Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2021 году

Кредиты для малого и начинающего бизнеса от государства в 2021 году — МФЦ Мои документы

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие. Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ.

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

1. К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
2. В малых организациях трудятся до 100 работников.
3. Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2021 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

1. Предоставление рабочих мест в регионах.
2. Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.
3. Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2021 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

• встать на учет на бирже в качестве безработного;
• разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
• предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная помощь. В 2021-2021 году она заключается в:

1. Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
2. Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
3. Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – льготные кредиты для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

• субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
• предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
• компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
• прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
• доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

1. Сбербанк,
2. «ВТБ24»,
3. «Газпромбанк»,
4. «Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2021 году, Сбербанк:

1. Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.
2. Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.
3. Без прибавочных комиссий и сборов.
4. Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2021-2021 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития.

20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн.

Обязательны поручительство или залог.

Внимание!

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2021-2021 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2021 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком»:

1. Цели – покупка с/х техники и оборудования, земельных наделов и другие.
2. Поручитель – ЮЛ или совладелец.
3. Минимальная сумма в рублях – 100 тыс.
4. Длительность ликвидации займа – 5-15 лет.
5. Залог.
6. Индивидуальные тарифы (зависит от выбранного продукта).

Процедура получения льготного кредита

Алгоритм действий:

1. Выбрать банковское учреждение, сотрудничающее с программой по предоставлению льготного кредитования.
2. Уточнить необходимый пакет документации.
3. Заняться сбором документов.
4. Оформить заявку в банке и приложить бумаги.
5. При положительном ответе средства будут перечислены в установленном займовым соглашением порядке.
6. Стандартный перечень бумаг:
7. Удостоверение личности заявителя и совладельцев.
8. Заявка.
9. Факт регистрации.
10. Уставные документы.
11. Подтверждение хоздеятельности, ее целей.

Изменения в 2021 году

На господдержку в 2021 году вправе претендовать физлица, собравшиеся заниматься одним из нижеследующих направлений:

• строительство (особенно жилья эконом-класса),
• транспорт,
• производство (сельское хозяйство предпочтительнее),
• инновации,
• развитие молодежных движений и предпринимательства,
• соцсфера (спорт, медицина, наука и прочее).

Кредит для малого бизнеса в 2021 году без залога и поручительства

Очень часто начинающим предпринимателям для развития бизнеса требуется дополнительное финансирование, кредиты малому бизнесу 2021 без залога и поручителей – всегда актуальный банковский продукт. Качество финансирования данного сектора экономики влияет на стабильное развитие государства.

Как быть если не все идет гладко и вам нужен кредит на текущие расходы, оборудование, закупку, пополнение оборотных средств, чтобы удержаться на плаву и не уйти с дистанции? Не смотря на то, что кредиты заняли свою нишу в жизни современного человека, но все же иногда молодому предпринимателю бывает сложно разобраться и выбрать нужное направление поиска или просто нет на это времени.

В данной статье мы поговорим об основных аспектам кредитования малого бизнеса, расскажем о крупных банках, которые выгодно кредитуют МСБ, узнаем об особенностях оформления.

Требования банков к предпринимателям, которые хотят получить беззалоговый займ:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация.
• Возраст от 24 до 65 лет. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, то возможно с 20 до 70 лет.
• Срок успешного существования вашего бизнеса минимум шесть-двенадцать месяцев.

Важно! Процентная ставка на кредиты для бизнеса может быть совершенно разной. На нее влияет множество факторов: статус КИ, успешность вашего дела, сумма, срок, наличие целевого использования и др.

Стандартные условия кредитования предпринимателей

У многих начинающих бизнесменов денег хватает только на открытие, в дальнейшем они обращаются в банки за дополнительным финансированием для развития своего дела. От этих факторов будет зависеть положительное решение кредитора:

• Хорошее кредитное прошлое.
• Четкое целевое использование.
• Активный расчетный счет.

Если у вас вообще нет КИ или она не совсем светлая, банк может отказать в выдаче кредита. Часто таких граждан банки кредитуют под более высокую процентную ставку для уменьшения рыска не возврата. Соблюдение принципов финансовой дисциплины – это залог оформления кредита для малого бизнеса под выгодные процентные ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=hOm25xbFSvI

При наличии четко бинесс-плана, когда в банке будут видеть конкретный план действий, у вас будет больше шансов на успех.

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, без обеспечения и поручительства, необходимо доказать, что ваше дело принесет хороший доход и вы платежеспособный клиент.

А сомнительным идеям, которые не будут обеспечивать доход своему владельцу, никакой банк не выдаст заем.

Виды кредитов, которые предприниматели в России могут получить без залога и поручительства третьих лиц:

• Потребительский займ. Выдается физическим лицам по минимальному пакету документов. Не требуется целевое использование. Выгодно, что его можно использовать на старт или развитие вашего дела.

Обратите внимание. ИП проблематично оформить простой потребительский кредит, без подтверждения целевого расходования заемных средств. Представители малого бизнеса не всегда могут предоставить в банк доказательства своей платежеспособности. Простым физлицам в этом плане проще, можно взять по месту работы справку 2-НДЛФ.

• Экспресс-кредит. Позволяет бизнесменам быстро взять деньги с минимумом справок. Целевое использование не требуется. Но процентные ставки здесь значительно выше. За скорость нужно платить.
• Для пополнения оборотных средств. К примеру, вы открываете новую торговую точку нужно закупить товар или пополнить ассортимент уже работающей торговой точки. Банк выдает деньги с конкретной целью – оплатить поставщикам стоимость товара.
• Оформление целевых программ по качественному бизнес-плану. Более лояльно банки относятся к тем предпринимателям, на имя которых открыт расчетный счет в этом банке. Если финучреждение видит активное движение оборотных средств и может проанализировать уровень вашего дохода и соответственно благонадежности.
• Проектное финансирование. Выдается для приобретения дорогостоящего оборудования или транспортных средств. Банк вам предлагает воспользоваться лизингом.
• Коммерческая ипотека. Направлена на покупку торговых помещений, складов, офисов или иных помещений, которые нужны для развития бизнеса. Выдается достаточно быстро, но под высокие ставки.

Сбербанк

Это старейший и крупнейший банк в РФ. На его долю приходится треть банковской системы. Предлагает широкую линейку займов и сервисов для бизнеса.

Заявку на займ можно подать онлайн. Вы просто вводите свои данные, указываете цель заимствования, срок, нужную сумму, а банк поможет подобрать необходимый кредитный продукт. Очень удобно, что заявку можно подать в любое удобное время без визита в банк. Итоговое решение вы узнаете также дистанционно, посетить отделение нужно будет только для подписания документов.

В Сбербанке можно получить много новых возможностей для быстрого роста. Здесь помогут увеличить товарную базу и расширить производственный блок, запустить современные технологии производства или оборудовать новые рабочие места.

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке доступны по выгодным ставкам от 11%. Есть возможность оформить все без залога и поручителей. Также можно рефинансировать кредиты сторонних банков.

Среди быстрых кредитов для малого бизнеса, без обеспечения и поручительства нужно выделить две программы:

 «Доверие». Срок до 36 мес. Процентная ставка от 16% .  Срок ведения бизнеса от одного года. Доступная сумма от ста тысяч до трех миллионов рублей. Быстрый и удобный способ получить дополнительные средства на решение текущих задач. Выдается собственникам малого бизнеса с годовой выручкой до шестидесяти млн. руб.

«Бизнес Доверие». Период действия до 36 мес. Процентная ставка 15,5%. Сумма от 80 тыс. до 3 000 000 максимум. Срок ведения успешного бизнеса более двух лет. Если предоставить обеспечение, то можно снизить ставку до 12%.

Банк ВТБ

Один из лидеров на российском банковском рынке. Широко сотрудничает с представителями малого бизнеса и предлагает большое количество программ. Без залога можно оформить «Экспресс-кредит». Его преимущества:

• быстрое принятие решения;
• возможность использования заемных средств на любые цели для развития бизнеса;
• минимум документов.

Условия:

• Процентная ставка от 13% до 16% в год.
• Доступная сумма от полумиллиона на пяти миллионов рублей.
• Срок действия кредита до пяти лет.
• Возможность выбора формы предоставления – разовый кредит или возобновляемая кредитная линия.

Обратите внимание! Чтобы получить заем на таких выгодных условиях необходимо предоставить поручителя.

Промсвязьбанк

Станьте клиентом Промсвязьбанка и получите первый в РФ Кредит Онлайн для малого бизнеса. Кредитное предложение сформируется в автоматическом режиме и направится клиентам в интернет-банкинг.

Условия:

• Необходимо быть клиентом банка более полугода.
• Поручительство и залог не требуются!
• Срок от трех месяцев до одного года.
• Доступная сумма от 50 тысяч до двух миллионов рублей.
• Заемные средства выдаются не наличными, а зачисляются на ваш расчетный счет после дистанционного оформления договора.
• Использование на любые бизнес-цели.

Кредитование, это необходимый финансовый продукт для развития собственного дела. Правильно оценивайте предложения банков, которые дают кредиты малому бизнесу 2021 без залога и поручителей, а затем рационально распоряжайтесь полученными заемными средствами, чтобы приумножить свои доходы и выполнить обязательства по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=9gFNtS6CXwg

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Многие предприниматели, которые хотят начать или развивать собственное дело, не имеют финансовой поддержки — недостаточно накопленных средств и нет возможности привлечь инвесторов. Взять кредит для развития малого бизнеса в банке — это большой шаг на пути к построению прибыльного и стабильного предприятия.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Подготовку необходимо начинать с бизнес-плана. Решение банка будет зависеть от того, насколько проект убедителен и детально проработан.

В бизнес-план включается анализ рынка, методы продвижения товара или услуги, финансовый расчет с учетом кредитного займа и графика возвращения средств.

Только бизнес плана недостаточно — начинающий предприниматель должен предоставить банку залог: недвижимость, транспорт, техника и т.п. Без обеспечения труднее будет добиться положительного решения или приемлемых условий кредитования.

Важно! У бизнесмена должно быть зарегистрировано юридическое лицо — ООО или ИП.

Затем наступает пора выбирать финансовую организацию. Изучите специальные программы для малого бизнеса, которые предлагают многие банки, сравните условия, ознакомьтесь с отзывами клиентов.

Когда банк и кредитный продукт выбраны, подавайте заявление — это можно сделать в отделении или на сайте организации. Вместе с заявлением в банк передается пакет документов.

В случае одобрения заявки, предприниматель оплачивает первоначальный взнос и/или оформляет залог.

Факторы, влияющие на положительное решение банка о предоставлении кредита:

• У предпринимателя, который собирается взять кредит для развития малого бизнеса, должна быть безупречная репутация по всем предыдущим займам — никаких просрочек и задолженностей по платежам.
• Наличие первоначального взноса — от 15% суммы займа, но чем больше — тем лучше.
• Документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество, и оценка его стоимости.
• Поручительство лица с отличной кредитной историей.
• Детально проработанный бизнес-план, который убедит банк в прибыльности и стабильности предприятия.
• Постоянный доход бизнесмена, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Договор франчайзинга. Банк с большей благосклонностью рассматривает заявки предпринимателей, купивших надежную франшизу, а франчайзер может выступить поручителем.

Важно! Для оценки надежности заемщика банк использует экспертную проверку — личное мнение кредитного инспектора, а также скоринг — программу, которая начисляет кандидату баллы по различным параметрам и выдает собственный вердикт. Банк применяет один из методов или оба сразу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, который предприниматель должен внимательно изучить. Самые важные пункты:

• процентная ставка — имеет ли банк право единолично ее повышать;
• комиссии, в том числе скрытые;
• условия досрочного погашения — есть ли ограничения;
• штрафы и пени;
• график ежемесячных платежей — вносить своевременно, но не переплачивать.

Готовый бизнес столовая, аренда или купить?

Где взять кредит для развития малого бизнеса

1. 1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг.

      Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

«Доверие» — от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;
«Бизнес-доверие» — от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.

Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

1. Райффайзенбанк.
   Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.
   Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.

1. 1. ВТБ24 предлагает клиентам 7 продуктов для малого бизнеса:

овердрафт — без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;
на оборот — от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;
коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;
инвестиционный — от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

1. 1. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

Секреты готового бизнеса: пиццерия

«Быстрое решение» — без обеспечения от 100 000 до 1 000 000 до 1 года для ИП.
«Оптимальный» — от 100 000 до 7 000 000 до пяти лет под обеспечение в виде здания, техники, транспорта, товара.
Рефинансирование займов, взятых в других банках — до 20 000 000 на 120 месяцев, залогом выступает недвижимость.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия.

В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется.

При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

Наименование банкаКредитный продуктМаксимальный срок (мес.)Максимальная сумма (руб.)Ставка (%)

Сбербанк	Бизнес-старт	42	3 000 000	17,5-18,5
Центр-инвест	Start-up	36	3 000 000	13
ВТБ24	Стартап 24	60	10 000 000	10.9

Займы на развитие малого бизнеса без залога

Существует несколько видов подобных кредитов:

• Микрозаймы — небольшие суммы до 1 миллиона рублей.
• Овердрафт — банк предоставляет предпринимателю возможность потратить больше денег, чем находится на расчетном счете. Ограничение на сумму овердрафта устанавливается, как правило, в размере 35-55% от оборота за квартал или полгода.
• Экспресс-кредит — заем, решение по которому принимается в короткие сроки (до нескольких часов). Этот вариант требует предоставления множества документов.

Самый полезный и прибыльный вариант без залога — взять кредит на любые цели. Чаще всего требуется поручительство.

Наименование банкаКредитный продуктМаксимальный срок (мес.)Максимальная сумма (руб.)Ставка (%)

Сбербанк	Доверие-Стандарт	48	5 000 000	19-23
Альфа-Банк	Партнер	36	6 000 000	20.5
Промсвязьбанк	Упрощенный	36	3 000 000	16.4
Агросоюз	Развитие	60	1 000 000	22-28

Как объявить себя банкротом и извлечь из этого выгоду

Кредит малому бизнесу без обеспечения предоставляется при наличии определенных условий. Заемщик должен быть не старше 60 лет. В качестве обеспечения принимается поручительство физ. лица. Предприятие должно функционировать как минимум полгода.

https://www.youtube.com/watch?v=2B8DsNsI1AM

Важно знать! Размер ставки по займам без залога больше, чем по кредитам, обеспеченным недвижимостью, транспортом или товаром, из-за повышенной степени риска для финансовой организации.

Займы для малого бизнеса индивидуальным предпринимателям

Индивидуального предпринимателя, который планирует расширять бизнес, финансовые организации кредитуют охотнее, чем рискованный стартап. Бизнесмен способен официально доказать рентабельность своего дела и предоставить обеспечение в форме личного имущества. Показателями надежности ИП служат также регулярные выплаты зарплаты сотрудникам, отчисления в фонды и своевременная уплата налогов.

1. 1. ВТБ представляет следующие продукты для ИП:

«Оборот» — до 150 000 000 на 36 мес. для пополнения оборотных средств. Программа рефинансирования кредитов — до 150 000 000 на срок до 120 мес.

«Овердрафт» — возможность превысить лимит расчетного счета.

«Коммерческая ипотека» — на приобретение недвижимости.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

https://www.youtube.com/watch?v=ZqPnT3FOx4s

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2021 году — Идеи для бизнеса

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2021 году28.04.2021 От: Admin Из: Бизнес Идеи, Бизнес новости, Инвестиции

Довольно таки часто малые компании и начинающие предприниматели сталкиваются с тем, что в процессе их работы не хватает денежных средств. В 2021 году для малого и среднего бизнеса государство представляет финансовую помощь.

• 1 Получение кредита, для малого бизнеса имея льготы
• 2 Какова поддержка для малого бизнеса в 2021 году
• 3 Государственную финансовую помощь могут получить такие субъекты:
• 4 Государственную поддержку малого и среднего бизнеса в нашей стране разделяют на несколько направлений:
• 5 Имущественную помощь от государства можно получить в таких случаях:
• 6 На безвозмездную финансовую помощь могут рассчитывать:

Получение кредита, для малого бизнеса имея льготы

Получить кредит на льготных условиях может не каждое предприятие, а только те, которые эффективно работают и обеспечивают достойную отдачу для всего хозяйства.

Чтобы определить, насколько эффективна отдача вашего предприятия существует несколько критериев, это количество предоставляемых предприятием рабочих мест, перечисляемые отчисления в казну государства и прирост валового продукта, исходя из отдельных регионов и всего государства.

Перед получением финансовой поддержки государства, предпринимательская деятельность должна доказать свою эффективность в национальном хозяйстве.

Какова поддержка для малого бизнеса в 2021 году

Государство постоянно выделяет деньги для поддержания малого и среднего бизнеса.

Для правительства важно, чтобы национальная экономика развивалась, по тому что в последствии этот бизнес может стать крупным, это предоставление рабочих мест, увеличение ВВП, налоговые сборы постоянно пополняют казну и главное, за счет этого формируется неплохая конкуренция, что способствует выпуску более качественной продукции.

Государственную финансовую помощь могут получить такие субъекты:

— организации или фирмы начинающие свою деятельность; — производящие продукции фирмы; — предприятия, занимающиеся экологическим туризмом;

— компании, которые создают шедевры народного творчества.

Государственную поддержку малого и среднего бизнеса в нашей стране разделяют на несколько направлений:

— финансирование малого бизнеса льготным кредитованием, его субсидирование;
— помощь не денежная, предоставляется в виде бесплатных консультаций, обучений, предоставление земли, ярмарки и другое.

https://www.youtube.com/watch?v=90IhL4UnKPM

Субсидия предоставляется биржей труда. Ее выдают предпринимателям с эффективными идеями, у которых нет денег для их реализации. Для этого нужно получить статус безработного, создать грамотный бизнес-план, в котором все подробно расписать и рассчитать, обосновать его важность и тогда субсидия будет выдана и одобрена.

Дальше бизнес-план и заявка на субсидию рассматривается комиссией по выдаче грантов. Если их ответ положительны, то следующий шаг, это регистрация в налоговых органах, после чего на счет будут зачислены деньги от государства, можно начинать работать. В конце каждого квартала, предприниматель в гос.

органы подает отчет с чеками, квитанциями об использовании денег, важно чтобы они были использованы по назначению.

Имущественную помощь от государства можно получить в таких случаях:

— недвижимое имущество предоставляется в аренду по льготной ставке; — государство продает имущественные ценности по низкой цене;

— строение инфраструктуры.

На безвозмездную финансовую помощь могут рассчитывать:

— предприниматели, занимающиеся своей деятельностью не меньше одного года; — предприниматель, у которого хорошая кредитная история и нет задолжностей по обязательным платежам;

— компании, которые предоставляют новые рабочие места в национальном хозяйстве.

Предприниматель чтобы получить такую субсидию должен доказать государству, что ранее он не принимал участие в других государственных программах и не получал субсидии. Еще нужно посещать курсы по ведению бизнеса, которые организовывают ЦЗ.

Если было отказано в получении такой субсидии для открытия малого бизнеса, то можно взять кредит. Государственный кредит для такой цели можно взять в 2021 году под проценты от 0 до 6 % в год.

Обычно такой займ берут для развития инновационных отраслей, предприятия занимающиеся импортом и те, кто создает оборудование для добывания углеводородов. Для малого и среднего бизнеса, государство предоставляет социальные льготные программы.

Их реализация происходит через банки, где часть процентной ставки субсидируется из бюджета. Получая государственный кредит, денежные средства нужно будет возвращать, но, несмотря на это получить займ много желающих.

Это обусловлено невысокой процентной ставкой, такая программа предоставляется начинающим предпринимателям, которые для банков являются рискованными клиентами.

Чтобы получить льготный кредит нужно выбрать банк, выбрать необходимую для вас льготную программу, собрать все необходимые документы, написать заявление для получения таких средств. Банковская комиссия рассматривает предоставленные документы. Изучают тщательно имущество заемщика, перспективы бизнеса, какое он оказывает действие на национальное хозяйство. Если фонд дает положительный ответ, то зайомщик и банк заключают соглашение и предприниматель получает свой кредит.

🌟 Видео