Финансирование бизнеса

Для бизнеса, как начинающего, так и уже развитого, предприниматели ищут источники финансирования. Предприятия и организации развиваются и живут, когда присутствует постоянные финансовые поступления. При этом для открытия и организации своего бизнеса собственных денежных накоплений часто не хватает. При составлении финансового плана нужно учитывать источники финансирования.

Источники финансирования можно условно разделить на два типа:

• внешние источники — это привлеченный и заемный капитал;
• внутренние источники — это собственный капитал организации.

Эти две формы финансирования бизнеса могут использоваться как отдельно, так и совмещаться друг с другом.

Финансирование бизнеса

Для успешного развития любого дела необходимо находить денежные средства, без свободных денег бизнес затухает.

В бизнес-плане обязательно есть раздел под названием финансовый план.

финансового плана будет зависеть от того, на кого ориентирован сам бизнес-план, кто будет его читать и оценивать.

Если он составлен для внутреннего пользования, то важно показать в нем расчет нужных сумм и поиск источников финансирования бизнеса, рассчитать коэффициенты прибыльности.

Если бизнес-план создан для привлечения инвесторов, то необходимо показать расчет и анализ ликвидности, платежеспособности организации, произвести расчет прибыльности всего проекта. финансовый план должен показать соотношение доходов и расходов для привлеченных средств, показать условия, при которых предприятие может получать максимальную прибыль.

При этом должна быть оптимизирована структура капитала для устойчивости фирмы и компания должна быть инвестиционно-привлекательной.

Внутренние источники финансирования бизнеса

Внутренние источники финансирования бизнеса и реализации инвестиционных проектов хороши тем, что за их использование не нужно платить проценты, или делиться бизнесом. Так все управление организацией и прибыль остается у собственника.

К внутренним источникам финансирования относят:

• чистая прибыль, после уплаты налогов; — амортизационные отчисления;
• доход от сдачи недвижимости в аренду.

Чистая прибыль бизнеса зависит от того, насколько он рентабелен, как в компании распределяются дивиденды, учитываются ли интересы собственников и инвесторов, как реализуются бизнес-проекты.

Если имеются неиспользуемые помещения. Оборудование, как правило, его сдают в аренду, чтобы увеличивались накопления, и можно было сократить привлечение средств на инвестиционные цели.

В настоящее время на промышленных предприятиях используют морально устаревшее оборудование, и нормы амортизации занижаются. Поэтому использование амортизационного фонда сейчас не так актуально, такие средства не стоит рассматривать, как источник финансирования.

Как правило, организациям не хватает собственных средств для развивающих проектов, на обновление основных фондов, поэтому приходится искать внешние источники финансирования.

Внешние источники финансирования

Если предпринимателю для развития бизнеса и претворения в жизнь бизнес — целей не хватает собственных денежных средств, то остается обратить к инвесторам, в банк, лизинговую компанию или к государству.

Если вы будите сотрудничать с инвестором, который вложит свои деньги в развитие вашей компании, нужно понимать, что у него есть свои цели для этого.

Вкладывать свои денежные средства инвестор будет для получения прибыли или получения доли компании.

Существует долговое финансирование и прямые инвестиции.

При долговом инвестировании контроль над предприятием остается у собственника, а инвестор получает доход в течение двух-трех лет.

https://www.youtube.com/watch?v=0AqNo434p38

В случае прямых инвестиций к нему отходит не менее 10% доли компаний, в этом случае инвестор может участвовать в принятии решений, формировании состава команды и стратегии развития  бизнеса компании.

Однако найти хорошего инвестора не так просто, ведь человека нужно убедить, чтобы свои свободные средства он вложил в ваш бизнес.

Здесь потребуется толковый бизнес-план, где инвестор сможет посмотреть и оценить маркетинговый и финансовый план. Бизнес-план должен показать, что проект принесет прибыль и будет перспективным.

В связи с такими сложностями, многие организации обращаются за денежными средствами в банк. После рассмотрения заявки банк дает деньги быстро, при этом вы не теряете над своей компанией контроль.

Для получения кредита в банк нужно будет предоставить отчетность за последний налоговый период, и если показатели прибыли стабильные, то с кредитом сложностей не будет. В некоторых банках также требуется предоставить залог, который бы покрывал примерно 90% от суммы заемных средств, или привести поручителя.

Целью получения кредита может быть пополнение оборотных средств, инвестирование, или реализация проекта.

Сейчас получить кредит в банке начинающему бизнесмену для открытия своего дела очень сложно, даже при наличии четкого и проработанного бизнес- плана. Это связано с высокими рисками, поэтому банки опасаются выдавать кредиты предпринимателям без опыта. Но если вы планируете открыть небольшое дело без капитальных затрат, то можно обратиться в банк за кредитом, как физическое лицо.

Для покупки транспорта или оборудования для бизнеса, то можно обратиться в лизинговую компанию. Ведь при оформлении лизинга залогом выступает само транспортное средство, поэтому оформить лизинг проще. Вместе с лизинговой компанией можно составить индивидуальный план погашения задолженности, сделать отсрочку платежей.

Также у государства есть программы для получения гранта, бюджетных субсидий, кредита с более низкой ставкой.

При распределении государственных средств внимание больше уделяется инновационным предприятиям, социально- ориентированным, производственным.

За полученные средства нужно будет отчитаться, что они использованы по назначению. По некоторым программам средства выдаются безвозмездно.

Видео:Источники финансирования бизнеса. ЕГЭ обществознаниеСкачать

Источники финансирования среднего и малого бизнеса

Инвестирование необходимо не только в период запуска дела, но и в течение всего его функционирования. Источники финансирования бизнеса могут быть из личных средств и поступающие извне.

Внешние капиталы привлекаются в момент нехватки собственных для погашения задолженности, или как помощь при расширении производственной линейки.

В России государство также оказывает поддержку предпринимателям, ежегодно информируя о ее характере социальные службы.

Основные источники финансирования бизнеса делятся на следующие виды:

• кредиторы;
• инвесторы;
• собственные финансы.

Финансировать предпринимательство самостоятельно могут позволить себе компании, которые наладили рабочий процесс в соответствии со своим бизнес-планом. В большинстве случаев предприниматель пользуется поддержкой со стороны других внешних источников. Следует помнить, что использование стороннего капитала увеличивает расходы за счет отчислений.

Внутренние источники

Когда предприятие может финансироваться самостоятельно, без привлечения помощи со стороны, у собственника есть полный контроль над бизнесом.

Примеры внутренних источников финансирования:

1. Чистая прибыль. Вложение большей части средств в дальнейшее развитие позволяет обеспечить успешное существование и снизить риск разорения.
2. Амортизационные отчисления. Тот денежный актив, который мог быть потрачен на ремонт и обслуживание оборудования.
3. Кредиторская задолженность. Предполагает отсрочку банковских платежей с увеличением их размера в будущем. Можно использовать, как временную меру.
4. Удержание заработной платы работникам предприятия. По финансовым документам происходит расчет и начисление зарплаты, которая фактически не выплачивается. Задержка может быть краткосрочной мерой.
5. Факторинг. Этот источник подразумевает отсрочку платежа по соглашению с компанией-поставщиком или производителем нужных комплектующих.
6. Сброс активов. В случае, когда предприятие имеет направление с убыточной, нулевой или малой прибыльностью, можно избавиться от такой линии в пользу другой.
7. Резервный фонд. Средства, предназначенные для непредвиденных финансовых расходов.
8. Оптимизация процесса. Распределение финансирования на наиболее прибыльное производство или создание нового дополнительного источника дохода.

Государственное финансирование

Программы поддержки начинающих предпринимателей размещаются на сайте Министерства Финансов. Для получения помощи от государства, необходимо составить бизнес-план с обязательным указанием сроков окупаемости.

https://www.youtube.com/watch?v=k6B3NsOV9ys

Готовый проект можно предоставить сотрудникам в Центр занятости, а затем — в налоговую. Здесь предстоит оформление, как предпринимателя. После чего необходимо зарегистрироваться на бирже труда.

Важно учитывать, что для получения финансов недостаточно одного утверждения бизнес-плана, необходимо иметь в наличии собственные ресурсы. Государство покрывает расходы предпринимателя частично, в зависимости от вида помощи. Или становится заказчиком производимых товаров и услуг.

Межбюджетные государственные отношения

В 2021 году предусмотрены такие виды государственной поддержки:

• бесплатное консультирование по юридическим и другим вопросам;
• оплата образования, необходимого для реализации бизнес-идеи;
• помощь в приобретении производственных мощностей по минимальной стоимости;
• денежная помощь в процессе производства (частично) и аренды государственных помещений;
• финансирование 20% от стоимости приобретаемого сырья;
• частичное погашение кредитов;
• гранты;
• субсидии;
• льготное участие в таких мероприятиях, как выставка или ярмарка;
• бизнес-инкубатор (выгодная аренда гос. помещений);
• гарантирование обязательств предпринимателя перед банком.

О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в России подробно говорится в видео, взятого с канала «Актив Финанс Групп».

Дотации

Дотации подразумевают однократную помощь со стороны государства. Размер помощи регулируется Бюджетным Кодексом РФ. Счетная Палата обязательно будет контролировать движение выделенных финансов.

В случае их растраты на нужды, отличающиеся от указанных в бизнес-плане, государство в дальнейшем не станет помогать и покрывать издержки.

Как правило, дотации выделяются предпринимателям, производящим товары, входящие в потребительскую корзину, или приносящие пользу региону. В основном — это сельское хозяйство.

Налоговые льготы

В Законе РФ №477-Ф3 говорится о возможности временного послабления для предпринимателей. При соблюдении определенных условий, предприниматель может быть освобожден от уплаты налогов сроком на 2 года. Для получения льгот, необходимо иметь первую регистрацию с упрощенной системой налогообложения (УСН) или патентом (ПСН).

Скриншот главной страницы Единого реестра Налоговые каникулы Какие налоги необходимо оплатить при наличии субсидии Сроки налоговых каникул

Кредитование

Кредит от государства бывает нескольких форм:

• выделение денежных средств;
• гарантирование банковского займа;
• содействие в экспорте.

Проценты на кредитные средства будут ниже, чем в банке. При получении денег на погашение кредита, возможно получить отсрочку по выплатам.

Кредитование банками

Получить банковский кредит возможно под залог имущества или оборотных средств. Банки предоставляют разные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Как правило, сумма не превышает 1 млрд рублей, и выдается на срок до 3 лет.

Ставка по кредиту составляет 10-11% годовых и не может быть выше. Средства выделяются на приобретение оборудования или для других целей, оговариваемых в договоре. При этом, банк, дающий кредит, становится бизнес-партнером.

Это дает ему право контролировать финансовое состояние предпринимателя до момента полного погашения кредита и процентной ставки по нему.

Существует ряд отраслей, которым кредиторы отдают предпочтение:

• сельское хозяйство;
• строительство;
• транспортные перевозки;
• производство продуктов питания;
• услуги связи.

Лизинг

Лизинг подразумевает долгосрочную аренду собственности, оборудования и /или налоговые льготы. В последнем случае, когда речь идет об аренде предпринимателем помещения или производственных мощностей, субсидия может быть предоставлена и арендодателю.

Лизинг предполагает возможность выкупить арендуемые активы:

• предприятие;
• земельный участок;
• строение;
• транспортное средство;
• имущество.

Преимущество данного способа кредитования заключается в том, что не нужно предоставлять залог. Если предприниматель выкупает активы, он выплачивает их реальную фактическую стоимость — без наценки. Но при оформлении кредита необходимо оплатить до 30% от оценочной стоимости активов.

https://www.youtube.com/watch?v=wKKuW9hIK7M

В России лизингуются не все виды деятельности. Это зависит от формы налогообложения.

Сумма платежей займа относится к фонду издержек предприятия и на нее начисляется НДС.

Торговые займы

Эти отношения предполагают предоставление отсрочки по платежам от фирм, с которыми сотрудничает предприниматель. Это относится к сфере торговли, когда происходит реализация товара другого поставщика. Возможна форма отношений в виде обмена. Товар меняется на другой товар или услугу.

Долевое финансирование

Этот вид получения помощи предполагает привлечение инвестора, который становится совладельцем бизнеса. Он осуществляет единоразовый взнос в уставный фонд с возможными дальнейшими вложениями. Иногда инвестирование касается какого-то одного из направлений.

Облигации

Облигации представляют собой кредит с процентом. Выплачивает его предприниматель инвестору.

Возможны следующие варианты:

1. Купон. Погашение займа осуществляется 2 раза в течение 12 месяцев. Условия могут быть и другими, например 3-4 раза. Это прописывается в облигациях. Процентная ставка (годовая) разбивается соответственно.
2. Дисконт. В данном случае процентная ставка плавающая.

Разновидность облигации в зависимости от сроков выдачи:

• краткосрочные — 1-2 года;
• среднесрочные — 5-7 лет;
• долгосрочные — от 7 лет.

Овердрафт

Овердрафт — это банковское кредитование путем открытия кредитного счета, привязанного к основному счету предпринимателя. Максимальный размер данного вида займа составляет 50% от среднего оборота средств предприятия за месяц.

Кредит гарантирует обеспечение выплат по любым нуждам компании, если в конкретный момент личных средств предприятия не хватает. Банк взимает плату за обслуживание основного счета и выставляет кредитный процент, когда предприниматель не погашает задолженность в оговорённые сроки.

Происходит такое погашение путем синхронизации с основным счетом и автоматическим переводов денег.

 Загрузка …

Подробнее об источниках финансирования бизнеса рассказано в видео с канала FM.

Видео:Бизнес-образование: о чем нужно помнить, если хотите построить успешный бизнесСкачать

Где брать деньги на бизнес — Финансы на vc.ru

• Часть первая, начало: на что делать бизнес. Рассказ через призму истории компании Мэдроботс.
• Часть вторая: почему расти на свои — слишком дорого. Рассказ на примере Amazon, «Яндекса» и Mail.ru Group.
• Часть третья: где брать деньги на рост — погружение в экосистему российских денег. Бонус: краткий экскурс в историю российского краудлендинга. Рекорды, антирекорды, выводы и тренды.

Часть первая, начало: на что делать бизнес. Рассказ через призму истории компании Мэдроботс

Александр Горный пообещал рассказать о моём Telegram-канале в обмен на рассказ о том, почему мы выбрали Karma в качестве платформы, на которой привлекаем заём.

К слову, если вы вдруг всё ещё не подписаны на «Стартап дня» и при этом имеете какое-то отношение к стартапам и предпринимательству, многое теряете.

Я начал писать и не смог остановиться, пока не изложил в словах свой опыт привлечения денег от старта бизнеса до поиска инструментов финансирования на годовой выручке более 500 млн рублей.

Рассказ построен на примере Мэдроботс — первого в рунете маркетплейса гаджетов с Kickstarter и Indiegogo.

Поиск денег для предпринимателя — ежедневная задача, сопоставимая по сложности с их зарабатыванием.

Недавно я прослушал книгу Тинькова «Как стать бизнесменом».

Книге восемь лет, но актуальность она не потеряла. Настоятельно её рекомендую — как одну из самых практичных для российского предпринимателя.

В ней Олег Юрьевич много рассуждает о деньгах. Какого бы размера ни был ваш бизнес, всегда найдутся идеи, которые требуют большего капитала. Если вы, конечно, не дед, которому ничего не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Послушал мудрые размышления Олега Юрьевича и пришёл к пониманию: пока ты активный предприниматель, твои обязательства всегда выше, чем активы.

Расти на свои — медленно, поэтому предприниматели проходят одну и ту же спираль: выбирают рынок, собирают вокруг себя команду, определяют стратегию, тестируют рынок на свои деньги, привлекают инвестиции на развитие и стараются придерживаться выбранного плана.

По пути выясняется, сильной ли была идея, велик ли рынок и достаточно ли хороши команда и сам основатель, чтобы дойти до намеченной цели.

Запуская Мэдроботс, я понятия не имел, куда иду. В понятии EBITDA я разобрался на третий год ведения бизнеса. Считать в уме рентабельность на вложенный капитал и маржинальность продуктов научился буквально на днях. Но это не помешало мне посмеяться над Дмитрием Портнягиным в интервью Евгению Черняку.

Как мы решали вопрос с финансированием бизнеса на старте

Мне повезло, у меня есть успешные друзья. Правило трёх F работает.

Три F: Friends, Fools, Family.

И вот почему это идеальные инвесторы, на мой взгляд:

• Friends: если вам не дают в долг друзья, может, не стоит просить у незнакомых людей?
• Fools: как можно назвать людей, отдающих свои кровные за картинки и графики?
• Family: здорово, когда в семье есть тот, кто вместо ипотеки берёт деньги на бизнес.

На старте у меня были сбережения, партнёр (коллега по корпорации) и друзья.

С таймингом запуска бизнеса мне повезло. Когда я прощался с корпоративной карьерой, на дворе была осень 2013 года, ещё целых полгода доллара по 30 рублей. Мы успели привезти в Россию с десяток новинок краудфандинга и научились отрабатывать процесс по их продвижению и продаже до начала валютного кризиса.

Первого (и пока единственного внешнего) инвестора я нашёл банально — через . Я написал заметку о запуске бизнеса, и буквально сразу мне в личку постучался Максим Осипов (на тот момент CEO IMHO VI). Ему понравились мой боевой настрой и идея таскать гаджеты с Kickstarter. Так у проекта появился инвестор и партнёр.

Максим с тех пор стал для компании чем-то большим, чем первым инвестором. Не участвуя в операционном управлении компанией, он помогает нам в вопросах стратегии и управления на нашем внутреннем «собрании акционеров».

Максим также научил меня трезво оценивать свои силы. При проведении сделки мы привязали конечную оценку компании к годовым результатам.

KPI мы недовыполнили почти на 30%. В итоге доля в компании досталась Максиму на 30% дешевле. С тех пор я составляю четыре версии плана (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный и наиболее вероятный). Наиболее вероятный ещё чуть хуже пессимистичного — и срабатывает почему-то обычно именно он.

Первоначальных инвестиций хватило, чтобы пройдя через серию испытаний, к 2021 году выйти на безубыточность, дважды сменить бизнес-модель и начать готовиться к кратному росту.

Рефлексируя о нашем пути, я вспоминаю колонку Джоша Пэйна (основателя сервиса StackCommerce, позволяющего медиа монетизировать аудиторию, запуская брендированные магазины) о том, как проходит путь предпринимателя. Пару лет назад я сформулировал свою версию похожих тезисов, но в чужом саду яблоки слаще.

Сама колонка Джоша полна инсайтов, я же хочу выделить твит, который Джош упомянул:

Сверху вниз, с первого года по шестой: ты ничего не знаешь, новичок, кое-что понимаешь, растёшь, рынок меняется, новая игра

Ровно по такому пути, на мой взгляд, идут предприниматели. Рынок меняется, команде требуется мотивационная подпитка, а бизнес-процессы нужно чинить и перестраивать, ведь все нацелены на рост.

Бизнес сводится к структурированию Excel-табличек с PL-отчётом, анализирующим план и факт по параметрам:

• Исторические данные (мы опираемся на них в прогнозах будущего).
• Валовая маржинальность.
• План продаж.
• Финансовый цикл.
• План расходов.

Внутри компании мы свели анализ и планирование к трём ключевым показателям:

1. Валовая прибыль (сколько денег остаётся в бизнесе за вычетом себестоимости товаров и услуг).
2. Операционная прибыль (EBITDA).
3. Чистая прибыль (что остаётся акционерам после выплаты процентов по займам, мотивации сотрудников и менеджмента).

К 2021 году мы попали на радары банков и начали подключать небольшие кредитные линии, в первую очередь овердрафт (это короткий заём на срок до трёх месяцев, сумма которого высчитывается на основе среднего оборота компании).

Часть вторая, почему расти на свои — слишком дорого. Рассказ на примере Amazon, «Яндекса» и Mail.ru Group

Для меня остаётся загадкой причина низкой финансовой грамотности россиян, в том числе предпринимателей.

https://www.youtube.com/watch?v=FfiYYgit5r0

Многие мои знакомые не знают разницы между маржой и наценкой (особенно режет слух, когда в разговоре кто-то говорит, что маржа у него больше 100%), как рассчитываются налоги и почему товары с AliExpress дешевле товаров, продаваемых в России.

Видео:Источники финансирования бизнеса | обществознание ЕГЭ 2022Скачать

Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?

Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты.

Ещё есть операционные расходы: реклама, зарплата сотрудникам, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы.

Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров.

По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд.

Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

Взять кредит в банке

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

• убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
• опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
• уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
• открытие бизнеса по франшизе;
• хорошая кредитная история.

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Найти инвестора

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

https://www.youtube.com/watch?v=U2X0PaVELdo

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%.

В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом.

Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: «ИнвесТОР» в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

Открыть дело с партнёром

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

• на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
• при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
• при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
• при расставании — как разделить активы и убытки.

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

• предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
• заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
• если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.

За три квартала 2021 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе «Умник» могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

https://www.youtube.com/watch?v=y3b-f3i_xOg

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

• бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
• вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
• вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, Яндекс.Касса недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.

Видео:Урок №44. Основные источники финансирования бизнесаСкачать

Внутренние и внешние источники финансирования бизнеса

Ни одно предприятие не может существовать без финансовых вложений. Неважно, находится ли бизнес-проект в начале реализации или уже несколько лет существует, перед его владельцем стоит непростая задача – постоянно искать и находить источники финансирования бизнеса.

Основные виды источников финансирования бизнеса

Что такое источники финансирования бизнеса

Финансами называют совокупную сумму средств, обеспечивающих всю деятельность компании: от платежеспособности перед поставщиками и арендодателями в настоящем до возможности расширения сферы интересов в будущем.

К сожалению, время от времени могут возникать причины, препятствующие слаженной и бесперебойной работе предприятия. Среди них могут быть:

• средства от реализации продукции поступают позднее, чем приходит пора расплачиваться по долговым обязательствам,
• инфляция обесценивает полученный доход так, что невозможно приобрести сырье для производства следующей партии товара,
• расширение фирмы или открытие филиала.

Во всех вышеперечисленных ситуациях компании приходится искать внутренние и внешние источники финансирования.

Источник финансирования – ресурс-донор, который обеспечивает постоянный или временный приток материальных и нематериальных средств. Чем стабильнее идут дела компании, тем выше ее ликвидность на экономическом рынке, поэтому главной головной болью предпринимателя является поиск самого лучшего источника финансирования.

Виды источников финансирования:

• внутренний,
• внешний,
• смешанный.

Финансовые аналитики настаивают на идее о том, что основные источники должны иметь корни из нескольких разных ресурсов, потому как у каждого из них есть свои особенности.

Доходы в деньгах

Прибыль от реализации товара или услуги принадлежит собственникам компании. Часть из них выплачивается как законные дивиденды учредителям, а часть идет на обеспечение работоспособности фирмы в будущем (закупки сырья, оплату рабочей силы, коммунальных платежей и налогов). Как нельзя лучше подойдут в качестве источника.

Амортизационные отчисления

Так называется некая сумма, отложенная про запас, на случай поломки или износа оборудования. Ее должно быть достаточно, чтобы купить новую технику без риска влезть в другие источники и активы. Их можно использовать как вложения в новую идею.

https://www.youtube.com/watch?v=q-B44-Tw3Nc

Внутренние источники финансирования бизнеса

Выданные займы

Те средства, которые были выданы клиентам на кредитной основе. При необходимости их можно востребовать.

Удержание зарплат

Работник имеет право получить оплату за проделанный труд. Однако, если требуется дополнительно вложиться в новый проект, можно на месяц–другой воздержаться от выплаты, предварительно договорившись с персоналом. Такой метода сопряжен с большим риском, так как увеличивает долг компании и провоцирует рабочих на забастовки.

Факторинг

Возможность отстрочить платежи фирме-поставщику путем обещаний выплатить все с процентами позднее.

Продажа активов

Актив – это любой вещественный или нематериальный ресурс, который имеет свою цену. Если у предприятия или ее участников есть неиспользующиеся активы, например земля или складское помещение, то их можно продать, а вырученные деньги вложить в новый, перспективный проект.

Резервная прибыль

Деньги, которые отложены про запас, на случай непредвиденных расходов или для устранения последствий форс-мажоров и стихийных бедствий.

Перераспределение средств

Выручит, если организация одновременно занимается несколькими направления. Нужно определить наиболее продуктивное и перевести финансы на него с остальных, менее эффективных.

Внутреннее финансирование предпочтительнее, так как не подразумевает вмешательств со стороны с последующей частичной или даже полной потерей основного контроля над деятельностью предприятия.

Внешние источники

Внешние источники финансирования – это применение финансовых средств, полученных извне, для продолжения деятельности компании.

В зависимости от вида и продолжительности, внешнее финансирование бывает привлеченным (от инвесторов и государства) и заемным (кредитные фирмы, физические и юридические лица).

Примеры внешних источников финансирования:

• кредиты,
• лизинг,
• овердрафт,
• облигации,
• торговые займы,
• долевое финансирование,
• слияние с другой организацией,
• продажа акций,
• государственное спонсорство.

Виды внешних источников финансирования бизнеса

Кредиты

Кредит – самый распространенный способ получить деньги на развитие, потому что его не только можно быстро получить, но выбрать наиболее приемлемую программу. Кроме того, кредитование доступно большинству владельцев фирм.

Выделяют два основных вида кредитов:

• коммерческий (предоставляется фирмой-поставщиком в виде отсрочки платежа),
• финансовый (собственно денежный заем от финансовых организаций).

Кредит выдается под оборотный капитал или имущество фирмы. Его сумма не может превышать 1 млрд рублей, которые компания обязана вернуть в течение 3 лет.

Слияние

При необходимости можно найти другую компанию с такими же проблемами с финансированием и произвести слияние фирм.

Сэкономив за счет масштабности, организации-партнеры могут найти более выгодный источник.

Каким образом? Чтобы взять тот же самый кредит, фирма должна быть лицензирована, а чем она крупнее, тем больше шансов, что процедура получение лицензии увенчается успехом.

Продажа акций

Продавая даже небольшое количество акций компании, можно существенно пополнить бюджет. Также есть шанс, что фирмой заинтересуются крупные капиталисты, готовые инвестировать в производство. Но нужно быть готовым делиться контролем: чем больший поток инвестиций будет со стороны, тем большим куском доли нужно будет делиться.

Государственное спонсорство

Отдельный вид внешнего финансирования. В отличие от банковского кредита, государственное спонсорство подразумевает бесплатный и безвозвратный заем денег. Все же его получить не так просто, потому что нужно соответствовать одному важному критерию – входит в сферу интересов государственных органов.

https://www.youtube.com/watch?v=grB-Xf39o24

Госфинансирование бывает нескольких видов:

• капиталовложения (если на постоянной основе, то государству отходит контрольный пакет акций),
• субсидии (частичное спонсорство),
• заказы (государство заказывает и покупает продукцию, обеспечивая фирме стопроцентную реализацию товара).

Внешнее финансирование сопряжено с большими рисками, и к нему лучше прибегать в случае, когда не удается справиться с кризисом в компании своими силами.

Плюсы и минусы внутренних и внешних источников финансирования

Как выбрать источник финансирования

От правильного выбора источника финансирования зависит эффективность и прибыль всей организации в целом. Прежде всего бизнесмену стоит сверить свои действия со следующим перечнем:

1. Дать точные ответы на следующие вопросы: для чего нужно финансирование? сколько денег понадобится? когда фирма сможет их вернуть?
2. Определиться со списком потенциальных источников обеспечения.
3. Начиная с самых дешевых и заканчивая самыми дорогими, составить иерархию.
4. Посчитать затраты и окупаемость бизнес-идеи, для которой ведется поиск источников.
5. Подобрать самый оптимальный вариант финансирования.

Понять, насколько выбор источника финансирования был оправдан, можно только по результатам работы, спустя время: если производительность и оборот организации возросли, значит, все было сделано правильно.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

📹 Видео

Где взять деньги на бизнес? 4 способа найти стартовый капиталСкачать

Основные источники финансирования бизнеса | ЕГЭ ОБЩЕСТВОЗНАНИЕ 2022 !Скачать

Все источники финансирования бизнеса | Обществознание ЕГЭ 10 класс | УмскулСкачать

Источники финансирования бизнеса (5-7 классы)Скачать

Экономика 10 класс (Урок№14 - Источники финансирования фирмы.)Скачать

Деньги на бизнес от государства в 2022 годуСкачать

Финансы в малом бизнесе: советы по управлению | Александр ВысоцкийСкачать

Как найти инвестора для своего бизнеса? / Александр Высоцкий 16+Скачать

11 ключевых финансовых показателей в бизнесе || Финансовое планированиеСкачать

Финансирование начинающего бизнеса под выгодный процентСкачать

Основные источники финансирования бизнеса | Обществознание ЕГЭ 2024 | СторумСкачать

БизнесХАК#7. Как найти финансирование для малого бизнесаСкачать

Где взять деньги на бизнес? Как дорого продать мечту? Создаем бизнес с нуля / Оскар ХартманнСкачать

Деньги для бизнеса. Малый бизнес. Меры поддержки малого и среднего бизнесаСкачать

Слагаемые успеха в бизнесе 🎓 Обществознание 11 классСкачать

финансирование бизнесаСкачать