Договор коммерческого кредита

Содержание
  1. Договор о предоставлении коммерческого кредита
  2. Особенности предмета договора
  3. Другие пункты договора
  4. 2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
  5. 3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
  6. 4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
  7. 5. ФОРС-МАЖОР
  8. 6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
  9. 7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
  10. 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
  11. 9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  12. 10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  13. Договор коммерческого кредита — что это такое, существенные условия, образец
  14. Сущность коммерческого кредита
  15. Отличия коммерческого договора от кредитного
  16. Преимущества и недостатки
  17. Условия договора
  18. Выводы
  19. Договор коммерческого кредита | скачать образец
  20. Предмет договора
  21. Срок действия договора
  22. Права и обязанности сторон
  23. Условия расчетов и платежей
  24. Ответственность сторон
  25. Основания и порядок расторжения договора
  26. Разрешение споров из договора
  27. Форс-мажор
  28. Прочие условия
  29. Адреса, реквизиты и подписи сторон
  30. Что такое договор коммерческого кредита, как составляется (образец)
  31. Чем отличается договор коммерческого кредита от банковского займа?
  32. Виды
  33. Как оформляется договор коммерческого кредита?
  34. Варианты передачи средств
  35. Договор коммерческого кредита — образец
  36. Плюсы и минусы
  37. Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита
  38. Особенности кредитования
  39. Основная сущность коммерческого кредитования
  40. Объекты
  41. Что такое коммерческий кредит?
  42. Субъекты коммерческого кредитования
  43. Объекты коммерческого кредита
  44. Виды и формы коммерческого кредитования
  45. Условия коммерческого кредита и способы его предоставления
  46. В чем заключается отличие коммерческого кредитования от банковского займа?
  47. Нюансы заключения договора
  48. Плата за пользование коммерческим кредитом
  49. Преимущества и недостатки данного вида кредитования
  50. Заключение
  51. Что такое договор коммерческого кредита: условия, образец, составление, особенности
  52. Нормативное регулирование
  53. Условия соглашения
  54. Существенные
  55. Несущественные
  56. Как правильно оформить договор коммерческого кредита
  57. Как его расторгнуть
  58. 🎬 Видео

Видео:Статья 823 ГК РФ - Коммерческий кредитСкачать

Статья 823 ГК РФ - Коммерческий кредит

Договор о предоставлении коммерческого кредита

Тип документа: Договор кредитаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 11,1 кб

Если одно юридическое лицо предоставляет другому юридическому лицу коммерческий кредит, тогда в этом случае заключается соответствующий договор, который регламентирует такие взаимоотношения.

В данном договоре прописываются данные сторон, которые участвуют в подписании документа, а также вся информация, связанная с такого рода соглашениями.

Особенности предмета договора

Предметом договора такого характера выступает кредитная сумма, размер которой прописывается в документе. Кредитные средства по этому договору выдаются под определенный процент, который также должен быть указан в договоре. Согласно данному соглашению, заемщик должен выплатить кредитору всю сумму с учетом процентов до истечения срока, указанного в документе.

Другие пункты договора

Помимо особенностей предмета договора, в данном документе приписана следующая информация:

  • принцип отказа от условий договора до момента вступления его в силу;
  • обеспечение кредита;
  • ответственность обеих сторон соглашения;
  • решение споров на фоне форс-мажорных обстоятельств;
  • неразглашение условий соглашения;
  • период действия договора и срок его прекращения;
  • дополнительные условия и реквизиты сторон.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере рублей в качестве по договору № от «» года (далее – «Основной договор»), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до «» года.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере % годовых от суммы кредита в течение месяцев после . Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается .

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере % от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. ФОРС-МАЖОР

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Видео:8.2. Кредитный договорСкачать

8.2. Кредитный договор

Договор коммерческого кредита — что это такое, существенные условия, образец

Анастасия Осипова

28 мая 2021

  • Сущность коммерческого кредита
  • Отличия коммерческого договора от кредитного
  • Преимущества и недостатки
  • Условия договора
  • Выводы

Коммерческий кредит оформляется между организациями пределах совершаемой сделки. Займодатель поставляет товары в рассрочку (на реализацию) или соглашается на отсрочку выплаты по дополнительному соглашению. Процедура регламентируется ГК РФ ст. 823.

Чаще всего предоставление коммерческого кредита осуществляется по договору поставки на условиях отсрочки платежа. В редких случаях используются варианты консигнации или франчайзинга. О том, что такое коммерческий займ и где найти образец оформления дополнительного соглашения, мы расскажем ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=x4KrRGH-kZc

Скачать образец

Сущность коммерческого кредита

Коммерческий кредит  выдается на нужды предприятия контрагентами. Субъектами процесса являются дебитор и кредитор. Формы займа могут быть различными, начиная от денежных средств, заканчивая векселями. Кредит используется и в качестве предоплаты за товар (аванс), оформляется в рассрочку или со сдвигом даты окончательного расчета.

Взаимодействия субъектов хозяйственной деятельности базируются на товарном обращении. Кредитор передает активы ссудополучателю, а у заемщика возникает задолженность. Важно понимать, что материальные ценности используются в обороте и подлежат оплате, согласно требованиям второй стороны. Только после полного погашения задолженностей, товар переходит в собственность заемщика.

Объектами коммерческого кредита выступают ресурсы, представляющие капитал компании. Существуют две формы займов:

  1. Товарный. Считается популярной и распространенной формой. Товар передается клиенту, оформляется отсрочка платежа или консигнация.
  2. Денежный. Объектом договора служит аванс, который выплачивается при полной или частичной предоплате за товары или услуги. Подобная форма коммерческого кредита возникает при временной невозможности поставок заказанной продукции по разным причинам (например, форс-мажорные обстоятельства).

Займ предоставляется только в том случае, если у покупателя имеются средства.

Варианты коммерческих кредитов:

  • Вексель. Дебитор получает товарные накладные только после оформления акцепта.
  • Открытый счет. Заемщик вправе в любой момент получить товар, не оформляя кредит.
  • Сконто. При своевременной оплате, продавец предоставляет скидки на товары.
  • Франчайз. Приобретение товаров в кредит перед сезонными распродажами.
  • Консигнация. Средства поставщикам выплачиваются по мере реализации.

Отличия коммерческого договора от кредитного

Основные различия указаны в таблице:

Банковский кредитКоммерческий кредит
Для физических и юридических лицОформляется между компаниями
Аккредитив как гарантия оплатыВыступает в качестве дополнительного условия к проводимой сделке
Целевой кредит (выдается на приобретение какого-либо товара или услуги)Актуален в пределах совершаемой сделки, проводимой между двумя компаниями

Преимущества и недостатки

Достоинства коммерческого займа:

  • для поставщика, к гарантированной прибыли добавляются проценты;
  • заемщику не нужно обращаться в банковское учреждение за получением кредита;
  • получить товар реализатору можно в день оформления документов;
  • нет необходимости ждать одобрения банка;
  • возможность приобрести товары в ассортименте.

Недостатки:

  • использовать займ можно только в пределах проводимой сделки;
  • по условиям договора кредитор должен предоставить дополнительную отсрочку при наступлении тяжелой финансовой ситуации;
  • имеется серьезный риск, что покупатель откажется расплачиваться по своим обязательствам;
  • оборот денежных средств замедляется.

Условия договора

Договор коммерческого кредита — это дополнительное соглашение между дебитором и кредитором. Существенные условия предоставления займа могут быть указаны в основном договоре или в доп. соглашении.

В документе прописываются характеристики предоставляемой ссуды, начиная от суммы задолженности, заканчивая сроком погашения займа. Обязательно надо указать ответственность за просрочку платежа.

Выводы

Коммерческий кредит оформляется между хозяйствующими субъектами. Товарная форма считается самой распространенной. Особенность займа, в том, что он актуален в пределах совершаемой сделки. Договор коммерческого кредита — это дополнительное соглашение с указанием параметров заимствования.

Видео:Коммерческий кредитСкачать

Коммерческий кредит

Договор коммерческого кредита | скачать образец

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

обязуется предоставить денежные средства в размере  () рублей в кредит (далее по тексту – Кредит), а обязуется возвратить Кредит.  

1.2.

Кредит предоставляется в виде предварительной оплаты по  (далее по тексту — Основной договор).

1.3.

Проценты за пользование Кредитом не взимаются.

1.4.

Кредит предоставляется на следующий срок: .  

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

обязуется предоставить Кредит единовременно не позднее г., если на момент предоставления Кредита не имеет место ни одно из условий, при которых имеет право прекратить выдачу Кредита и потребовать досрочного возврата Кредита.  

3.2.1.

Осуществить возврат Кредита единовременно не позднее г.

3.2.2.

В течение  рабочих дней с момента получения требования погасить задолженность по основному долгу по Кредиту и уплатить другие платежи, предусмотренные Договором.

3.3.1.

Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты других платежей, предусмотренных условиями Договора, в случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по Договору по возврату Кредита, и/или уплате других платежей, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;  

— если предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по Договору. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для .

3.3.2.

Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленные Договором сроки.

3.3.3.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  календарных дней до наступления срока возврата Кредита, пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.4.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу без согласия .

3.4.1.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата Кредита предоставить ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата Кредита в  календарных дней до наступления срока возврата Кредита.

4.

Условия расчетов и платежей

4.1.

Выдача Кредита производится передачей суммы Кредита .

4.2.

Способ возврата Кредита: передача наличных денежных средств .

4.3.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от или третьих лиц для исполнения обязательств в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, далее в следующей очередности:

— на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок;

— на погашение задолженности по Кредиту.

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество:Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации:Место регистрации:
Тел.:Тел.:
ИНН:ИНН:
паспорт:паспорт:
выдан: г.выдан: г.
код подразделения:код подразделения:
Р/сч:Р/сч:
Банк:Банк:
БИК:БИК:
Кор/сч:Кор/сч:
От имени  __________ От имени  __________  

Видео:Три довода против коммерческого кредита по поставкеСкачать

Три довода против коммерческого кредита по поставке

Что такое договор коммерческого кредита, как составляется (образец)

Договор коммерческого кредита — это соглашение между двумя сторонами (юридическими лицами), имеющее небанковский статус и направленное на привлечение дополнительных средств. В роли кредитодателя выступает продавец или покупатель. В первом случае используется форма отсрочки, а во втором — авансового платежа (предоплаты).

— Займы на карту на 6 месяцев — каким МФО отдать предпочтение?

Чем отличается договор коммерческого кредита от банковского займа?

К особенностям рассматриваемого соглашения стоит отнести:

  • В роли кредиторов выступают любые юрлица, работающие на базе договора купли-продажи. В случае с банковским займом кредитодатель — финансовая организация.
  • Займ выдается в товарном виде (для банков характерен денежный вариант).
  • Договор о предоставлении коммерческого кредита подразумевает выгодную ставку.
  • Оплата по соглашению включена в стоимость товара. Для банковского займа характерен иной подход, когда платеж за кредит осуществляется путем перечисления конкретного процента от размера займа.

Виды

Коммерческий кредит имеет следующие формы:

  • Аванс — частичный платеж. Здесь услугу предоставляетпокупатель, который по соглашению купли-продажи частично погашает услуги или товары. Период действия — до момента передачи объекта сделки.
  • Предоплата. Услуга от покупателя продавцу предоставляется до момента перечисления полной суммы за товар (услугу).
  • Отсрочка. В договоре между сторонами часто отражено, что продавец передает продукцию, а деньги перечисляет с задержкой. В этом случае до перевода денег товар будет в залоге (до выполнения обязательств).
  • Рассрочка. Здесь кредитодателем считается продавец. Он передает товар другой стороне в надежде, что оплата будет проведена позже. В ДКП между сторонами указываются сроки и дата погашения. Таким образом, коммерческий кредит (его условия) отражаются в договоре поставки.

Как оформляется договор коммерческого кредита?

Рассматриваемый документ, как правило, не оформляется отдельным соглашением. Все нюансы, касающиеся тарифов, сроков и особенностей передачи находят отражение в главном договоре (об этом упоминалось выше).

Если стороны проявляют такое желание, допускается оформление дополнительной бумаги. Получается, что требования и нюансы оформления договора товарного и коммерческого кредита зависят от базового соглашения.

К примеру, если главное соглашение по ГК РФ должно заполняться письменно, то и рассматриваемая бумага оформляется таким способом.

Варианты передачи средств

Коммерческий кредит передается следующим путем:

  • Вексельный. Здесь гарантом по сделке выступает долговая бумага (вексель), подтверждающая наличие долга.
  • Открытый счет. Особенность способа оплаты в том, что реализатор товара открывает счет второй стороне сделки. В результате покупатель вправе получить объект соглашения, а выплатить долг через определенное время.
  • Скидка при внесении платежа до определенной даты. Если покупатель своевременно выполняет обязательства и хорошо показал себя в период сотрудничества, он вправе рассчитывать на скидку. Этот способ подходит при условии, что оплата по сделке проведена до оговоренной даты.
  • Сезонный займ. Реализатор передает товар другой стороне перед распродажами, а покупатель платит после завершения сезона.
  • Консигнация. Если речь идет о новом товаре, нельзя быть уверенным в продаже товара. Смысл консигнации в том, что продавец реализует товар, а платеж получает после реализации. В ином случае объект сделки передается обратно продавцу.

Договор коммерческого кредита — образец

Чтобы избежать проблем между сторонами сделки, составление договора товарного и коммерческого кредита подразумевает указание базовых пунктов:

  • Предмет договора.
  • Период его действия.
  • Права и обязательства сторон.
  • Условия проведения платежей и расчетов.
  • Ответственность сторон.
  • Порядок расторжения.
  • Разрешение споров.
  • Форс-мажор.
  • Прочие условия.
  • Адреса и реквизиты участников.

Форма и образец доступна для скачивания ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=sBLv74Wd2zo

Договор коммерческого кредита — образец

Плюсы и минусы

К преимуществам договора коммерческого кредитования стоит отнести низкие ставки, легкость оформления и возможность для покупателя получить товар сразу с перечислением средств через определенное время. Такой вариант несет выгоду для обеих сторон сделки.

Из недостатков — ограничение по сумме с учетом объема товара и уровня кредитоспособности второй стороны. Продавец идет на риск, ведь покупатель может отказать в оплате или объявить банкротство. Кроме того, оформляя договор поставки на условиях коммерческого кредита, рискует и покупатель (когда речь идет об авансе). Он может перечислить деньги, но не получить товар.

Видео:КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. Разбираем все уловки кредитного договора!Скачать

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. Разбираем все уловки кредитного договора!

Что такое коммерческий кредит простыми словами? Условия и способы предоставления коммерческого кредита

Коммерческий кредит — передача определенного количества продукции или денежных средств в долг одним предприятием другому. В финансовых отношениях принимает участие 2 стороны: кредитор и заемщик.

Данный вид кредитования регламентируется ст. 823 ГК РФ.

Договор составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать указанной статье гражданского кодекса и не противоречить пунктам, прописанным в ней.

Особенности кредитования

особенность — в качестве кредитора выступает физическое лицо, а не банковская организация. Предоставление средств осуществляется партнерскими компаниями. Нередки случаи, когда фирма имеет несколько подобных кредитных контракта. Причем в одном выступает в качестве кредитора, а в другом — заемщика.

Каждая сделка индивидуальна, поэтому условия предоставления денежных средств могут сильно различаться. В отличие от банковского кредита процентная ставка по такому договору не зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. Основополагающим фактором является платежеспособность контрагента. Чем больше выгода кредитора и доверие к партнеру, тем более выгодные условия можно «выторговать».

Основная сущность коммерческого кредитования

Форма коммерческих отношений подразумевает обмен фондами предприятий с последующим возмещением средств. Товарный кредит является одной из разновидностей коммерческого займа, поэтому в его рамках в долг могут выдаваться не только деньги, но и продукция или оказываться определенные услуги.

Коммерческий кредит — важная и неотъемлемая часть ведения среднего и крупного бизнеса. Он позволяет приобрести необходимое оборудование, комплектующие, продукцию или услуги без изъятия средств из оборотного капитала. Заемные денежные средства помогают эффективно развивать бизнес, постоянно вкладываясь в его рост.

В отличие от стандартного банковского кредита, где главная роль при принятии решения отводится платежеспособности клиента и кредитному рейтингу, в этом случае немаловажным является репутация компании. Неформальные способы выявления надежности заемщика — важный аспект при вынесении решения по заключению кредитного договора.

Действующими сторонами в кредитном соглашении могут выступать промышленные и торговые организации, предприятия из сферы услуг, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации.

Главные субъекты кредитных отношений:

  1. Заемщик — сторона, получающая средства или материальные блага в долг. Лицо обязуется вернуть полную стоимость товара или сумму с процентами в оговоренный срок.
  2. Кредитор — сторона, выдающая ссуду. Является собственником продукции или денег. Предоставляет услугу с целью получения прибыли в виде процентов.

В договоре может быть более 2 сторон, но суть остается прежней.

Объекты

В качестве объекта принимаются товары, продукция, оказанные услуги или выполненные работы. цель использования — извлечение прибыли для обеих сторон. В договоре может одновременно присутствовать сразу несколько объектов.

https://www.youtube.com/watch?v=wFuTuP4qW_U

Главное отличие от стандартного заемного обязательства — отсутствие в соглашении банковской организации.

Таблица наглядных различий между двумя разновидностями кредитов:

Сравнительная характеристикаКоммерческий займБанковский кредит
Лицо, выступающее в качестве кредитораЮрлицо, занимающееся производственной или торговой деятельностьюФинансовое учреждение, специализирующее на предоставлении денежных продуктов
Объект кредитованиеТовары, услуги, физические предметы, имеющие ценностьНаличные или безналичные денежные средства
Процентная ставкаНизкие %, определяются индивидуальноФормируется на основании ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики компании

Основными разновидностями коммерческих кредитов являются:

  1. Отсрочка — погашение займа осуществляется одним платежом в течение периода, оговоренного в соглашении.
  2. Рассрочка — оплата производится несколькими платежами, общая сумма которых равна займу.
  3. Единовременная выплата — договор с четкими условиями погашения (срок, платежи и периодичность).
  4. Вексель — письменное обязательство о возврате долга.
  5. Консигнация — предоставление продукции или товара с последующим возмещением стоимости.
  6. Аванс — предоплата за товар или услугу.

Наиболее востребованными являются комбинированные варианты, сочетающие свойства сразу нескольких типов кредитов.

Процентная ставка по договору не регулируется государством. Условия должны соответствовать интересам обеих сторон:

  1. Проценты должны быть меньше, чем в банке.
  2. Ставка по кредиту должна возместить расходы и принести кредитору прибыль.
  3. Стоимость произведенной или реализованной продукции не должна слишком подниматься, из-за процентов.

Основные формы предоставления кредита:

  • вексель — обязательно по возврату средств;
  • открытый счет — заемщик может получить товар в любое время;
  • сконто — скидки за оплату досрочно;
  • консигнация — оплатить товар можно после его реализации.

Если две компании заинтересованы в заключении договора, нужно составить соглашение с подробным описанием условий и особенностей займа. Чтобы документ был составлен верно и в соответствии с действующим законодательством, заниматься этим должен профессиональный юрист.

Для заключения договора нужно, чтобы обе стороны пришли к соглашению и подписали договор. Затем необходимо, чтобы каждый субъект выполнял условия.

Соглашение оформляется между двумя организациями. Документ составляется в свободной форме, но в обязательном порядке должен соответствовать ст. 823 ГК РФ.

В договоре прописываются:

  • срок выдачи кредита;
  • процентная ставка;
  • реквизиты сторон;
  • дополнительные условия.

Заверяется договор подписью и при необходимости печатью предприятия.

Ставка определяется в момент заключения договора. В ходе действия соглашения процент не может меняться, если это не прописано в условиях. Сумма процента заложена в регулярный платеж, который заемщик должен вносить вовремя. Как и основная часть ссуды, проценты являются обязательными к погашению. Помимо начисления процентов, могут быть установлены дополнительные комиссии.

Видео:ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ВЕКСЕЛЕМСкачать

ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ВЕКСЕЛЕМ

Что такое коммерческий кредит?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Финансовые взаимоотношения кредитора и заемщика занимают особое место в экономике нашей страны. Кредитные отношения требуют обязательного контроля со стороны законодательства, так как они напрямую влияют на финансовую политику государства.

https://www.youtube.com/watch?v=jPqNWZ811W4

Специальные учреждения готовы предложить большое количество разнообразных кредитных программ, но важное место на финансовом рынке занимает коммерческое кредитование. Ниже попробуем разобраться, что такое коммерческий кредит, узнаем его условия и отличия от банковского займа.

Субъекты коммерческого кредитования

Коммерческий договор заключается между двумя субъектами сделки, одна сторона из которых выступает в качестве кредитора, а другая сторона в качестве заемщика. Возникшие кредитные отношения базируются на обращении товара.

Субъектами кредитных отношений выступают:

  1. Кредитор – лицо, предоставляющее кредит. Он является собственником товара, предоставляемого в долг, за пользование которым получает заранее оговоренные проценты. Чаще всего им выступает продавец, передающий товар до момента его полной оплаты.
  2. Заемщик – лицо, получающее ссуду, и обязующееся вернуть полную сумму займа в установленные сроки с начисленными процентами.

Здесь вам следует запомнить, что в результате таких коммерческих отношений активы не будут переведены в собственность ссудополучателя. Они будут применяться в качестве средства обращения или производства. Процесс обращения будет завершен после полного погашения обязательств.

Объекты коммерческого кредита

В качестве объекта кредитования выступают реализуемые товары, оказываемые услуги, выполненные работы, товарный капитал. Независимо от формы предоставления, объект кредитных отношений используется с целью извлечения прибыли.

Согласно российскому законодательству, коммерческий кредит может выступать в двух формах:

  1. Товарная. Самая популярная форма коммерческого кредита. Продавец предоставляет товар покупателю с отсрочкой платежа, на условиях рассрочки или под реализацию. В данном случае, объектом займа выступает товар или оказываемая услуга.
  2. Денежная. В этом случае, если по условиям договора предусматривается частичная или полная предоплата за товар, объектом кредитования выступает авансовый платеж.

Виды и формы коммерческого кредитования

Представленные выше формы кредитных отношений (товарные и денежные) в свою очередь делятся на несколько разновидностей. Принадлежность к тому или иному виду определяется способом предоставления займа и условиями:

  1. Кредит с отсрочкой платежа – оплата за продукцию поступает одним траншем в течение заранее оговоренного срока предоставления займа в размере полной задолженности.
  2. Ссуда с рассрочкой – оплата за товар поступает несколькими траншами, общая сумма которых равна сумме задолженности, прописанной в графике выплат.
  3. Единовременная выплата – договор предусматривает четкие условия срочности, платности и возвратности.
  4. Вексельный займ – инструментом кредитования выступает вексель. Иными словами, это безусловное письменное обязательство по выплате общей суммы задолженности.
  5. Консалгация – договорная форма, применяемая при реализации продукции, не пользующейся спросом покупателя.
  6. Авансовая ссуда – продукция или товар будет отпущена покупателю только после стопроцентной предоплаты. Чаще всего используется при реализации высоколиквидного товара.
  7. Лизинг – вид коммерческого кредитования, при котором продавец передает покупателю товар или оборудование во временное пользование с возможностью последующего выкупа его по остаточной стоимости.

Как показывает практика, чаще всего используют смешанные виды кредитования, например вексельные отношения можно совместить с частичной предоплатой.

Условия коммерческого кредита и способы его предоставления

Законодательство РФ не может устанавливать конкретные процентные ставки, которые должны быть прописаны в договоре коммерческого кредита. Вы должны понимать, что заимодавец и заемщик самостоятельно устанавливают ставки и условия коммерческого кредита.

Согласно условиям кредитования, заключенное соглашение не должно противоречить интересам обеих сторон:

  1. Кредитная ставка должна быть ниже той, что установлена по банковской ссуде. В противном случае не имеет смысла заключать коммерческий договор.
  2. Процент должен компенсировать затраты и издержки заимодавца при предоставлении товара во временное использование.
  3. Цена за товар не должна сильно отражаться на его удорожании, так как это снижает его конкурентную способность.

Выделяют следующие способы предоставления коммерческого займа:

  1. Вексель. Обязательства покупателя подтверждаются векселем, который выдан кредитору.
  2. Открытый счет. Заемщик может обратиться за товаром в любое время, без дополнительного решения о предоставлении ссуды.
  3. Сконто. При своевременной оплате предусмотрена выдача скидки.
  4. Фрэнчайз. Займ предоставляется сезонно для приобретения товара по специальным распродажам.
  5. Консигнация. Продукция предоставляется в пользование под реализацию, поэтому возврат долга возможен после продажи товара.

В чем заключается отличие коммерческого кредитования от банковского займа?

Основное отличие коммерческого кредитования от банковского заключается в отсутствие в процессе кредитования кредитного учреждения. Другие отличительные особенности приведены в таблице ниже. Так вы сможете более наглядно понять, о чем идет речь.

Критерий для сравненияКоммерческий кредитБанковская ссуда
КредиторЛюбое юридическое лицо, связанное с производством или реализацией продукцииСпециализированное кредитное учреждение, чаще всего банк
Объект займаВостребованные материальные ценности, товары, услугиТолько деньги
Процент за пользованиеНевысокий размер ставки, иногда входит в стоимость товараСтавка значительно выше, устанавливается внутренней политикой финансовой компании

Нюансы заключения договора

При использовании коммерческого заимствования важно грамотно составить договор кредитования. К нюансам составления договора относят:

  1. Договор должен быть заключен только в письменном виде.
  2. В соглашении должен быть описан вид коммерческого кредита, так как он может предоставляться авансом, отсрочкой, предоплатой и т.д.
  3. Обязательно должна быть прописана процентная ставка за пользование займом.
  4. Необходимо указать конечную дату погашения кредитных обязательств.

При составлении документа рекомендуется использовать актуальный образец. Так можно обеспечить юридическую силу договору и официальность составленного соглашения.

Плата за пользование коммерческим кредитом

Как правило, за пользование денежными средствами необходимо платить процент.

Чаще всего, за основу берется ставка по банковскому кредиту, действующему на дату заключения соглашения, и уже от нее устанавливается процент по предоставляемому займу.

Обычно процентная ставка по коммерческому кредиту берется меньше, иначе покупателю просто невыгодно обращаться за коммерческим займом к кредитору. Ему будет выгоднее получить ссуду в банке.

Бывают редкие случаи, когда займ может быть выдан без процентов. Это может быть в следующих ситуациях:

  • когда необходимо срочно реализовать товар, даже если будут понесены небольшие убытки;
  • если у сторон сделки имеются партнерские взаимоотношения, которые предусматривают взаимовыручку;
  • в стоимости продукта изначально была заложена плата за пользование заемными средствами.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Положительными сторонами такой сделки являются:

  1. Заимодавец получает не только прибыль с продажи продукции, но и доход от процентов.
  2. Покупатель может получить товар для реализации без финансовых трат, так как нет необходимости обращаться в банк.
  3. Увеличивается оборот средств обоих участников сделки.
  4. Упрощенная форма заключения кредитного договора.
  5. Финансовая помощь организациям, не имеющим достаточных наличных для приобретения товара.
  6. Сниженный процент за пользование займом.

Среди недостатков можно выделить такие моменты:

  1. Такой вид заимствования имеет ограниченную направленность использования средств.
  2. Влияние банковских институтов при составлении векселей.
  3. Медленный оборот денежных средств.
  4. Ограниченная сумма кредита: с одной стороны размером товарного запаса кредитора, а с другой стороны кредитоспособностью покупателя.

Заключение

Коммерческое кредитование считается специфическим видов заимствования, так как используется между двумя хозяйствующими субъектами. С его помощью можно увеличить оборот денежных средств, увеличить ассортимент продукции с целью ведения эффективной предпринимательской деятельности. А за счет того, что в сделке отсутствует банковская компания, процентные ставки намного ниже и выгоднее.

Видео:Коммерческий кредит или неустойкаСкачать

Коммерческий кредит или неустойка

Что такое договор коммерческого кредита: условия, образец, составление, особенности

Кредиты бывают разные: привычные всем банковские и менее известные коммерческие. Вторые широко применяются в предпринимательской деятельности. Например, если нет возможности оплатить товар сразу же, можно договориться об отсрочке на условиях коммерческого кредита. Такая «палочка-выручалочка» для предпринимателя.

И не надо получать банковский кредит, который стоит дороже. Коммерческий кредит оформляется письменным договором. О нём и пойдёт речь в нашей статье. Прочитав её, вы узнаете, как грамотно составить такой договор, что в нём учесть и как при необходимости расторгнуть.

Нормативное регулирование

Договор коммерческого кредита относится к числу гражданско-правовых договоров.

Все вопросы относительно его условий, порядка заключения и расторжения, ответственности сторон сформулированы в Гражданском кодексе РФ.

Во всём остальном, что прямо не предписывает кодекс, стороны договора свободны. Это в большей степени касается индивидуальных условий – размер процентов или срок.

Ещё один источник права для коммерческого кредитования – судебная практика: в особенности постановления высших судов РФ, судебные акты на уровне региональных (областных, краевых) судов.

Условия соглашения

Коммерческий кредит — это заём, который одна сторона хозяйственного договора даёт другой стороне. Он может быть денежным (в виде отсрочки или рассрочки платежа) либо товарным.

https://www.youtube.com/watch?v=uiDGOnAGuM8

Для удобства договор коммерческого кредита обычно оформляется в составе основного договора (купли-продажи, поставки или оказания услуг). В этом случае в тексте дополнительно указываются условия кредита. Реже стороны подписывают отдельный документ.

Вне зависимости от выбранного способа закрепить кредитные отношения, сторонам следует сформулировать существенные условия кредита. Что это значит?

В российском праве принято делить условия договоров на существенные (без них он будет считаться незаключенным) и несущественные (все остальные). По сути, существенные условия это «сердце» договора, то, без чего его нет.

Существенные

Для договора коммерческого кредита (неважно, отдельный это документ или часть основного договора) существенными являются следующие условия:

  • его предмет (о чём стороны договорились – передать некую вещь на условиях кредита);
  • его объект (товар, его стоимость);
  • срок кредитования (когда надо оплатить кредит).

Несущественные

Все иные условия: размер процентов, порядок расчётов, изменения и расторжения договора, форс-мажорные обстоятельства, режим конфиденциальности, ответственность сторон и т.д. – не являются обязательными.

Отсутствие этих условий в тексте никак не повлияет на действительность договора.

А в неурегулированной части будут применяться правила, указанные в законе (например, проценты за пользование кредитом и неустойка будут рассчитываться по ключевой ставке Банка России), и обычаи делового оборота.

Вывод – заключая договор коммерческого кредита, нужно прямо прописать его существенные условия. Иначе возможны сложности с исполнением договора. Желательно включать в текст недвусмысленную формулировку «на условиях коммерческого кредита», «предоставляется коммерческий кредит» и т.п.

Как правильно оформить договор коммерческого кредита

  • Первое правило – соблюдать письменную форму. Устные обещания и договорённости в случае судебного спора к делу, как говорится, не пришьёшь.
  • Второе – существенные условия.

    Они обязательно должны быть в тексте.

Но это не означает, что остальные условия не нужны вовсе. Договор это документ, в котором стороны прописывают всё, в чём друг другу не доверяют.

Поэтом смело можно настаивать на включении в текст стратегически важных для вас моментов.

Договор коммерческого кредита можно подписать в виде отдельного документа или вписать его условия в основной договор. В любом случае в тексте обычно предусматриваются такие пункты:

  • о сути договора (примерная формулировка «сторона предоставляет товар/деньги… на условиях коммерческого кредита, а вторая сторона обязуется его выплатить»);
  • с описанием объекта договора (размер денежной суммы или подробная характеристика товара);
  • о сроке кредита;
  • о размере процентов за его использование (либо отметка, что кредит беспроцентный);
  • об ответственности сторон (неустойка, штрафы и т.д.);
  • о форс-мажоре (это особые обстоятельства, которые снимают вину и ответственность с нарушителя условий договора);
  • об обеспечении кредита (залог или поручительство);
  • о порядке изменения и расторжения договора;
  • о способах разрешения споров и территориальной подсудности;
  • об условиях конфиденциальности;
  • о сроке действия самого договора.

И последнее – реквизиты, печати и подписи сторон. Без них договор это просто бумага, в юридически значимый документ он превращается только после подписания и проставления печатей.

Договор коммерческого кредита (его бланк) скачайте тут.

Договор коммерческого кредита (образец)

Как его расторгнуть

Законных способов расторжения договора коммерческого кредита всего два:

  • по соглашению (стороны должны подписать письменное соглашение о расторжении). Если же кто-то заартачился и не желает подписывать такое соглашение, вторая сторона вправе потребовать расторжения в суде.
  • по требованию одной стороны. Применяется, когда вторая сторона договора существенно его нарушила. Примеры таких нарушений: покупатель не оплачивает товар, взятый в кредит, продавец не передаёт товар, за который внесена предоплата или аванс. Понятно, что это придётся доказать, ведь нарушитель может и отказаться от добровольного расторжения.

Лучше это заранее урегулировать в договоре. Пример: «кредитор имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если заёмщик просрочил погашение кредита более чем на 30 дней».

Правила составления договора коммерческого кредита просты: не упустить существенные условия и внести важные с точки зрения возможных споров пункты. Пусть итоговый документ будет объёмным. Лучше перестраховаться, чем проигрывать суды.

https://www.youtube.com/watch?v=7QxBRcoV_lc

Про коммерческий кредит и договор по нему расскажет это видео:

🎬 Видео

26. Гражданское право. Кредитный договорСкачать

26. Гражданское право. Кредитный договор

КАК ПРИЗНАТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР НЕЗАКЛЮЧЕННЫМСкачать

КАК ПРИЗНАТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР НЕЗАКЛЮЧЕННЫМ

Договор потребительского кредита | АдвокачСкачать

Договор потребительского кредита | Адвокач

Почему у коммерческого банка не оригиналов кредитного договора?Скачать

Почему у коммерческого банка не оригиналов кредитного договора?

Как признать кредитный договор недействительнымСкачать

Как признать кредитный договор недействительным

Как закон о самозапрете на кредит оказался выгодным не нам, а банкам? Как он скажется на нас?Скачать

Как закон о самозапрете на кредит оказался выгодным не нам, а банкам? Как он скажется на нас?

Передаются ли долги и кредиты по наследству?Скачать

Передаются ли долги и кредиты по наследству?

коммерческий кредитСкачать

коммерческий кредит

Всё что НУЖНО знать о Кредитном договореСкачать

Всё что НУЖНО знать о Кредитном договоре

Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредитаСкачать

Предоставление банковских услуг физическим лицам на основании договора потребительского кредита

Договор займа | Консультация юристаСкачать

Договор займа | Консультация юриста

ПОЧЕМУ ТВОЙ ДОЛГ НЕ "ПРОДАДУТ" КОЛЛЕКТОРАМ? ДОГОВОР ЦЕССИИ | Как не платить кредит | Кузнецов АллиамСкачать

ПОЧЕМУ ТВОЙ ДОЛГ НЕ "ПРОДАДУТ" КОЛЛЕКТОРАМ? ДОГОВОР ЦЕССИИ | Как не платить кредит | Кузнецов Аллиам

Оферта что это такое простыми словами - Адвокат по гражданским деламСкачать

Оферта что это такое простыми словами - Адвокат по гражданским делам
Поделиться или сохранить к себе: