Ипотека без первоначального взноса — ТОП-9 вариантов 2021 года, какие банки дают, где оформить выгоднее

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2021 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=U4rjHqZipNc

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Видео:Ипотека в 2024 году без первоначального взноса — в чем подвох?Скачать

Ипотека без первоначального взноса — ТОП-9 вариантов 2021 года, какие банки дают, где оформить выгоднее — Идеи для бизнеса

• Рубрики
• Реклама
• Карта сайта
• Контакты

» Финансы » Кредитование

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2021 года Добавить просмотров17 мин. чтения 29/08/2021

Валентина Бокова

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

• 1 Для чего банкам нужен первоначальный взнос
• 2 Специальные предложения от банков
  • 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
    • 2.1.1 Условия
    • 2.1.2 Требования
  • 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
    • 2.2.1 Условия
    • 2.2.2 Требования
• 3 Завышение стоимости жилья
  • 3.1 Какие сложности в этой схеме?
• 4 Потребительский кредит вместо первоначального взноса
  • 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
  • 4.2 Алгоритм действий
• 5 Ипотека от застройщика
• 6 Ипотека под залог недвижимости
  • 6.1 Документы
  • 6.2 Предложения банков
• 7 Программа “молодая семья”
  • 7.1 Условия для участия в программе
  • 7.2 Шаг 1: Документы
  • 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
  • 7.4 Предложения банков
• 8 Материнский капитал
  • 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
  • 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
  • 8.3 Предложения банков
• 9 Военная ипотека
  • 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
  • 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
  • 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
  • 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
  • 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
  • 9.6 Предложения банков
• 10 Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
  • 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
  • 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
  • 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
  • 10.4 Предложения банков
• 11 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
• 12 Заключение

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

https://www.youtube.com/watch?v=sBtgRa7EMQc

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Специальные предложения от банков

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

Условия

• Ставка на весь срок кредита – 10,9%,  применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
• Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
• Максимальный срок кредита – до 25 лет.
• Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
5. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Видео:НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!Скачать

Какие банки дают ипотеку в 2021 году

Сегодня я хочу затронуть тему ипотечного кредитования. И не просто, а ипотеки в нашем суровом 2021 году.

Многие спрашивают: а что, разве ипотеку не перестали выдавать в связи с шатким положением рубля? Ведь по телевизору постоянно крутят новости о тех, кто взял ипотеку на одних условиях, а банк заставляет их выплачивать на других, или о том, что такой-то банк перестал выдавать кредиты на жилье…

В общем, тема эта достаточно запутанная и сложная. Да и вообще – какие банки сейчас дают ипотеку? И если дают, то насколько выгодны условия для обычного заемщика со средней заработной платой?

Ипотека – это обычный кредит?

Что такое вообще такое ипотека? – Это целевой кредит на покупку жилого имущества. Вся фишка в том, что тот дом или квартира, которую вы собираетесь приобрести, автоматически становится собственностью банка, в котором вы оформили ипотеку.

То есть, если в какой-то момент вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи за новое жилье, банк сможет потребовать с вас это жилье! Разумеется, что выплачиваете вы не только рыночную стоимость вашей новой квартиры, но и проценты за возможность вообще купить эту самую квартиру!

Ипотека тоже бывает разная:

• С первоначальным взносом и без него;
• Военная ипотека (жилье семьям военнослужащих);
• С использованием материнского капитала;
• При предоставлении разного количества документов и прочее.

С этим вопросом разобрались, переходим к основному:

Какие банки дают ипотеку в 2021 году?

В неспокойные годы кризиса в стране большинство банков вообще перестало выдавать ипотеку.

И дело даже не только в том, что мало кто из заемщиков сможет «потянуть» многолетний кредит, а в самом неустойчивом положении рубля в мире.

В любой момент банк может ожидать кардинального изменения ситуации на валютном рынке, что приведет не только к невыгодности процентной ставки, но и к краху самого заема!

В каких банках самые выгодные условия по ипотеке

Однако есть несколько банков-монолитов, которых волнения в стране затронули чуть слабее, чем остальные финансовые организации. Да и заручившись поддержкой государства, уже не так страшно помогать населению в покупке нового жилья…

ExpertToo.ru приводит самые выгодные условия ипотечного кредитования в этих банках:

• «Банк Москвы», программа «Новостройки (с господдержкой)», процентная ставка 11, 75%, ежемесячный платеж – 11.061 рубль, общая переплата составит всего 163.642 рубля;
• «Тинькофф Банк», программа «Новостройки с господдержкой», процентная ставка одна из самых низких в стране – 10,90%, ежемесячный платеж – 14.514 рублей, но и переплата по кредиту будет не маленькая – 370.860 рублей;
• «Банк Дельтакредит», по программе «11,5 % на новостройки» под заявленные в названии 11,5 %, платить в месяц придется 12.498 рублей, переплата – 249.867 рублей;
• «Банк Россия», специализированная программа «Военная ипотека с государственным субсидированием» под 10,50 % годовых, с ежемесячным платежом в 10.748 рублей. Переплата по этой программе составит 144.894 рубля;
• «Транскапиталбанк» предлагает ипотеку под названием «С государственной поддержкой» под 10,90% в год, платить каждый месяц придется 10.848 рублей. Общая переплата составит 150.860 рублей;
• «Газпромбанк» тоже предлагает оформить для военнослужащих на выгодных условиях: программа «Военная ипотека (с гос-субсидией)» под 11% годовых. Ежемесячный платеж – 10.873 рубля. Переплата по ипотеке – 152.356 рублей;
• «Бинбанк» — программа «Новостройка с гос-поддержкой», процентная ставка – 11,50 %, платеж в месяц – 10.998 рублей, сумма переплаты составит 159.867 рублей;
• «Московский индустриальный банк» завлекает клиентов программой «Под ключ (с господдержкой)». Проценты для ипотеки – 11,50%, ежемесячно надо будет погашать задолженность суммой 10.862 рубля. Переплата – 162.612 рублей.

Нет первоначального взноса, кто даст квартиру?

В обычной практике всех российских банков – это первоначальный взнос по ипотеке от 10 до 50 %. Такой суммы на руках может просто и не быть! Что же делать, если не хватает средств для удовлетворения условий банка?

ExpertToo.ru промониторил предложения крупнейших банков и выяснил, какие из них выдают ипотеку без первоначального взноса. Первый кто отменил этот взнос в России были «Банк Москвы» и «Внешторгбанк», поэтому именно у них программы по ипотечному кредитованию более адаптированы на «простого смертного».

Выдача ипотеки без первоначального взноса может осуществляться в следующих случаях:

1. В качестве залога вы уже оставляете свое прежнее жилье, либо дорогостоящее оборудование, землю и т.п.
2. Приобретаемую жилплощадь вместе с материальными ценностями тоже можно использовать как залог, чтобы не платить первоначальный взнос.
3. Если нет машины, участка и старого жилья, то для внесения взноса надо будет брать потребительский кредит. А это очень неудобно: вам придется выплачивать задолженность и по кредиту, и ежемесячные платежи по ипотеке…

ВНИМАНИЕ! Если банк практически сразу готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса, не особенно разбираясь в нюансах вашего материального положения, будьте бдительны! Им вообще не выгодно давать ипотеку без первоначального взноса!

Это означает, что вы не особенно надежны в плане выплат, раз даже на приобретение жилья у вас нет стартового капитала. Если банк с радостью дает ипотеку без первоначального взноса, скорее всего, проценты будут «улетными», а сроки выплат – сжатыми.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

Каждый из нас лениться собирать многочисленные справки и документы, необходимые для оформления ипотеки. Иногда какую-то малозначительную бумажку приходится ждать целый месяц и получается, что пока оформишь один документ, другой считается уже просроченным…

Вот я и задался вопросом: наверняка же есть у нас в стране банки, которые могут дать ипотеку всего по двум документам? Как оказалось – есть! А что за документы надо представить?

«В подавляющем большинстве случаев ипотечного кредитования по двум документам с вас спросят паспорт и на выбор: документ о подтверждении доходов, либо ваш СНИЛС, либо водительское удостоверение, либо военный билет».

Казалось бы, как хорошо: взял паспорт и права, пришел в банк и оформил себе ипотеку! Как показывает практика, при оформлении по двум документам, банки выдвигают более жесткие условия кредитования.

Например, первоначальный взнос только от 30 %! Ставка повышается минимум на 0,5 % годовых, а то и выше. Обычная процентная ставка кредитования по двум документам никогда не будет ниже, чем 13-15 %. Так что смотрите сами – либо быстренько получить новую квартирку, но на невыгодных условиях, либо потратить время на бумажную волокиту и оформить-таки более-менее облегченный вариант ипотеки…

Конечно, оформление ипотеки всего по двум документам удобно тем, что не надо собирать справки или в случае, когда срочно нужно новое жилище. Всякое ведь бывает в жизни.

Материнский капитал — какие банки

Стало модным покупать жилье на материнский капитал. Оно и правильно – в семье растет несколько детей, каждому нужна своя комната, а в старой квартире становится совсем тесно. Да и тратиться придется относительно немного – сумма материнского капитала покроет до половины стоимости нового жилья.

Итак, вот основной перечень банков России, которые работают с материнским капиталом при оформлении ипотеки:

1. «Сбербанк России». Ипотека под 14 % годовых на максимальный срок до 30 лет. Банк дает ипотеку только на уже готовое жилье.
2. «Банк ЮниКредит» принимает материнский капитал с 2009 года.
3. «ВТБ24» — ставка от 11%, ипотека до 50 лет(!!!). Материнский капитал можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке.
4. «Банк Москвы» не принимает маткапитал как первоначальный взнос, но работает с ним в качестве погашения процентов и основной суммы долга.
5. «Банк DeltaCredit» — один из наиболее выгодных банков для того чтобы взять ипотеку с применением материнского капитала. Процентная ставка всего 5% (!!!) годовых, средства материнского капитала можно применять как угодно.

Выгодная военная ипотека, где взять?

Жилье для семей военнослужащих – острая тема в нашей стране. В основном, все банки, которые могут предоставить ипотеку военным, сотрудничают с государством. Поэтому ипотечное кредитование происходит на достаточно выгодных условиях, ведь государство частично помогает своим защитникам обрести достойное жилье: например, избавить их от комиссий по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg

Основные банки, предоставляющие военную ипотеку на первичное жилье, я перечислил здесь:

1. «Сбербанк России»: процентная ставка от 12.5 % годовых, дает до 1.9 миллиона рублей.
2. «ВТБ24»: ставка начинается также от 12.5 %, максимально может выдать до 1.93 миллиона рублей.
3. «Газпромбанк»: ставка та же – 12.5 %, дает чуть меньше – 1.7 миллиона рублей.
4. «Банк Зенит» чуть щедрее своих более известных конкурентов: ставка от 11.5 % годовых, выдает до 2.3 миллионов рублей.
5. «Русстройбанк» пошел еще дальше: ставка по ипотеке начинается от 9.9%, дает до 2.4 миллионов рублей.

«Однако военная ипотека практически всегда связана с первоначальным взносом: например, вышеперечисленные банки потребуют 10-20% при оформлении ипотечного займа».

Думаю, основные знания относительно того, в какой банк лучше всего идти оформлять ипотеку, вы сегодня получили. Многое в этом вопросе, конечно, зависит от ваших индивидуальных условий: стабильная высокооплачиваемая работа, скопленная «на черный день» сумма, наличие ценного вторичного жилья, возможность использования материнского капитала или служба в вооруженных войсках РФ.

Видео:Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Ипотека без первоначального взноса: доступные варианты

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств.

Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья.

С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда — высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти.

Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся.

Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность.

Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн.

Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс., но, продав ее за 2,5 млн руб.

, банк вернул свои деньги и получил прибыль в виде процентов, уплаченных вами за первые годы действия кредита.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

1. Специальные программы банков

Некоторые банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Большинство из этих программ рассчитано на приобретение жилья на первичном рынке и у определенных застройщиков. Вместе с тем, продуктовые линейки банков регулярно обновляются, поэтому для поиска подходящего именно вам варианта кредитования рекомендуем воспользоваться нашим сервисом.

Продукт «Новостройка» от банка «Возрождение»

В рамках этой программы можно получить кредит на покупку строящегося жилья у определенных застройщиков: «Аквилон Инвест», ГК «Интеко», ГК «ПИК» и других. Скачать полный перечень застройщиков-партнеров банка: perechen-zastroyschikov-vozrozhdenie.doc [92,5 Kb] (cкачиваний: 15).

Условия кредитования:

Еще один вариант кредитования без авансового взноса предлагает Газпромбанк. Заем предоставляется на покупку квартиры/квартиры и машиноместа в новостройке или в строящемся доме, возводимом при участии ГК «Газпромбанк-Инвест».

Еще один популярный способ получить ипотеку без дополнительных вложений – взять потребительский кредит на уплату первоначального взноса. Эта схема довольно невыгодна для заемщика, так как увеличивает переплату по процентам, но если времени и желания копить на первый взнос нет, а доход позволяет оплачивать сразу два кредита, ей можно воспользоваться.

До того, как взять потребительский кредит для внесения авансового платежа, следует заручиться согласием банка на выдачу ипотеки.

Дело в том, что на этапе рассмотрения документов банки проверяют наличие у заемщика других кредитов и кредитных заявок, поэтому свежая заявка на потребительский кредит может снизить ваши шансы на получение ипотеки.

После того, как у вас на руках будет одобрение одного банка на выдачу жилищного займа, вы можете обратиться в другой за получением потребительского кредита. Узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю.

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас или у вашего будущего созаемщика уже имеется в собственности какая-либо недвижимость, можно оформить целевой заем на покупку жилья не под залог приобретаемой квартиры, а под залог этой недвижимости.

Плюсом этого варианта в сниженных процентах по кредиту, а минус – в том, что размер кредита ограничен оценочной стоимостью залоговой недвижимости. Как правило, размер кредита не должен превышать 70% от стоимости залога.

Предложения банков

4. Ипотека с господдержкой

Помимо специальных предложений от банков, существует ряд государственных программ, благодаря которым определенные группы граждан могут получить ипотеку на выгодных условиях.

В настоящее время на помощь государства могут рассчитывать молодые семьи и семьи с детьми, военнослужащие, учителя, врачи и ученые.

При этом существует ряд ограничений по возрасту, сроку службы или рабочему стажу, в связи с чем воспользоваться этими программами удается не всем.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Сертификат на материнский капитал можно использовать не только для погашения действующей ипотеки, но и для оплаты первого взноса по новому кредиту. Так как обналичивать сертификат нельзя, расчеты в этом случае производятся между Пенсионным фондом России (ПФР) и банком.

Алгоритм действий:

1. Найти банк, принимающий сертификат на материнский капитал в качестве первоначального взноса. Сегодня такие программы есть у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ряда других кредиторов.Воспользуйтесь сервисом для поиска актуальных предложений. Получить согласие банка на выдачу кредита.

2. Обратиться в ПФР за разрешением на использование средств материнского капитала. Для этого потребуется предоставить заявление и комплект документов, перечень документов представлен на сайте ПФТ, тут.

3. После принятия положительного решения ПФР не позднее месяца и десяти рабочих дней с момента подачи заявления на распоряжение сертификатом перечислит средства материнского капитала в банк.

Бланк заявления на распоряжение средствами МСК.

Бланк сведений к заявлению о распоряжении средствами МСК на улучшение жилищных условий (при их перечислении юридическому лицу).

Предложения банков

Чтобы посмотреть другие предложения банков, воспользуйтесь нашим сервисом.

Военная ипотека

Воспользоваться программой «Военная ипотека» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС).

Суть программы состоит в том, что государство каждый год начисляет на личный счет участника НИС фиксированную сумму (в 2021 году – 268 456 тыс. руб.), которую через 3 года можно использовать в качестве первого взноса при покупке жилья.

Ежемесячные платежи по кредиту также выплачивает государство, при условии, что платеж не превышает 1/12 от размера накопительного взноса.

Как оформить военную ипотеку по шагам:

1. Получить свидетельство участника НИС. Для этого нужно подать рапорт командиру воинской части.
2. Выбрать банк, работающий с военной ипотекой (Сбербанк, ВТБ, Зенит, Газпромбанк и др.) и заключить кредитный договор.

3. Передать в «Росвоенипотеку» заявление об использовании средств НИС вместе с копией кредитного договора и другой кредитной документацией.

4. После принятия «Росвоенипотекой» положительного решения передать подписанный договор целевого жилищного займа в банк, после чего «Росвоенипотека» перечислит с вашего личного счета средства участника НИС в банк.

Предложения банков

В таблице представлены не все существующие предложения банков. Чтобы выбрать подходящий именно вам актуальный вариант кредитования воспользуйтесь нашим сервисом.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Воспользоваться этой программой могут семьи, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Право на субсидию имеют семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии, в среднем, составляет 30-40% от стоимости жилья, но в зависимости от региона и количества детей в семье может различаться.

Например, в Москве на семью из двух человек полагается 42 кв. м. и по 18 дополнительных кв. м. на каждого ребенка. На семью без детей государство выделяет 30% от стоимости жилья, а за каждого ребенка добавляются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно оформить жилищную ссуду в банке, а государственная субсидия пойдет на уплату авансового взноса.

Как оформить ипотеку по программе «Молодая семья»:

1. В региональной администрации встать на очередь на улучшение жилищных условий.
2. После наступления очереди получить свидетельство о праве на получение социальной выплаты.

3. Выбрать банк, предоставляющий ипотеку молодым семьям, заключить кредитный договор.
4. Копию договора с реквизитами банковского счета предоставить в администрацию.
5. После рассмотрения документов субсидия будет перечислена в банк.

Предложения банков

Социальная ипотека

В рамках социальной ипотеки государство оплачивает определенным группам граждан до 50% от стоимости жилья. Эта программа подойдет учителям, врачам и ученым в возрасте до 35 лет и со стажем не менее 3 лет, при этом по месту прописки на человека должно приходиться не более 18 кв. м. жилплощади.

Как оформить социальную ипотеку:

1. Обратится за получением свидетельства о праве на льготную ипотеку в соответствующее ведомство (Министерство образования, здравоохранения и т.д.).

2. После получения свидетельства обратиться за консультацией в компанию ДОМ.РФ (бывший АИЖК).
3. В рекомендованном компанией банке открыть счет и заключить ипотечный договор.

4. После оформления договора государство через ДОМ.РФ перечислит в банк положенную сумму.

Хотя по перечисленным выше ипотечным программам с господдержкой предусмотрен первоначальный платеж, их можно считать льготными, так как средства на авансовый платеж берутся не из личных денег заемщика, а из государственного бюджета.

5. Завышение стоимости жилья

Еще один вариант, с помощью которого можно схитрить и получить ипотеку без первоначального взноса – намеренное завышение стоимости приобретаемого жилья. Этот способ очень выгоден для заемщика, но чтобы воспользоваться им правильно, нужно учесть много факторов.

Алгоритм действий:

1. Находим в продаже жилье, стоимость которого будет ниже рыночной (без ремонта, в плохом районе и т.п.).
2. Договариваемся с оценщиком, чтобы он оценил недвижимость по завышенной цене.

3. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал две расписки: первую – о передаче вами первоначального платежа наличными, и вторую – о возврате первоначального взноса.

4. Предоставляем в банк заключение оценщика и первую расписку и оформляем ипотеку.

Несмотря на очевидную выгоду, у этой схемы много минусов. Во-первых, жилье по цене ниже рыночной найти непросто. Во-вторых, не каждый оценщик согласится давать заведомо неверное заключение, к тому же банки часто настаивают на проведении оценки в аккредитованных компаниях.

Если же у банка возникнут сомнения в правильности произведенной оценки, он может просто отказать вам в кредите. Если вы все-таки решились на такой вариант, стоит обратиться в агентство недвижимости или к проверенному риэлтору.

Люди, работающие в этой сфере, часто знают многих оценщиков и сотрудников банка и помогут оформить сделку с максимальными предосторожностями.

Заключение

Как видите, есть немало способов взять ипотеку без первоначального взноса. При этом следует помнить, что у каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы.

Так, по спецпредложениям банков могут действовать повышенные процентные ставки, потребительский кредит влечет за собой дополнительные расходы, а оформление ипотеки с господдержкой подходит не всем и связано с дополнительными трудностями.

Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя вариант кредитования нужно внимательно изучить действующие предложения или обратиться за консультацией к экспертам.

🎬 Видео

ИПОТЕКА больше недоступна / Новые правила с 1 марта 2024 - Серьезные переменыСкачать

Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Все ЗА и ПРОТИВСкачать

ИПОТЕКА: Как и где оформить ипотеку? | Академия ипотеки. Часть 1Скачать

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году. 4 способаСкачать

4 НЮАНСА ИПОТЕКИ без ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА / Что ВАЖНО ЗНАТЬ?Скачать

Как СЭКОНОМИТЬ на ипотеке в 2024 году? / Сравнение ВСЕХ ВИДОВ ипотеки!Скачать

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса 2024Скачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать

Как взять ИПОТЕКУ правильно? НЕ ДОПУСКАЙ ЭТИХ ОШИБОК!Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Как купить квартиру без первого взноса?Скачать

Ипотека 2024 Главные новости: Банки прекращают выдачу льготных ипотечных кредитов! Что нужно знать!Скачать

5 ситуаций при которых точно НЕЛЬЗЯ покупать квартируСкачать

ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. КАК НАС РАЗВОДЯТ ЗАСТРОЙЩИКИ И БАНКИ.Скачать

5 способов, как взять ипотеку ВЫГОДНО. Ипотека без первоначального взносаСкачать

Ипотека без первоначального взноса. Как оформить?Скачать

Как взять ипотеку БЕЗ первоначального взноса ? Как оформить ипотеку без денег ? ОТВЕТЫ на вопросы.Скачать