Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу

Содержание
  1. Кредит на франшизу — как получить, ТОП-7 банков и список документов
  2. ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
  3. Кредит на франшизу в Сбербанке
  4. Условия
  5. О какой сумме идёт речь
  6. преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
  7. требования к заемщикам
  8. Кто не может быть поручителем
  9. Документы для юридических лиц
  10. Документы для ИП
  11. Как оформить кредит на франшизу
  12. Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
  13. Где получить деньги на покупку франшизы
  14. Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу — Идеи для бизнеса
  15. Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе
  16. Условия кредитования нового бизнеса
  17. Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы
  18. Таблица лучших кредитных предложений в российских банках
  19. Кредитная программа ВТБ 24
  20. Особенности программы
  21. Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»
  22. Райффайзен: продукт «Экспресс»
  23. Интеза: продукт «МСП — Универсальный»
  24. Втб банк москвы: продукт «на развитие бизнеса»
  25. Программа ФК Открытие
  26. Делаем выводы
  27. Интересное видео: Плюсы и минусы бизнеса по франшизе
  28. Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит
  29. Кредит на франшизу
  30. Франшиза в кредит
  31. Схема ранее
  32. Плюсы и минусы
  33. Лидеры
  34. Отзывы о кредитах на бизнес
  35. «Сбербанк» — франшиза без кредита
  36. Кредит на франшизу «Открытие»
  37. Кредит на бизнес с нуля от «Тинькофф» банка
  38. Кредит от франчайзера
  39. Мнение экспертов
  40. Перспективы
  41. Возможно, Вам также будет интересно:
  42. Как получить кредит под франшизу в 2021: варианты и советы
  43. Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?
  44. Варианты получения кредита
  45. Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит
  46. Советы при оформлении кредита
  47. 💥 Видео

Видео:Кредит на бизнес. Брать или нет? Как правильно выбрать франшизу?Скачать

Кредит на бизнес. Брать или нет? Как правильно выбрать франшизу?

Кредит на франшизу — как получить, ТОП-7 банков и список документов

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк% ставкаСуммаСрок
Сбербанкот 14,52%до 5 млн.руб.до 4 лет
ВТБ 24от 10,9%до 5 млн.руб.до 10 лет
Альфа-Банкот 12,5%до 6 млн.руб.до 3 лет
Райффайзен Банкот 11%до 4,5 млн.руб.до 5 лет
Банк Интезаот 10,6%от 1 млн.руб.до 7 лет
ВТБ Банк Москвыот 11,5%до 150 млн.руб.до 7 лет
ФК Открытиеот 10%до 1 млн.руб.до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана.

Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям.

Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

у кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. в их числе:

  • быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. например, это:

  • небольшие сроки кредитования;
  • для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

ПроблемаРешение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизыЕсли вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-планФранчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взносаПервый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банкаДействительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспеченияБольшинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Видео:Франшиза или свой бизнес? Как выбрать франшизу. Бизнес по франшизеСкачать

Франшиза или свой бизнес? Как выбрать франшизу. Бизнес по франшизе

Кредит на франшизу: где и как кредитоваться новому бизнесу — Идеи для бизнеса

Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

  1. Ускоренный выход на рынок.
  2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
  3. Не нужно экономить на маркетинге.
  4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

  1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
  2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
  3. Сокращенные сроки кредитования.
  4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Механизм оформления кредита на открытие бизнеса по франшизе

В некоторых программах франчайзинга предполагается получение финансирования. В этих случаях франчайзер дает бизнес-партнерам детальные рекомендации, в какую финансовую организацию обращаться, как собрать пакет документов. Если поддержка не оказывается, предпринимателю придется самостоятельно пройти следующие этапы:

  • Подписать соглашение с франчайзером
  • Составить основательный бизнес-план (если он не входит во франшизный пакет).
  • Выбрать банк, который выдаст средства на открытие бизнеса по франшизе. Если нет инструкции от головной компании, следует предварительно изучить предложения финансовых организаций.
  • Представить заявку на получение финансирования — это можно сделать как в отделении, так и через онлайн-форму на сайте.
  • Встретиться с менеджером, если заявка одобрена.
  • Подготовить и предоставить пакет требуемых документов, в том числе на залог и поручительство.
  • Подписать соглашение с банком.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Получить заемные средства и погашать их по установленному графику.

Читать также:  Продажа готового бизнеса

Условия кредитования нового бизнеса

Банки оценивают финансирование стартапов как сопряженное с рисками. Кредитор детально рассматривает бизнес-план и оценивает будущую прибыльность предприятия. Если поручителем выступает головная компания, он предлагает более выгодные условия.

В качестве заемщика франчайзи — более надежный кандидат, чем начинающий бизнесмен без поддержки держателя франшизы. Однако сумма кредита, процентная ставка, срок погашения рассчитываются исходя из платежеспособности предприятия и его бизнес-модели.

Также может потребоваться обеспечение гарантий в виде залога и/или поручительства.

Требования к компаниям, получающим заем на покупку франшизы

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие ИП или юридического лица, внесенного в единый реестр.
  3. Требование к стажу работы предприятия (в большинстве случаев — от шести месяцев).
  4. Хорошая кредитная история.

  5. Достаточная доходность.
  6. Залог и/или поручительство в качестве обеспечения займа.

Важно запомнить! Лучше всего, если в качестве поручителя выступит франчайзер.

Он соответствует условиям банка и заинтересован, чтобы бизнес-партнер получил финансирование.

Таблица лучших кредитных предложений в российских банках

Начинающему бизнесмену подойдет как программа, специально предназначенная для финансирования франшизы, так и нецелевой заем для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Наименование финансовой организацииМин. ставка (%)Сумма (руб.)Макс. срок кредита (лет)
Сбербанк15до 5 000 0004
ВТБ 2410.9до 10 000 0005
Альфа-Банк12.5до 6 000 0003
Райффайзен Банк11до 4 500 0005
Банк Интеза10.6от 1 000 0007
ВТБ Банк Москвы11.5до 150 000 00010
ФК Открытие101 000 0007

Читать также:  Срочные микрозаймы: как взять деньги быстро и без отказа

Кредитная программа ВТБ 24

В мае 2021 года финансовая организация заявила о начале программы кредитования бизнеса по франшизе. Получить средства в рамках проекта «Стартап 24» могут и недавно зарегистрированные компании, не соответствующие требованиям других банков.

Для одобрения заявки на кредит под покупку франшизы кандидату следует дополнительно представить план-график финансирования каждого этапа, расчет сроков рентабельности, подтверждение, что франчайзера сотрудничает с партнером и согласен со стоимостью проекта.

Важно! Для только открывшихся компаний процентная ставка — 16,6%. Работающим предприятия, которым при выдаче кредита учтут будущие доходы, предлагается от 13,5%. Компаниям, которые уже ведут бизнес по франшизе и подтверждают платежеспособность текущим доходом, — 12,5%.

Ранее аналогичную программу открывал «Сбербанк», но его проект «Бизнес-старт» был закрыт в 2015 году.

Особенности программы

Назначение: для уже работающих компаний и стартапов. Отсрочка по уплате основного долга: до 1 года. Учитывается планируемый доход от франшизы. Без условий для франчайзеров. Сумма займа: от 850 тыс. до 10 млн. Срок: 2-5 лет. Минимальная процентная ставка: 10,9%.

Требование залога: залоговая стоимость недвижимости составляет не менее 60% от суммы кредита.

Программа Альфа-Банка: продукт «Партнер»

Цель финансирования: на развитие малого бизнеса.

Сумма: от 500.000 до 6.000.000 руб. Мин. процентная ставка: 13,5%. Преимущество: без залога. Важное условие: заемные средства могут быть выданы лишь при наличии расчетного счета в Альфа-Банке.

Срок кредита: 1-3 года.

Райффайзен: продукт «Экспресс»

Назначение: компаниям с оборотом до 60.000.000 рублей в год. Макс. сумма займа: 2 млн. рублей. Решение о предоставлении средств принимается за 2 дня. Не требуется залог. Не нужно официально подтверждать выручку. Важное требование: погашение кредита аннуитетными платежами. Поручительство собственников бизнеса.

Наличие расчетного счета с оборотами в Райффайзене.

Интеза: продукт «МСП — Универсальный»

Цель: финансирование стартапа, увеличение оборотных средств (не выдается торговым компаниям).

Субъекты: юридические лица.Ставка: вне зависимости от суммы кредита — 9,6% для среднего, 10,6% — для малого бизнеса. Срок: 1-7 лет на стартап, 1-3 года на увеличение оборотных средств. Сумма: от 5.000.000 руб. Нет комиссии.

Обеспечение: недвижимость, транспортные средства, товары в обороте, оборудование, гарантии, поручительство.

https://www.youtube.com/watch?v=ZqPnT3FOx4s

Читать также:  Шиномонтаж: купить готовый или открыть новый бизнес?

Втб банк москвы: продукт «на развитие бизнеса»

Назначение: не целевое финансирование развития бизнеса.

Сумма кредита: до 150 млн. руб. Ставка: размер рассчитывается персонально для каждого заемщика и зависит от оценки платежеспособности.Макс. срок кредита: 10 лет.

Обеспечение: имущество, находящееся в собственности залогодателя, поручительство местных организаций поддержки малого бизнеса. Выдача средств единовременно или кредитная линия. Отсрочка возврата основного долга.

Субъекты: ИП, юрлица.

Срок работы предприятия: от полугода.

Программа ФК Открытие

Гибкая ставка: от 10% годовых, зависит от масштабов сотрудничества с ФК Открытие.

По программе Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства: от 9,6%.Срок кредита: до 7 лет. Выдача средств единовременно или кредитная линия.

Возврат средств: каждый месяц, по персональному плану.

Обеспечение: залог недвижимости, транспорта, гарантия Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, поручительство головной компании, поручительство владельцев бизнеса.

Делаем выводы

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, начинающий партнер может сделать выбор как в пользу узкоспециализированной программы, так и универсального кредита на инвестирование проекта, развитие дела и т.д.

Для получения финансирования нужно представить бизнес-план; за помощью в составлении плана следует обращаться к франчайзеру.

Сложнее всего получить кредит предприятию, которое работает меньше 6 месяцев. Специальная программа финансирования стартапов есть в ВТБ 24.

Существуют программы предоставления кредита на покупку франшизы без залога и поручителя, но условия по ним будут менее выгодные.

Интересное видео: Плюсы и минусы бизнеса по франшизе

Видео:КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа  /  Кредит на бизнес

Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Отсутствие средств — серьезная проблема для начинающего предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе. Если франчайзер не предоставляет бизнес-партнерам займов, а сам предприниматель не имеет свободных денег, не может найти инвестора и занять у знакомых, то остается один способ — взять кредит на открытие бизнеса по франшизе в банке.

Важно! Большинство малых предприятий не окупается в первые несколько лет после открытия, поэтому банки финансируют их неохотно.

Если кредит все же выдают, то при соблюдении жестких условий: наличие бизнес-плана, предоставление залога или поручительства. Сложнее всего получить средства, чтобы открыть дело: финансирование стартапа — наиболее рискованное предприятие для банка. Поэтому требования для займов на финансирование малого бизнеса суровее, чем для потребительских займов для физических лиц.

Плюсы приобретения франшизы в кредит:

  1. Ускоренный выход на рынок.
  2. Покупка оборудования и необходимого количества продукции, которые требует франчайзер.
  3. Не нужно экономить на маркетинге.
  4. Льготные условия финансирования для франчайзи, если у франчайзера есть договор с банком.

Сложности при получении кредита на приобретение франшизы:

  1. Нужно предоставить детальный план развития бизнеса и доказательства рентабельности предприятия.
  2. Во многих ситуациях требуется обеспечение — залог движимого или недвижимого имущества, поручительство, гарантии.
  3. Сокращенные сроки кредитования.
  4. Повышенные процентные ставки, а также дополнительные страховки, оправдывающие риски финансовой организации.

Видео:Кредит на бизнес с нуляСкачать

Кредит на бизнес с нуля

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин «франшиза» знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу.

Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний.

Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля.

В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств.

Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку.

Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт.

Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под «микроскопом экспертов», что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики «Яндекса») являются: «Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк».

Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса.

Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера («Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк») имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных).

И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен.

Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

«Сбербанк» — франшиза без кредита

«Сбербанк» в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана.

Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, «Сбербанк» осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз «Сбербанка» было включено несколько сотен франшиз.

«Сбербанк» одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как «Бегемотик», «33 Пингвина», «220 Вольт», «Айкрафт», Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года.

Сейчас «Сбербанк» не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил «бизнес старт» на неопределенное время.

Кредит на франшизу «Открытие»

У банка «Открытие» ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме.

Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств.

Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от «Тинькофф» банка

Банк «Тинькофф» принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты.

Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку.

После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит.

Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара.

Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг.

Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Специалисты по франчайзингу компании «ФРАНКОН» настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы.

Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов.

Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты.

Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров.

Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Возможно, Вам также будет интересно:

Статья Прибыльные франшизы 2021

Статья Популярные франшизы в 2021 году

https://www.youtube.com/watch?v=cyU7g82kCX0

Статья Договор коммерческой концессии — договор франчайзинга

Видео:Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залогаСкачать

Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залога

Как получить кредит под франшизу в 2021: варианты и советы

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе. На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала. Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности.

Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов.

К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

В статье рассмотрены основные способы получения кредита под франшизу. Но сначала необходимо себя обезопасить от лишних трат и провести аудит договора. У меня есть практический опыт в анализе и аудите договора, поэтому Вы можете обратиться ко мне за помощью!

Мои услуги

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

  1. Помощь франчайзера.

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

  2. Кредит наличными.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    https://www.youtube.com/watch?v=RlMaxNpmBSY

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

  3. Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

  4. Специализированный кредит.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

  5. Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чтобы открыть бизнес по франшизе, в некоторых случаях необходимо зарегистрироваться как ИП. Для этого нужно заполнить форму Р21001. Сделайте это, воспользовавшись бесплатным функционалом на моем блоге. Это займет не более 10 минут.

Заполнить онлайн

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

💥 Видео

Как получить кредит на франшизу?Скачать

Как получить кредит на франшизу?

Как ИП получить кредитСкачать

Как ИП получить кредит

🔥КАК ВЗЯТЬ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА | БИЗНЕС С НУЛЯ В РЕГИОНАХ | БИЗНЕС ИДЕИ 2024 | брокер X11Скачать

🔥КАК ВЗЯТЬ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА | БИЗНЕС С НУЛЯ В РЕГИОНАХ | БИЗНЕС ИДЕИ 2024 | брокер X11

Где взять деньги на франшизу или на развитие бизнесаСкачать

Где взять деньги на франшизу или на развитие бизнеса

Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.Скачать

Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.

Как получить кредит на франшизу?Скачать

Как получить кредит на франшизу?

Кредит для бизнеса с нуля! / Стоит ли брать кредит на бизнес?Скачать

Кредит для бизнеса с нуля! / Стоит ли брать кредит на бизнес?

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шаговСкачать

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Кредит для ИП или как и где взять кредит на развитие бизнесаСкачать

Кредит для ИП или как и где взять кредит на развитие бизнеса

Где взять деньги на бизнес? 4 способа найти стартовый капиталСкачать

Где взять деньги на бизнес? 4 способа найти стартовый капитал

Стоит ли покупать франшизу в кредит?Скачать

Стоит ли покупать франшизу в кредит?

Кредит - это хорошо? На что можно взять в долг | Образование, Бизнес, Финансовая грамотностьСкачать

Кредит - это хорошо? На что можно взять в долг | Образование, Бизнес, Финансовая грамотность

Бизнес с нуля. Что нужно знать новичку? Как приходят деньги и успех?Скачать

Бизнес с нуля. Что нужно знать новичку? Как приходят деньги и успех?

Как взять кредит для ИП и как его отдавать?Скачать

Как взять кредит для ИП и как его отдавать?

Оформляем кредит для бизнеса с нуля. Кредит для ИП с плохой кредитной историей, мошенники, факторингСкачать

Оформляем кредит для бизнеса с нуля. Кредит для ИП с плохой кредитной историей, мошенники, факторинг
Поделиться или сохранить к себе: