Финансирование малого бизнеса

Видео:Деньги для бизнеса. Малый бизнес. Меры поддержки малого и среднего бизнесаСкачать

Бизнес и банки предложили улучшить программу льготного кредитования МСП

МОСКВА, 24 сентября. /ТАСС/. Программа кредитования малых и средних предприятий (МСП) по ставке не более 8,5% годовых должна обеспечить бизнес льготным финансированием на сумму более чем 330 млрд рублей в 2021 году, а далее — 1 трлн рублей ежегодно до 2024 года.

ТАСС опросил экспертов, что необходимо сделать для активизации программы и достижения ее амбициозных целей.

Бизнес-объединения, банки и регулятор говорят о перспективности программы, в то же время участники рынка указывают на возможности для ее совершенствования, например, предлагая оптимизировать требования к документам и ослабить ограничения для отраслей, чтобы получить льготный заем могло как можно большее число предпринимателей.

Триллион на горизонте

Подготовленная Минэкономразвития РФ программа «8,5» была запущена по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в феврале 2021 года.

Она предусматривает возможность для МСП получить льготный заем на оборотные цели в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн рублей на срок до трех лет и на инвестиционные цели до 2 млрд рублей до 10 лет.

На льготные кредиты могут рассчитывать предприятия в сфере сельского хозяйства, обрабатывающего производства, энергетики и водораспределения, строительства, туризма, информации и связи, транспорта, здравоохранения, образования, утилизации отходов, гостиничного бизнеса и общепита (изначально — кроме ресторанов), культуры, спорта, профессиональной и научной деятельности, бытовых услуг. Кроме того, льготные займы на первом этапе были доступны торговым предприятиям из моногородов, с Дальнего Востока и Северного Кавказа, из Крыма и Севастополя. Однако сейчас территориальные ограничения снимаются — на прошлой неделе правительство РФ одобрило предложение Минэкономразвития распространить программу на маленькие магазины, а также на рестораны и бизнес по аренде недвижимого и движимого имущества (кроме лизинга).

Кроме того, в соответствии с программой совершенствуется механизм предоставления субсидий банкам.

Если раньше кредитным организациям компенсировали от 2,5% до 3,5% ставки в зависимости от размеров выдачи, то теперь субсидии увеличиваются — до 3,5% для кредитов малому бизнесу, а также средним предприятиям из числа участников региональных программ повышения производительности труда и до 3% в целом для среднего бизнеса.

Такие корректировки потребовались для того, чтобы активизировать льготное кредитование: изначально по программе планировалось выдавать по 1 трлн рублей ежегодно уже начиная с 2021 года, однако план на этот год был сокращен до 336 млрд рублей.

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на прошедшем в сентябре форуме Ассоциации банков России (АБР) констатировала, что пока программа «8,5» не заработала в полную силу.

По словам главы ЦБ, дело не только в том, что региональным банкам с базовой лицензией пока сложно выстроить устойчивые модели кредитования малого бизнеса, но и в том, что сектор МСП недостаточно развивается. Она подчеркнула, что регулятор ожидает от властей более масштабных мер поддержки МСП.

Рост субсидий, а также распространение программы на маленькие магазины, рестораны и гостиничный бизнес будут способствовать росту выдач по программе, пояснили ТАСС в Минэкономразвития.

«Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты микро- и малым предприятиям.

Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков», — прокомментировал нововведения министр экономического развития Максим Орешкин.

По состоянию на середину сентября, более чем 90 участвующих в программе банков заключили с бизнесом порядка 5 тыс. кредитных договоров на сумму свыше 200 млрд рублей.

Дать разогнаться

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута считает, что изменение принципа субсидирования и расширение программы на новые сферы бизнеса повысят ее эффективность. «Мы поддержали недавние решения об изменении модели субсидирования со стороны Минэкономразвития РФ.

Они делают программу более близкой к ожиданиям предпринимателей и банков, что, предположительно, повысит ее охват и эффективность. — сказал он ТАСС. — Сейчас мы должны посмотреть на работу программы в обновленном формате и уже потом проанализировать, достаточно ли этого [этих субсидий].

Мы надеемся, что кредитование пойдет более активными темпами».

По данным ЦБ, в целом кредитование МСП в первом полугодии 2021 года росло ускоренными темпами — на 12,8% в годовом выражении против роста на 6,1% в первом полугодии 2021 года. ЦБ надеется на продолжение такой опережающей динамики и во втором полугодии, говорит Мамута.

Для наращивания кредитования МСП Банк России применяет меры стимулирующего регулирования — смягчает требования по резервам и оптимизирует для банков процесс оценки рисков.

Для достижения целей нацпроект ЦБ ранее разработал специальную дорожную карту по развитию финансирования МСП.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Председатель комитета по финансовым рынкам делового объединения «Опора России» Павел Самиев считает, что после подключения к программе более 90 банков, кредитование должно ускориться.

«Чтобы освоить такой объем средств, нужно, чтобы [в программе] были задействованы сотня банков, две сотни, — говорит он. — Поэтому мы видим, что на старте программа медленно раскачивалась, но сейчас начнется какое-то движение».

Самиев также предлагает упростить для бизнеса требования по предоставлению документов для получения льготного кредита. «Сейчас предприятие оценивает, что даже когда для него этот кредит не очень большой по объемам, затраты на его получение оказываются очень весомыми.

В результате прямые финансовые и временные издержки оказываются существенными. Это сильный ограничитель, многие жалуются как раз на это», — утверждает он.

Вице-президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) Татьяна Дыбова также отмечает, что программа нуждается в совершенствовании, в частности, в плане процедуры оценки залога под кредит. По ее информации, предприниматели говорят о том, что банки оценивают залоговое имущество по заниженной стоимости.

Кроме того, ТПП предлагает унифицировать перечень документов, которые банки требуют от бизнеса для выдачи кредитов. «У каждого банка свои требования к документам: одни требуют 10 документов, другие — 30 и так далее.

Мы предлагаем: давайте унифицируем, давайте скажем банкам, что здесь необходим единый перечень, который вы требуете у бизнеса, чтобы бизнес понимал, что с него будут спрашивать», — поясняет она.

Кроме того, ТПП считает возможным для экономии времени бизнеса и оптимизации процесса получения льготных ссуд ввести предквалификацию или предпросмотр, когда у предпринимателя запрашивают несколько документов, на основании которых банк сразу мог бы сообщить, может ли предприниматель рассчитывать на заем и на каких условиях, указывает Дыбова.

Руководитель комитета Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу Василий Высоков отмечает, что программа началась лишь в феврале и банки поздно получили субсидии, потому льготное кредитование активизировалось не сразу. «Бюджетное финансирование стартовало практически только во втором квартале, поэтому банки не успевали [начать выдавать льготные кредиты].

Документы, которые нужны были для этого [для получения субсидий] готовились первый квартал», — поясняет он. Теперь же, по его словам, программа заработает более активно.

Высоков также замечает, что для общего повышения спроса МСП на кредиты должен улучшиться бизнес-климат, чему будет способствовать реализуемая правительством реформа контрольно-надзорной деятельности «регуляторная гильотина».

Меньше ограничений

Зампред правления МСП Банка, принадлежащего государственному институту развития — Корпорации МСП, Кирилл Семенов считает, что после настройки механизма субсидий и распространения «8,5» на торговлю и рестораны программа полностью оптимизирована под потребности рынка. «Бизнесу эти кредиты выгодны — это однозначно, мы видим это по тому отклику, который дают наши клиенты.

Это очень привлекательная ставка», — говорит Семенов. По его словам, процесс получения займа по программе «8,5» в целом ничем не отличается от стандартного кредитования. Комментируя снижение планов по объемам кредитования, он отмечает, что программа рассчитана на длительный срок, и она еще просто не набрала темпы.

По мнению Семенова, программа также выгодна и банкам, особенно сейчас, когда ставка субсидий поднимается до 3,5%. Он полагает, что банки попросту не до конца наладили процесс выдачи льготных кредитов в соответствии с нормами закона о развитии малого предпринимательства и отраслевыми критериями, в следующем же году объемы увеличатся.

«У банков идет еще отладка процесса кредитования по этой программе, и я думаю, что результаты следующего года будут совершенно другими», — поясняет он.

Опрошенные ТАСС банки позитивно оценивают программу и говорят о ее востребованности у бизнеса, но многие из них обращают внимание на ограничения, которые сдерживают выдачи.

https://www.youtube.com/watch?v=9gFNtS6CXwg

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что, по состоянию на середину сентября, банк заключил по программе «8,5» уже более 1,7 тыс.

 договоров на 70 млрд рублей, что в два раза больше, чем было выдано по предыдущей программе льготного кредитования Минэкономразвития под 6,5% в 2021 году.

В банке ожидают, что после расширения программы на арендный бизнес, мелкую розничную торговлю и рестораны льготные кредиты станут доступны для тысяч новых компаний МСП.

Директор департамента среднего и регионального корпоративного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Будаев, слова которого приводит пресс-служба, констатирует, что банкам выгодно выдавать льготные займы по программе «8,5», а предприниматели охотно их используют.

В то же время он обращает внимание, что реестр получателей льготных кредитов ограничен списком приоритетных отраслей, требованиями к структуре банковского портфеля, а также целевым назначением займов.

Будаев полагает, что программу можно было бы усовершенствовать, сведя к минимуму эти ограничения. Также Промсвязьбанк выступает за распространение мер господдержки на онлайн-кредиты.

Ранее Минэкономразвития уже либерализовало правила программы, что способствовало росту выдач, очередные корректировки также должны ускорить динамику кредитования, ожидает Будаев.

В Альфа-банке в качестве мер совершенствования программы также предлагают расширить перечень приоритетных отраслей, снять ограничения по кредитованию торговых предприятий и увеличить суммы инвестиционных кредитов, в том числе в сфере жилищного строительства.

В банке «Открытие» предлагают полностью отменить отраслевые ограничения и выдавать льготные кредиты всем МСП, внесенным в соответствующий реестр Федеральной налоговой службы, дифференцировать ставки для микро-, малых и средних предприятий (не более 9,5%, 8,5% и 6,5% по сегментам соответственно), либо позволить банкам самостоятельно определять ставку исходя из риск-профиля клиента и по аналогии установить градацию ставок субсидирования, повысив максимальный порог до 4%. Наконец, в «Открытии» считают целесообразным минимизировать количество обязательной для банка отчетности о ходе реализации программы.

Банки также сетуют на отсутствие возможности в рамках программы рефинансировать кредит. В «Райффайзенбанке» дополнительно обращают внимание на то, что с программой Минэкономразвития конкурирует программа Минсельхоза по льготному кредитованию аграриев, ставки по которой существенно ниже — до 5%.

Видео:Поддержка малого бизнеса от государства. Виды и меры поддержки МСП. Льготы для бизнеса / 14+Скачать

Как устроена субсидия на открытие малого бизнеса и как её получить

Объём финансовой поддержки от государства зависит от региона. Скажем, компенсационные выплаты для покрытия расходов при регистрации бизнеса (ИП или ООО) составляют в среднем 7–10 тысяч ₽.

Что касается субсидии непосредственно на открытие своего дела, то её размер не определяется региональными постановлениями, а утверждается федеральным стандартом и составляет 58,8 тысячи ₽ — эквивалент 12-кратной величины максимальной суммы пособия по безработице. При этом бизнесмен может за каждого привлечённого наёмного работника дополнительно получить по 58 тысяч ₽.

Эти средства на самом деле позже вернутся государству в виде налогов и сборов:

• 6% от оборота или 15% от прибыли;
• 19 356 ₽ в год в Пенсионный фонд (+1% от суммы дохода свыше 300 тысяч ₽);
• 3796 ₽ в год в фонд медицинского страхования.

Получается, что при ежемесячной прибыли в 20 тысяч ₽ предприниматель вернёт средства в бюджет в течение года.

На что можно потратить субсидию

Субсидию можно направить на покрытие определённых видов расходов:

• на приобретение торгового/промышленного/офисного помещения;
• на покупку оборудования;
• на получение лицензии программного обеспечения;
• для приобретения сырья или нематериальных активов.

Полученные из бюджета деньги обязательно должны использоваться по предусмотренным статьям — о каждом потраченном рубле начинающему бизнесмену придётся отчитаться, приложив подтверждающие документы. Если обнаружат, что деньги использовались неправомерно, нарушитель может быть привлечён к ответственности — и с него взыщут ранее выданную субсидию.

Кто может рассчитывать на субсидию

Кандидат на этот вид финансовой поддержки должен соответствовать нескольким критериям:

• возраст от 18 лет;
• российское гражданство;
• статус безработного, подтверждённый тем, что он находится на учёте в Центре занятости населения не менее 10 дней;
• также придётся получить отказ от каждого из работодателей, к которым человека направили по программе содействия поиску работы от ЦЗН.

Правда, даже при соблюдении всех условий субсидию можно не получить: финансирование программы ограничено. С большей долей вероятности заявка окажется успешной в начале года, когда выделенные средства ещё не израсходованы.

При явной необходимости в поддержке можно подать заявку и на конец года — в отдельных ситуациях средства могут всё равно предоставить. В любом случае, даже получив отказ, можно подать повторную заявку в следующем периоде.

При этом субсидия не положена получающим пенсию по возрасту, некоторым военнослужащим, студентам очной формы обучения, тем, у кого есть судимость.

https://www.youtube.com/watch?v=2B8DsNsI1AM

При рассмотрении заявки потенциального предпринимателя важную роль играет его бизнес-идея: государство заинтересовано в первую очередь в финансировании ликвидных проектов, которые при этом способствуют укреплению важных отраслей экономики.

Например, запуск бизнеса, связанного с сельскохозяйственным сектором, активно поощряется.

А проекты из некоторых отраслей вообще не могут рассчитывать на господдержку: азартные игры, ломбарды, производство и продажа подакцизных товаров (например, алкоголя), Форекс или любая другая инвестиционная деятельность, выдача кредитов населению, страхование.

В соответствии со статьёй 3 ФЗ № 1032-1, гражданин считается безработным, если он признан трудоспособным, не обладает постоянным доходом, поставлен на учёт в Центре занятости населения, находится в поисках работы и готов к ней приступить (это подтверждается посещением потенциальных работодателей по направлению от ЦЗН).

Для получения статуса безработного нужно самостоятельно посетить Центр занятости и предоставить документы:

• гражданский паспорт;
• трудовую книжку;
• справку о доходах с указанием сведений за последние 3 месяца;
• ИНН;
• СНИЛС;
• диплом об образовании, сертификат о прохождении обучающих курсов или курсов повышения квалификации.

Сотрудники центра вправе отказать заявителю, если он не был трудоустроен длительный период без достаточных оснований.

Что нужно сделать, чтобы получить субсидию

Порядок действий такой:

1. Изучить официальный сайт Центра занятости населения. Не в каждом регионе предусмотрена субсидия на открытие бизнеса, так что стоит заранее уточнить доступные варианты.

   На официальном сайте Службы занятости такая информация выложена в разделе «Самозанятость» — там же перечислены условия и правила оформления. А, например, по Московской области можно получить информацию здесь.

   Если найти данные онлайн не удаётся, можно позвонить в ЦЗН или направить им запрос.

2. Зарегистрироваться в качестве безработного: если местным законодательством предусмотрена поддержка начинающих предпринимателей, то второй шаг подразумевает постановку на учёт. Помимо стандартного набора документов, нужно подать два заявления: на выделение пособия по безработице и о намерении вести собственное дело.

3. Пройти тестирование. С его помощью сотрудники центра занятости определяют серьёзность намерений и оценивают знания заявителя. Структура теста напоминает опрос на определение уровня IQ.

   При этом плохие результаты не означают полную утрату права на субсидию. Человек в таком случае может принять участие в специальных обучающих курсах и после них попытаться пройти тест заново.

   Вопросы в разных ЦЗН могут отличаться.

4. Составить бизнес-план. Этот этап считается одним из наиболее трудных.

   Плюс должны быть соблюдены требования к оформлению, хотя каких-либо единых правил нет, и придётся учитывать позицию конкретного ЦЗН.

   Уточнить действующие условия можно любым способом: в одних учреждениях выдают методичку, в других — проводят устную консультацию, в третьих отправляют самостоятельно изучать образцы в интернете.

5. Подать документы. Узнать набор необходимых документов можно непосредственно в отделении ЦЗН или на его сайте. Здесь же можно запросить единовременную финансовую помощь на подготовку документов.

• гражданский паспорт;
• бизнес-план, оформленный в соответствии с предъявляемыми требованиями — предоставляется как в бумажном, так и в электронном виде;
• подтверждение успешного прохождения курсов профессионального обучения;
• заявление о выделении финансовой помощи на покрытие затрат, связанных со сбором документации и открытием бизнеса;
• справка о банковских счетах;
• справка от налоговой инспекции в качестве подтверждения отсутствия задолженностей по обязательным платежам.

Важно: с учётом особенностей бизнес-плана и других обстоятельств перечень может быть расширен. Скажем, если начинающий предприниматель — мужчина, ему понадобится донести военное удостоверение.

Если бизнес связан с обслуживанием населения, ИП нужно предоставить медкнижку (Приказ Роспотребнадзора № 402 от 2005 года).

Также ЦЗН вправе устанавливать собственные требования к документам: одни могут запросить только дипломы и аттестаты, другие же в дополнение — сертификаты о прохождении курсов.

1. Ждать оценки бизнес-плана. Этим занимается отдельная комиссия. При наличии недочётов в проекте заявителю придётся самостоятельно защищать план: создать презентацию, представить основные тезисы и ответить на вопросы. Если удаётся доказать обоснованность своего проекта, заключается договор на выделение финансовой помощи.

2. Зарегистрироваться в качестве ИП или юридического лица. Для этого потребуется обратиться в налоговую инспекцию. Какой именно вариант выбрать, зависит от особенностей бизнес-плана и отрасли.

3. Известить сотрудников центра занятости об успешной регистрации. Предоставляется выписка либо из ЕГРЮЛ, либо из ЕГРИП. Дополнительно понадобится подтвердить затраты, связанные с подготовкой документов и процедурой регистрации.

4. Ждать перевода средств. Если никаких претензий к документальному обеспечению нет, на расчётный счёт заявителя поступают выплаты в рамках программы государственной поддержки.

5. Подтвердить целевое использование средств.

Потом остаётся только пройти проверку комиссии, которая вправе наведаться на предприятие через полгода и год после получения субсидии и оценить текущее положение дел. Если претензий у проверяющих нет, оформляется акт о соблюдении договорных положений. В противном случае могут составить документ о нецелевом использовании средств — тогда придётся вернуть полученные средства в бюджет.

Что должно быть в бизнес-плане

Самостоятельно составить грамотный бизнес-план сложно. Но стоит заняться проектом самому — это как минимум позволит разобраться с особенностями будущего бизнеса и точно пригодится при защите проекта.

https://www.youtube.com/watch?v=IKAGDM4D9fw

Стандартный вариант предполагает примерно такую структуру:

• Титульный лист; резюме с основными тезисами бизнес-идеи; описание основных задач и целей плана, а также особенностей продукта или услуги.
• Анализ рынка: текущая ситуация, конкурентные возможности, оценки потребления реализуемых товаров и услуг.
• План производства: нужно описать организационные особенности производства — методы приобретения расходников и оборудования, условия сотрудничества с поставщиками, схему формирования рабочих мест.
• Маркетинговый план: анализ целевой аудитории, ценовая и маркетинговая политика, стратегия привлечения клиентов.
• Организационный план: иерархия сотрудников, нормативные и законодательные нюансы, связанные с планируемым видом деятельности. Здесь же уточняется необходимость в лицензии, проведении сертификации продукции.
• Финансовый план — затраты и предполагаемая прибыль. Рассчитывается, какая сумма потребуется для открытия и развития проекта, по каждой статье в отдельности. После этого описывается, как и на что пойдёт субсидия. Наконец, указывается предполагаемая прибыль, рентабельность и сроки окупаемости.
• Анализ рисков. Потенциальные сложности — от требований законодательства, ограничивающих деятельность бизнеса, до стихийных бедствий, которые могут повлиять на урожайность. Здесь же стоит упомянуть и инструменты управления рисками.

Завершающий, хотя и не всегда обязательный раздел — приложения: схемы помещений, образцы соглашений, прайсы поставщиков, изображения готовой продукции, фотографии офиса или мастерских.

Защита бизнес плана и оформление договора

Защита проекта проходит перед специально созданной комиссией из сотрудников центра занятости, налоговой инспекции, преподавателей с обучающих курсов и других экспертов. Обычно выступают сразу несколько кандидатов, в порядке очереди.

Потенциальный предприниматель должен в течение 10 минут представить свой бизнес-план так, чтобы раскрыть все ключевые детали. Так что стоит заранее отрепетировать выступление, чтобы оптимально распределить время между разделами. Члены комиссии могут задать вопросы по любым позициям проекта — финансовым схемам, организационным механизмам, маркетингу.

Можно наглядно представить свою продукцию — например, если планируется открыть кондитерскую, принести с собой выпечку.

Если защита прошла успешно, оформляется договор. И в течение 30 дней предприниматель получает полагающуюся ему сумму. Чтобы потом не пришлось возвращать эти деньги, стоит внимательно изучить все условия соглашения.

Подтверждение целевого использования средств

У предпринимателя есть 90 дней с момента заключения договора на то, чтобы потратить субсидию и подтвердить расходы документально. Направлять средства можно только на позиции, представленные в бизнес-плане в соответствующем разделе. В качестве подтверждения могут использоваться:

• товарные чеки;
• платёжные поручения;
• договоры с поставщиками;
• товарные накладные;
• платёжные квитанции;
• акты о выполненных работах и т. п.

Лучше не затягивать с подачей бумаг, чтобы при выявлении ошибок в оформлении было время их исправить.

Почему могут отказать

Отказать в предоставлении финансовой поддержки могут по разным причинам:

• Бизнес-план не соответствует требованиям: отсутствуют подробности, завышены показатели рентабельности, не учтены риски, есть ошибки в расчётах — всё это может стать основанием для отказа в выделении финансирования.
• Нет внятной схемы, как и куда будет направлена субсидия.
• Выбранный вид деятельности не поддерживается государством.
• Подаётся повторная заявка на предоставление финансовой поддержки: если предприниматель ранее уже воспользовался такой субсидией, получить средства опять ему вряд ли удастся.
• Допущены недочеты в оформлении документов или в самой заявке на поддержку.

Отказ не всегда является окончательным. Так, если обнаруживаются недостатки в содержании бизнес-плана или документах, можно устранить их и подавать запрос заново. Но лучше избегать таких ситуаций и тщательно проверить содержание своего проекта.

https://www.youtube.com/watch?v=90IhL4UnKPM

Прежде чем подавать запрос, можно изучить опыт других людей: найти отзывы легко на специализированных форумах, развлекательных порталах и в соцсетях. 

Кристина Рудич

Видео:Деньги на бизнес от государства в 2022 годуСкачать

Финансирование малого бизнеса государством в 2021 году

В условиях кризиса малое предпринимательство оказалось в чрезвычайно затруднительном положении.

А поскольку даже обычный заем в банке не то что новым, но и действующим предпринимателям взять сейчас практически невозможно, единственным спасением становится получение помощи от государства.

Давайте узнаем, на какое финансирование со стороны государства владельцы малого бизнеса могут рассчитывать в 2021 году.

Кто может претендовать

Поскольку государство заинтересовано в увеличении числа рабочих мест, снижении социального напряжения и пополнении государственного бюджета за счет прибыли предприятий малых форм (а это около 20% ВВП), оно предоставляет субъектам бизнеса безвозвратные и безвозмездные субсидии.

Государственное финансирование создания малого бизнеса производится через центры занятости населения. Признанный безработным гражданин может предоставить для рассмотрения специалистов собственный бизнес-план. В нем должна быть изложена суть планируемой деятельности, приведены сведения о необходимых материалах, оборудовании, технологиях, поставщиках, рабочей силе, месте размещения фирмы.

Отдельное внимание в бизнес-плане должно быть уделено стоимости проекта. Она обязательно должна опираться не только на субсидируемые средства, но и, частично, на собственный капитал. Также нужно привести расчеты ожидаемой прибыли и выручки, срока окупаемости, рентабельности проекта, точки безубыточности и других показателей эффективности.

После того как бизнес-план будет согласован с центром занятости, следует обратиться в налоговую службу с документами для постановки на учет в качестве ИП. Получив лист записи ЕГРИП, нужно вернуться на биржу труда с пакетом документов, в который входят:

• бизнес-план;
• паспорт;
• заявка на получение субсидии;
• документы, полученные в налоговой службе.

После заключения договора о государственном субсидировании на счет вновь открытого предприятия перечисляются денежные средства. В некоторых центрах занятости договор о предоставлении субсидии может быть подписан до регистрации в качестве предпринимателя, но в любом случае регистрировать ИП следует после согласования бизнес-плана.

Основные критерии

Объем финансовой поддержки малого бизнеса зависит от направления деятельности учреждаемой фирмы. Фактически любому малому предприятию может быть выдана субсидия на поддержку бизнеса по таким статьям расходов:

• обучение, переобучение и повышение квалификации специалистов;
• участие в выставочно-конгрессных мероприятиях и рекламных акциях;
• лицензирование;
• приобретение компьютерной техники и другого оборудования;
• аренда помещения для бизнеса;
• создание нового предприятия.

Оценка целесообразности выдачи субсидии на развитие дела проводится государственными органами на основании предоставленного бизнес-плана. В идеале выбранное направление деятельности должно совпадать с одним из приоритетных направлений развития экономики в федеральном округе.

В большинстве регионов РФ приоритетными отраслями являются:

• инновационный бизнес;
• производство продукции в реальном секторе;
• сельское хозяйство.

Для повышения шансов на получение субсидии специалисты рекомендуют в список основных задач учреждаемой фирмы включить предоставление рабочих мест лицам, которые зарегистрированы на бирже труда.

Кредитование как форма финансирования

Линейки кредитных продуктов, ориентированных на малые предприятия, сегодня предлагаются практически всеми ведущими банками страны. Сюда относятся и специализированные программы. Чтобы поддержать субъекты малого бизнеса и сделать для них кредитные продукты более доступными, государство создало Корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП).

Эта организация выступает гарантом возвращения средств при заключении кредитных договоров между банками и предпринимателями или юридическими лицами. По состоянию на 1 мая 2021 года аккредитацию в программе поддержки малого бизнеса прошли 36 банков. Однако, по мнению представителей МСП, их количество будет неуклонно расти.

Условия кредитования

Кредитование с поддержкой корпорации МСП предусматривает следующие условия:

• максимальный размер займа составляет 1 млрд рублей;
• займы предоставляются на покупку или модернизацию основных средств, пополнение оборотных средств;
• льготная процентная ставка не может быть выше 11% для малых предпринимателей и 10% – если предприятие относится к сегменту средних;
• срок льготного финансирования – не более 3-х лет.

Приоритет отдается субъектам МСП, которые заняты в:

• сельском хозяйстве;
• строительной отрасли;
• транспортных перевозках;
• производстве пищевых продуктов;

• предоставлении услуг связи.

Варианты кредитования

Наиболее распространенным вариантом кредитования программ развития бизнеса является инвестиционное финансирование, осуществляемое, как правило, в форме невозобновляемой кредитной линии или стандартного кредита. Возобновляемые кредитные линии открываются для пополнения оборотных средств. Овердрафт предназначен для покрытия кассового разрыва.

https://www.youtube.com/watch?v=U2X0PaVELdo

Практически во всех случаях кредит на развитие предпринимательства по одной из существующих программ господдержки выдается при условии, что компания успешно проработала минимум три-шесть месяцев.

В отдельных банках также установлена верхняя планка срока функционирования предприятия.

Документы для оформления кредита

Финансовая поддержка малого бизнеса становится возможной только после предоставления банку следующих документов:

• заявление;
• ксерокопия полного комплекта учредительных документов и бизнес-плана;
• ксерокопия паспорта владельца предприятия;
• свидетельство о внесении фирмы в реестр малого предпринимательства России.

Повысить шанс на положительное рассмотрение заявки можно, приведя в бизнес-плане:

• сведения о штатной численности и заработной плате сотрудников;
• показатели сохранения численности работников, увеличения их числа и роста уровня зарплаты;
• информацию о предполагаемом уровне денежных затрат и приблизительных сроках окупаемости.

Процедура получения государственной поддержки

Начиная с 2004 года, реализация программы финансирования малого предпринимательства государством осуществляется АО «МСП Банк». Она производится через сеть партнеров двух уровней:

• банки;
• организации инфраструктуры: факторинговые и лизинговые компании, микрофинансовые учреждения.

Для получения поддержки от МСП нужно:

1. Проверить на сайте банка, относится ли компания к числу субъектов МСП.
2. Определить подходящий вид субсидирования: микрозайм, банковский кредит, получение лизинговых средств, финансирование под уступку денег дебиторам и т.п.
3. Обратиться к участнику Программы (полный список участников приведен на официальном сайте АО «МСП Банк»).
4. Дождаться ответа банка-партнера/организации инфраструктуры после поверки на соответствие запроса требованиям Программы и критериям отбора партнеров.

Малое предпринимательство в научной сфере

Предприниматели, занятые в научной отрасли, могут обратиться за помощью в Фонд содействия развитию малого предпринимательства в научно-технической отрасли (Фонд Бортника). Это государственное научное учреждение, образованное в 1994 году. Ежегодно в Фонд направляется из госбюджета 1,5% денежных средств на развитие отечественной науки.

Основные задачи Фонда Бортника:

• господдержка малых форм бизнеса в научно-технической сфере;
• оказание информационной, финансовой и иной помощи инновационным предприятиям, реализующим проекты по освоению и разработке новых технологий и наукоемкой продукции на основе принадлежащей этим организациям интеллектуальной собственности;
• развитие инфраструктуры поддержки инновационного предпринимательства.

На сайте фонда представлены 6 программ поддержки, рассчитанные на разные сегменты клиентов и уровни сотрудничества:

• «Умник» – ориентирована на талантливую молодежь.
• «Старт» – рассчитана на стартаперов – малые инновационные предприятия с объемом годовой выручки не более 1 млн рублей.
• «Развитие» – предназначена для поддержки производителей высокотехнологичной продукции.
• «Интернационализация» – имеет целью поддержку проектов отечественных производителей инновационных технологий, реализация которых осуществляется совместно с организациями других стран.
• «Коммерциализация» – рассчитана на малые предприятия, которые занимаются производством инновационной продукции.
• «Кооперация» – направлена на поддержку сотрудничества крупных компаний с предприятиями малого бизнеса в сфере инновационных технологий.

Как найти финансирование для малого бизнеса:

Бесплатные ДЕНЬГИ на БИЗНЕС от ГОСУДАРСТВА!

Субсидии | Субсидии малому бизнесу

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Льготные кредиты для малого бизнеса

📸 Видео

ГРАНТ на 500 тысяч от мой бизнес! Кому положен, какие условия?Скачать

Какие гранты можно получить от государстваСкачать

Где взять деньги на бизнес? 4 способа найти стартовый капиталСкачать

Социальный контракт: 350 000 рублей + 200 000 рублей от государства. Возвращать их не нужно!Скачать

Социальный контракт ✍: как получить деньги на открытие бизнеса 🕴в 2023 годуСкачать

Как найти инвестора и привлечь деньги в бизнесСкачать

БизнесХАК#7. Как найти финансирование для малого бизнесаСкачать

Вебинар «Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства»Скачать

Деньги на БИЗНЕС от государства. ПОШАГОВО. 250 000 руб.Скачать

Пошаговый план получения соцконтракта в 2024 г.! 350.000 руб. на свое дело!Скачать

Бизнес-образование: о чем нужно помнить, если хотите построить успешный бизнесСкачать

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Финансирование и льготы для малого и среднего бизнесаСкачать

Критерии отнесения бизнеса к субъектам малого и среднего предпринимательстваСкачать

Льготный цифровой кредит для малого и среднего бизнеса запустили в КазахстанеСкачать

11 ключевых финансовых показателей в бизнесе || Финансовое планированиеСкачать

Как получить деньги на открытие и развитие бизнеса от государства. Начать свой малый бизнес с нуляСкачать