Дом в ипотеку без первоначального взноса: где и как брать кредит

Далеко не все люди мечтают о собственной квартире. Для доли россиян главная цель – покупка или строительство частного загородного дома.

Приобретение участка и привлечение подрядчика требуют крупных сумм, которые без банковских кредитов семьи собирают десятилетия.

С целью помочь клиентам купить необходимое жилье, финансовые организации создают специальные программы, чтобы оформить дом в ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости.

Если еще 3-5 лет назад такие сделки на рынке кредитования появлялись крайне редко, сегодня число предложений по кредитам постоянно увеличивается. Даже корпорации с участием госкапитала – Сбербанк, Россельхозбанк — готовы выдавать ссуды на покупку земельных участков и загородной недвижимости. Причем условия кредитования по таким программам мало отличаются от ипотеки по ДДУ.

Важный совет! Если кредитор предлагает заманчивые на первый взгляд условия и отсутствие первоначального взноса, не стоит торопиться. Изучите программы других банков. На рынке кредитования действуют десятки предложений от крупных кредитных организаций с многолетней деловой репутацией. Возможно, вы найдете альтернативу со ставкой на 1-2% ниже.

Какую недвижимость можно приобрести без первоначального взноса

Для категории заемщиков, которые не сумели накопить денег на первый взнос, но имеют стабильную высокооплачиваемую работу, хорошую кредитную историю, квартиры меньшей площади в собственности, состоятельных друзей и знакомых, согласных выступить в качестве поручителей, можно оформить целевую ссуду на следующие объекты:

1. Домовладения с землей. Получить средства на дом в ипотеку без первоначального взноса в большинстве регионов можно на кирпичные (монолитные, блочные) здания не старше 20 лет, пригодные для круглогодичного проживания, имеющие необходимые коммуникации. Отсутствие воды, газа или освещения может стать серьезной причиной для отказа.
2. Участки под строительство. Земли в черте города постоянно дорожают, поэтому покупка наделов ИЖС может стать отличной инвестицией. Некоторые банки выделяют деньги на оплату контракта с компаниями, занимающимися строительством домов под ключ. Однако перед оформлением сделки важно внимательно проверить документы и наличие разрешения застройку территории.
3. Квартиры в строящихся домах. Помимо строительства частных загородных домовладений, без первоначального взноса оформляют ссуды на строящиеся квартиры. Жилье от надежного застройщика, приобретенное на котловане, обойдется покупателю на 20-30% дешевле, чем площади на последней стадии строительства.
4. Квартиры вторичного рынка. После наступления финансового кризиса число сделок по приобретению готового жилья упало наполовину. Однако законодательные изменения в сфере недвижимости и строительства, которые ожидаются после 2022 года, должны исправить сложившуюся ситуацию.

Читать также:  Как заработать деньги школьнику 16 лет

Важно запомнить! Дополнительный плюс покупки готового жилья – частных домов и квартир – это возможность быстро оформить прописку и переехать. Такая недвижимость, как правило, уже имеет коммуникации и полностью подходит для комфортного проживания, поэтому получить одобрение заявки легче.

Банки, в которых можно оформить дом в ипотеку без первоначального взноса

Число финансовых компаний, готовых предоставить целевую ссуду без стартового взноса на покупку загородного дома, стабильно растет, но все еще невелико.

Большинство финансовых структур, выдающих займы на покупку частных домовладений и участков, настаивают на внесении первого взноса в размере 15-30%, чтобы снизить свои риски.

Недостающую сумму можно занять у родственников и взять потребительский кредит на личные нужды в любой понравившейся финансовой организации.

НазваниеСтавка по ипотеке на покупку дома, отПервый взносСумма кредитованияВозраст заемщикаВид недвижимости для оформленияДополнительные условияСсылка на калькулятор

Связь-Банк	11,50%, скидки для держателей карт 0,5%, корпоративных клиентов 0,75%	0.15	Кредит предоставляется на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей.	от 18 до 65	Загородные дома, гаражи совместно с домом, земельные участки, таунхаусы, апартаменты, лофты и другие помещения без права регистрации жильцов.	В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, клиент может выбрать документ 2НДФЛ, справку из пенсионного фонда или по форме учреждения. Обязательно имущественное, личное и титульное страхование.	https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/calc-hypo-credit/
Тинькофф	От 6,8%, средняя ставка — 11,5% годовых.	необязательно	От 300 000 до 100 000 000 рублей, сумма рассматривается индивидуально.	21-64	Дом или таунхаус, объекты загородной недвижимости.	Процентная ставка чуть выше рынка компенсируется лояльностью к клиентам и высоким процентом одобрения заявок по ипотеке – более 80% клиентов получают положительное решение. Ипотека доступна наемным работникам, предпринимателям, учредителям компаний.	https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
СКБ-Банк	14,5% при взносе менее 15%, 14% при взносе от 50% стоимости недвижимости	необязательно	от 350 000	до 70	Загородные дома, страхование объекта залога не требуется.	Выдает ипотеку на срок от 3 до 30 лет лицам, подтвердившим свои доходы в свободной форме. Высокая ставка по ипотеке обусловлена отсутствием титульного и жилищного страхования. Для оформления сделки необходимо проработать на одном месте более 4 месяцев.	http://www.skbbank.ru/personal/credits/gosipoteka
Союз	12,5-16%	от 30%	Заем можно оформить на сумму 500 000 – 30 000 000 рублей.	21-65	Первичная и вторичная недвижимость, частные дома.	Банк Союз предоставляет особую ипотечную программу для клиентов, ожидающих крупных финансовых поступлений. В качестве доходов рассматривается заработная плата, поступления на счет ИП, работа по совместительству. Досрочное погашение ипотеки возможно уже через месяц, после оформления сделки.	https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/calculator/?code=zemelnyydom-zemlya
Возрождение	11,5% — 12,5%	0.1	Оформить в кредит можно от 300 000 до 10 000 000 рублей.	18-65	Загородная недвижимость, машиноместо, обязателен залог приобретаемого объекта.	Для некоторых категорий граждан первый взнос может быть уменьшен до 10%. В отличие от других кредитных организаций, оформлять ипотеку от «Возрождения» можно с 18 лет. Стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев.	http://www.vbank.ru/personal/credits/cottage/calculator/
Сбербанк	0.095	0.25	От 300 000 рублей.	21-75	Земельный участок, домовладение, дача, приобретение или строительство прочих строений бытового назначения.	По минимальной ставке 9,5% Сбербанк выдает ссуду только для постоянных клиентов. Клиентам «со стороны» на строительство частного дома обойдется дороже — проценты по ипотеке составят 12,5%. Первоначальный взнос в 25% обязателен, его часть может составить материнский капитал.	http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
РоссельхозБанк	0.0905	необязательно	От 100 000 до 20 000 000 рублей.	21 до 65	Загородная недвижимость, участок.	В качестве залога используют приобретаемую недвижимость. Страхование жизни и платежеспособности заемщика, а также залогового имущества обязательно. Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.	https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/

Читать также:  Военная ипотека на строительство частного дома: как это делается

Что важно знать при оформлении ипотеки без первого взноса

Тонкости получения кредита без первоначального платежа сопоставим с обычной ипотекой. Поэтому не спешите подписывать бумаги у первого попавшегося кредитора, пока внимательно не изучите ситуацию на рынке ипотечного кредитования в вашем городе.

https://www.youtube.com/watch?v=D65R-gjbWqA

Важно знать! В 2021 году ставка рефинансирования ЦБ продолжит снижаться, поэтому платежеспособный клиент с положительной кредитной историей может рассчитывать на ставки по ипотеке в 8-10% годовых. Проценты по залоговым займам без первоначального взноса несколько выше, но не должны превышать среднерыночные показатели более чем на 2% пункта.

Однако если очень хочется быстрее въехать в новый загородный дом, можно согласиться на завышенные проценты, а через некоторое время оформить рефинансирование займа на более выгодных условиях. При этом плательщик обязан регулярно вносить платежи как минимум полгода.

Читать также:  Как купить или взять в аренду готовый бизнес от собственника

Эксперты финансового рынка советуют подавать заявку в банковскую организацию, на карточку которого вы регулярно получаете зарплату. Принадлежность к группе корпоративных клиентов может снизить ставку по ссуде на 0,5 – 1,5% в зависимости от действующих кредитных предложений.

Для оформления сделок выбирайте надежные кредитные организации с устойчивым финансовым положением. Предпочтение лучше отдать компаниям, работающим на рынке вашего региона не менее 5 лет, заслужившие положительную репутацию среди застройщиков и клиентов. Также не забудьте внимательно проверить документы на новую усадьбу, а при возникновении сомнений – проконсультироваться с опытным юристом.

Важное видео: Новые условия ипотечного кредитования в 2021 году

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Правда, нужно подходить под условия программ.

• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
• Сумма кредита – от 500 тыс. до 30 млн. рублей
• Процентная ставка — от 9,7%

Узнать подробнее

• Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
• Процентная ставка — от 8.49%
• Срок ипотеки — до 30 лет
• Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
• Онлайн оформление документов
• Досрочное погашение без визита в банк
• Предварительное решение за 1 минуту

Узнать подробнее

• Подберём самую выгодную ставку по процентам
• Лучшие предложения по ипотеке
• Рассчитаем все платежи и бонусы
• Поможет оформить и собрать все документы

Узнать подробнее

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

• военнослужащие;
• молодые школьные учителя;
• семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний

1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.

2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода. За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.
3. Работать с соц.

   ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

• принять участие в НИС;
• по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
• получить разрешение на ипотечное оформление;
• найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
• выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
• подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

https://www.youtube.com/watch?v=XIHjDb99RJU

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

• наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
• воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет.

При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

• невысокая степень надежности;
• ожидание, пока акция вступит в действие;
• наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

• местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
• высокая степень ликвидности;
• возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

• личное транспортное средство;
• земельная территория;
• ценные бумаги;
• драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

https://www.youtube.com/watch?v=pALGcxbnX2I

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

• Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
• Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

• скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
• или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

• Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
• Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

https://www.youtube.com/watch?v=6NLiVfp9oyo

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Ипотека без первого взноса: дополнительный залог, кредит от застройщика и льготы от государства

Приобрести жилье за личные деньги могут не все, поэтому приходится оформлять кредит на покупку недвижимости. Самым популярным является ипотечный кредит. Но без первоначального взноса практически невозможно оформить ипотеку.

Обычно размер взноса начинается с 10%. То есть если жилье стоит 4 000 000 рублей, то банк при оформлении кредита потребует первый взнос в размере 400-800 тыс. рублей. Понятно, что такие крупные суммы на руках есть не у многих.

А можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

После предоставления дополнительного залога есть возможность оформить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях. Если по специальным программам в рамках акций заемщик может в итоге остаться без штанов, то здесь будут лояльные условия.

В идеале лучше в залог предоставить ликвидную недвижимость. Но так как люди хотят взять ипотеку, то, скорее всего, жилья у них нет. Тогда есть вариант оставить в залог транспортное средство. Главное, чтобы его оценочная стоимость была не меньше требуемого первого взноса по ипотеке.

Будет неплохо, если родные захотят стать созаемщиками. В таком случае они смогут предоставить в залог свое жилье.

Условия выгодные, но риски повышаются. Ведь если заемщик не сможет в итоге погасить кредит, то потерять можно сразу два объекта недвижимости. Поэтому здесь следует сто раз подумать.

Кредит от застройщика

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года.

За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы.

Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.

Другая проблема в рисках. Это и мошенники под видом девелопера, и риски нарваться на долгострой.

Потребительский кредит

Если нет денег для первого взноса, либо их не хватает, то их можно взять в кредит, оформив обычный потребительский заем. Плюсов тут нет, ведь это повышенная нагрузка на бюджет.

Потребительский кредит обычно оформляется максимум на 5 лет. Значит, ежемесячные платежи будут большими.

А если сложить их с платежами по ипотеки, то первые годы заемщик будет работать только на погашение своих кредитов.

Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.

В заявке на ипотеку указывается, что деньги на первый взнос пойдет из личных накоплений. Когда заявка одобрена, то у клиента есть 30 дней для оформления договора. В кредитной истории ипотека еще не отражается. В течение месяца следует успеть оформить потребительский кредит в другом банке в размере требуемого первого взноса. Дальше оформляется ипотека.

Важно: есть вероятность повторной проверки заемщика первым банком. Он может узнать, что у заявителя появился еще один кредит и отказать в уже одобренной ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=xxzFU3U_Veg

Вариант подойдет для отдельных категорий граждан. Причем свои программы есть в разных регионах. Абсолютно везде действуют следующие льготы:

• Материнский капитал. Все 450 000 руб. заемщик имеет право направить на первый взнос по ипотеке.
• «Молодая семья». Есть возможность безвозмездно получить от государства огромную сумму денег на приобретение квартиры. Льготы доступны в порядке очереди семьям, где супругам не больше 35 лет. Второе условие – семья должна получить статус нуждающейся в местных органах власти. Таковой она будет признана, если у нее не будет личного жилья, либо площадь имеющейся квартиры на каждого члена семьи меньше нормы по региону. Размер субсидии начинается с 30%. При наличии детей она увеличивается. Проблема только в том, что очередь на самом деле большая. Ждать приходится по несколько лет. Если одному из супругов исполнится 35 лет, то семья выбывает из очереди.
• Военная ипотека. Из названия понятно, что ее оформить могут только военнослужащие по контракту. Здесь военный не только оформляет ипотеку без первого взноса, то и не тратится на ее погашение.

Вместо вывода

Если семья не попадает под льготы, то лучше найти жилье со скидкой, чтобы после нехитрых действий оформить ипотеку без первоначального взноса. Вариант с завышением стоимости объекта рискован.

Хорошие условия будут после предоставления дополнительного залога. Однако тут увеличиваются риски потери обоих объектов залога. Остальные варианты подойдут не всем из-за финансовых неудобств. Для сравнения следует привести примеры:

• Обычная ипотека. Оформляется ипотека под 9% на 20 лет с первым взнос в 15%. Если квартира стоит 2 000 000 р., то в кредит заемщик возьмет 1 700 000 руб., а 300 т. р. – первоначальный взнос. При аннуитетной схеме погашения за 20 лет переплата процентов составит 1 970 000 р., а каждый месяц потребуется платить по 15 т. р.
• Потребительский кредит вместо первого взноса. Здесь денег для первого взноса у заемщика нет, поэтому 300 000 р. он берет в кредит на 5 лет под 14%. Тогда первые 5 лет придется ежемесячно платить по 22 т. р. вместе с ипотекой. За потребительский кредит придется в качестве процентов уплатить 118 т. р.
• Кредит от застройщика. Если рыночная стоимость квартиры составляет 2 млн рублей, то у застройщика на начальном этапе строительства ее можно купить примерно за 1 500 000 р. Если срок кредита 3 года, а ставка – 13%, то переплата окажется меньше, чем по ипотеке, а именно 320 т. р. Однако каждый месяц придется платить по 50 000 р., что не каждому по карману.
• Ипотека в рамках акций. Точно сказать нельзя, какие условия предложит банк. Допустим, ставка будет выше на 2%, а страховка обойдется в 15% от суммы займа. Так как денег у заемщика нет, то затраты на страхование банк включит в сумму кредита. Тогда в ипотеку заемщик берет 2.3 млн рублей на 20 лет под 11%. Итоговая переплата процентов составит 3.4 млн руб. Ежемесячный платеж – 23 700 р.

По сути, если ежемесячный платеж кажется заемщику слишком большим, то можно выбрать более длительный срок погашения. Это уменьшит платеж за счет «растягивания», но приведет к еще большей итоговой процентной переплате.

Ипотека на дом: можно ли взять дом в кредит без первоначального взноса

Покупка жилой недвижимости всегда является очень сложным и серьезным вопросом. В большинстве случаев накопить собственные средства на приобретение желаемого жилья достаточно проблематично. Поэтому люди обращаются в банки и кредитные организации для получения ипотечного займа на покупку жилья.

Ипотека на приобретение дома или коттеджа имеет некоторые особенности. Такой кредит сложнее оформить и получить одобрение от банка. Предложения у финансовых организаций на такой вид кредитования очень ограничены.

Но все же есть варианты получения ипотеки на частный дом без первоначального взноса, однако такие кредитные условия готовы предоставить мелкие финансовые организации.

Как правило, такие программы отличаются сильно завышенной процентной ставкой по кредиту и большой переплатой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28 

Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — это ссуда, выданная на длительный период времени под залог приобретаемого жилого имущества. Заемщик получает право использовать залоговую недвижимость. Если обязательства по выплате кредита будут нарушены, банк получает возможность продать заложенную недвижимость для того, чтобы погасить неоплаченный долг.

Заемщик не может в полной мере распоряжаться приобретенным жильем, то есть продавать его, дарить, обменивать, не получив на это одобрения кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=4gH-G0fp4iY

Значения слов «ипотека» и «ипотечный кредит» имеют немного разное толкование. Ипотека — это собственность, а ипотечный кредит — это заем, предоставленный на покупку недвижимости, которая становится ипотекой, т.е. залогом для организации, предоставляющей кредит.

Признаки ипотеки на покупку дома:

• низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами;
• выдается только на приобретение недвижимого имущества;
• длительный срок кредитования — до 50 лет;
• необходимость представить в банк большой пакет документов.

Преимущества ипотеки:

• удачное вложение средств, поскольку стабильно наблюдается ежегодный рост цен на недвижимость;
• возможность приобрести собственное жилье;
• длительный срок кредита и равные аннуитетные платежи ежемесячно;
• возможность заселения в новое жилье сразу после регистрации права собственности;
• прописка в приобретенной недвижимости;
• появляется возможность получения налогового вычета с приобретенной квартиры.

Дают ли ипотеку на частный дом

Постараемся выяснить, можно ли купить дом в ипотеку.

Среди всех кредитных организаций только некоторые готовы предоставить средства на покупку собственного дома в ипотеку. Связано это с тем, что объект может иметь множество подводных камней для банка, это несет определенные риски из-за низкой ликвидности.

В случае нарушения кредитных обязательств банку будет труднее реализовать частный дом, нежели квартиру в новостройке. Поэтому на такие займы предусмотрены определенные условия, процентные ставки значительно выше, чем на другие виды ипотечного кредитования.

Одним из главных требований успешного получения ипотеки на дом является наличие другой недвижимости, которую можно будет предоставить банку в качестве залога, это может быть земельный участок, приобретаемая недвижимость либо имеющаяся квартира.

Предоставляется возможность взять ипотечный кредит на строительство дома или на приобретение готового, но в этом случае земельный участок должен находиться в собственности у заемщика.

Риском для заемщика может стать то, что недвижимость, приобретаемая на средства ипотечного займа, станет единственным жильем семьи заемщика, и в случае невыполнения обязательств по выплате кредита или потери платежеспособности банк может изъять это жилье и семья останется на улице.

Существует возможность оформить ипотеку на реконструкцию собственного жилья заемщика. Здесь подразумевается реставрация дома, замена конструкции крыши, ремонт стен, возведение пристройки, надстройка этажа. Большим плюсом для кредитной организации станет местонахождение объекта в черте города или максимально рядом с городом.

Программы кредитования для врачей можно посмотреть тут.

Каковы условия получения ипотеки на дом

Чтобы понять, как взять ипотеку на дом, необходимо изучить требования банков и предложения по ипотечному кредитованию.

Условия кредитования:

• ссуда, предоставляемая банком в ипотеку, может составлять до 85% от стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования может быть от шести месяцев до 30 лет;
• процентная ставка определяется банком индивидуально по каждому конкретному случаю и начинается от 15% годовых;
• первоначальный взнос — от 15 до 40% стоимости объекта;
• предоставление недвижимости под залог;
• минимальная сумма займа — 300 000 руб.;
• ежемесячное погашение кредита аннуитетными платежами, при этом сумма взноса не должна превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика;
• представление документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

Требования к дому

Банки очень тщательно проводят проверку дома, на который требуется выдать кредит. Для финансовых организаций самое главное — провести качественную оценку объекта, чтобы определить, насколько этот дом можно будет быстро продать, в случае если заемщик прекратит выполнять обязательства по кредитному договору.

Важно! Взять кредит на покупку дома проще и реальнее, если это новый кирпичный дом со всеми подключенными коммуникациями, расположенный в черте города, нежели старенький деревянный домик где-то в деревне.

https://www.youtube.com/watch?v=ffcm2sIz9HI

Прежде чем выдать кредит, банк рассматривает и учитывает много факторов. В первую очередь определяет стоимость такого владения, его местонахождение, удаленность от города или других населенных пунктов, оценивает, насколько развита инфраструктура в районе нахождения объекта.

Исходя из полученных сведений, принимается решение о выдаче займа, либо об отказе.

Основные требования к дому:

• наличие качественного бетонного фундамента, кирпичных несущих стен;
• желательна асфальтированная дорога до объекта;
• объект не должен быть заложен, находиться в обременении, иметь запреты на регистрационные действия;
• износ жилого дома не должен превышать 60%;
• нельзя получить ипотеку, если недвижимость является памятником архитектуры;
• обязательное наличие документов, подтверждающих право собственности на землю, на которой построен дом;
• земельный участок должен иметь статус ИЖС.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые банками к заемщику, для всех одинаковые, независимо от вида приобретаемой недвижимости. Хорошим преимуществом станет положительная кредитная история заемщика, желательно в том банке, в котором планируется получение кредита на жилье.

Основные требования:

• возраст заемщика — не менее 21 года и не более 65 лет;
• наличие общего трудового стажа — от одного года, а на последнем месте работы — от 6 месяцев;
• представить документы о платежеспособности, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписка из банка о сумме денег, имеющихся на счете заемщика, с которого планируется внесение первоначального взноса;
• заемщик должен являться гражданином России, иметь прописку по месту приобретения недвижимости;
• необходимо иметь в собственности недвижимость или другое имущество, которое можно использовать для ипотеки в качестве залога.

Как можно подкрепить ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование подкрепляется договором.

Справка. Кредитный ипотечный договор — это соглашение о залоге недвижимости, которую заемщик приобретает на средства, выданные банком. В договоре участвуют две стороны — это залогодатель (заемщик) и залогодержатель (банк или кредитная организация).

Обязательные пункты в договоре:

1. Предмет ипотеки — здесь подробно описывается приобретаемый объект и то, что он остается в залоге банка. Указывается, какая приобретается недвижимость, прописывается адрес, площадь дома, количество комнат, земельный участок, его размеры и кадастровый номер.
2. Оценка объекта — подразумевает стоимость недвижимости по данным оценки, которая не может быть меньше цены предмета ипотеки.
3. Далее прописываются основные условия ипотечного кредитования: размер ипотеки, процентная ставка, сроки погашения, штрафные санкции и т.д.
4. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре или многофункциональном центре, иначе он является недействительным.

Процедура занимает 15 дней, и в результате вносится запись в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество, а заемщик получает на руки выписку из ЕГРП, подтверждающую совершение сделки.

Заключение

На сегодняшний день получить ипотечный заем на покупку квартиры значительно легче, чем на дом, коттедж или таунхаус. Но в связи с активным развитием малоэтажного строительства, массовой коттеджной застройкой, банки и кредитные организации разрабатывают все больше ипотечных предложений на приобретение частных домов.

Загородная недвижимость становится более доступной и востребованной, а значит, финансовые организации вынуждены подстраиваться под требования рынка и охотнее давать согласие на ипотеку на частные дома.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28 

Это быстро и бесплатно!

📸 Видео