Выделенные банком кредитные деньги снимать нельзя.

Подвох №4: лимит по карте

Заявленный в рекламе льготный лимит рассрочки в 350 тыс.рублей вы, скорее всего, не получите. Для этого у вас на депозите в СовКомБанке должно лежать не менее миллиона рублей, оборот по карте составлять 500 тыс. рублей ежемесячно, а пользоваться вы ею должны не менее полугода.

При одобрении выдачи вам карты, можете ожидать одобренный лимит суммой до 100 000 рублей, но в таком случае смысл рассрочки может потеряться. При этом лимиты по карте банк можете изменить по собственному усмотрение. Например, если вы сменили работу, то банк может пересмотреть одобренный вами лимит, что для вас может стать неприятным сюрпризом в магазине при покупке товара.

Подвох №5: срок рассрочки

Срок рассрочки будет зависеть от магазина-партнера и редко он превышает 3 месяца, а иногда и одного. Ни о каких 12-ти месяцах рассрочки говорить не приходится.  Как вам взять холодильник в фирменном магазине Samsung с рассрочкой в 1 месяц? Именно такой срок действует в магазине.

карта халва — срок рассрочки

Подвох №6: магазины-партнеры

Воспользоваться возможность получить беспроцентную рассрочку можно далеко не везде, а только в магазинах-партнерах «СовКомБанка». В основном это дорогие, брендовые магазины, чьими покупателями вы не являлись и не собираетесь таковыми быть. К тому же в вашем городе партнерских магазинов попросту может и не быть. Цены в таких магазинах могут быть выше, чем у конкурентов.

Ознакомиться со списком магазинов можно здесь — https://halvacard.ru/shops

Подвох №7: акции в магазинах

Если в магазине товар продается по акции, то в использовании карты «Халвы» для его приобретения вам, с большой вероятностью, откажут. Акционные товары и так идут по сниженной цене, и платить за него процент банку магазины не будут.

Подвох №8: штрафы и неустоки

Не забывайте, что, оформляя карту рассрочки Халва, вы вступаете в кредитно-договорные отношения с СовКомБанк. Если вы вовремя будете выплачивать платежи, то претензий к вам не будет. Но как только вы не сможете, забудете или не успеете заплатить, то включаются стандартные условия кредита, а также банк начинает взимать штрафы и неустойки.

  • стандартная ставка по кредиту — 10% годовых (начисляется на следующий день фактического окончания льготного периода);
  • первый раз не оплатили — штраф 590 рублей;
  • второй раз — 1% от полной суммы задолженности + 590 рублей;
  • третий раз и более — 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей;
  • размер неустойки — 19% годовых на сумму полной задолженности (начисляется за каждый день просрочки);
  • штраф в 3500 рублей, если у вас изменятся данные, но вы не оповестите об этом банк (место работы, паспортные данные, номер стационарного или мобильного телефона).

Подвох №9: прекращение обслуживания

Если вы хотите заблокировать карту и расторгнуть договор кредитования, то повторно получить вы ее не сможете в течение 10 лет. Банк может самостоятельно, в одностороннем порядке аннулировать кредитный лимит по карте, если ею не пользоваться более полугода. Повторный выпуска карты обойдется вам в 450 рублей, а новый одобренный лимит будет меньше первоначального.

Подвох №10: Кэшбэк и проценты на остаток

Кэшбэк за покупку начисляется только при оплате внесенными деньгами. Если вы покупаете товар в рассрочку на кредитные средства, то кэшбэк не начисляется. Процент на остаток по карте также начисляется только на личные средства картодержателя.

перейти на официальный сайт карты рассрочки Халва

Стоит ли оформлять карту рассрочки «Халва»?

Мы ознакомились с подводными камнями карты и остался главный вопрос — стоит ли её оформлять? Тут каждый решает сам для себя. Я, лично, не лезу в кредиты и долги, поэтому для меня этот продукт малоинтересен. Но если рассматривать карту, как альтернативу потребительскому кредиту и псевдорассрочкам, то «Халва» имеет значительное преимущество.

Данная карта необязательно должна использоваться как карта рассрочки. Она подойдёт для повседневных оплат в обычных магазинах, а кэшбэк и процент на остаток в конце месяца будут приятными бонусами.

К тому же, оформить данную карточку будет интересно тем, кто хочет выгодно вложить свои деньги на банковский депозит, ведь СовКомБанк предлагает держателям карт вклад с повышенной процентной ставкой (до 8,2% годовых).

повышенные процентные ставки по вкладу «Максимальный доход» для держателей карты Халва

Такие проценты намного привлекательнее, чем проценты по вкладам от сбербанка, которые редок превышают 4% годовых. Сам излишки наличности хочу положить в совкомбанк, а значит и карту халву я себе оформлю.

перейти на официальный сайт карты рассрочки Халва

Отзывы реальных людей

Источник: https://vremyadeneg.com/podvoh-karty-rassrochki-halva-ot-sovkombanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.