+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

Содержание

Visa или Mastercard … в чём отличия и какую карточку лучше оформить?

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

Использование банковских карт активно растёт благодаря их удобству, многофункциональности и мобильности. Карточки продолжают активно теснить наличные из оборота.

Особенно активно это происходит в городах, где большое число торговых точек уже подключили эквайринг. В России активно использовать банковские карты начали относительно недавно – 5-10 лет назад.

В то время, когда появилась бесконтактная технология оплаты и банки стали активно вводить кэшбэк.

Огромное число карт в мире выпускается двумя платёжными системами – Visa и Mastercard, которые начали развиваться с 1950-1960-х годов прошлого века в США. 

Некоторые считают, что Visa – американская платежная система, а Mastercard – европейская. Но это не соответствует действительности. Обе платежные системы имеют американское происхождение и торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже.

 

Сейчас карточки Visa и Mastercard принимаются практически во всех странах мира. А платёжные системы уже давно превратились в международные. Такая массовость делает банковские карточки универсальным платёжным средством.

 

Российские банки выпускают своим клиентам как Visa, так и Mastercard.

На первый взгляд большой разницы между ними нет. И это действительно так. Но некоторые различия всё же имеются, о которых будет полезно знать.

Различия

1. Конвертация средств. Когда вы расплачиваетесь карточкой в странах, где валюта отличается от валюты карты, платежные системы конвертируют ваши средства. Делают они это через клиринговую валюту. Как правило,

Visa через доллар США,

Mastercard через доллар США или евро.

Пример  Рассмотрим оплату в Турции по банковской карте. В Турции национальной валютой является турецкая лира, которая отличается от клиринговой валюты. Поэтому неизбежна двойная конвертация.  Конвертация по карте Visa: TRY -> USD -> RUB Конвертация по карте Mastercard: TRY -> USD -> RUB или TRY -> EUR -> RUB. (зависит от вашего банка).

Так как у “мастера” возможны конвертации и через евро, его некоторые россияне считают “европейской” платёжной системой, а карточки более подходящими для стран Еврозоны. 

Но на самом деле это не так. Это миф, который кто-то когда-то запустил в России. Основной валютой Mastercard может быть как евро, так и доллар. Её выбирает непосредственно банк, эмитирующий карту. В разных российских банках по-разному. Но какого-то сильного перекоса в сторону евро нет.

Выясните, какая клиринговая валюта у карты у вашего банка.

Поэтому если основная валюта карточки Mastercard – доллар, то с точки зрения конвертации она практически ничем не отличается от Visa.

Естественно, если клиринговая валюта вашей карты евро, то в странах Еврозоны будет выгоднее расплачиваться именно ей, а долларовой – соответственно в США. Так вы избежите двойной конвертации. 

Некоторые продвинутые банки сейчас стали позволять привязывать одну и ту же карту к разным валютным счетам. Например, пока вы находитесь в России, вы можете подключить карту к рублевому счету, когда едете в Европу – к евровому, в Америку – к долларовому итд. 

В этом случае разницы не будет совсем.

2. Принятие к оплате.Визу принимают в 200 странах мира и примерно 20 миллионах торговых точек, Мастеркард – в 210 странах и 30 миллионах торговых точек.

Здесь некоторое преимущество за Мастеркардом. Но в большинстве случаев для оплаты, конечно, доступны карточки обеих платёжных систем.

Лишь некоторые магазины принимают один лейбл, чем создают массу неудобств своим клиентам.

Поэтому лучше одновременно иметь карточки и Визы, и Мастеркарда. 

3. Некоторые отличия в премиальных программах. Это касается карт уровня выше классики – Gold, World, Platinum

В целом, конечно, программы похожи. Обе платежные системы владельцам премиальных карт по умолчанию предоставляют дополнительные услуги и сервисы:

– скидки у своих партнеров,

– консьерж-сервис,

– туристические страховки (только с определенного уровня карт),

– службу поддержки клиентов.

Количество привилегий растёт с повышением уровня карты. И вот здесь все больше отличий.

Например, Visa по своим картам Platinum и выше предоставляет туристическую страховку, а также программы страхования “Защита покупок” и “Расширенная гарантия”, которые предоставляют страхование покупок от утери, кражи или случайного повреждения покупок, а также увеличивают гарантийный срок на определенные виды товаров.

Необходимо иметь в виду, что товары будут застрахованы только те, которые были приобретены по карте. Страховщиком выступает компания Чабб. На картах уровня Gold Виза туристические страховки не предоставляет.

Но их могут подвязывать сами банки, выпускающие карты. Программы “Защита покупок” и “Расширенная гарантия” на них также недоступны.

Мастеркард по своим премиальным картам страховки самостоятельно не предлагает.

Обычно это прерогатива банков, выпускающих карты. 

Чем выше уровень карты, тем больше привилегий непосредственно от банков. Это и повышенные лимиты по снятию наличных, и предоставление персонального менеджера, и льготные условия посещения бизнес-залов в аэропортах мира (по картам Priority Pass) и многое другое.

Карту какой платёжной системы выбрать?

По большому счету карты платежных систем Visa и Mastercard не сильно различаются между собой. Они имеют больше сходств, а их различия не столь существенны. Если много путешествуете по миру, то лучше иметь обе карточки. А если пользуетесь карточками в основном внутри России, то разницы вообще практически никакой. 

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5adf9f439b403c131c5b2bb4/5be056a240910900aab9e83a

Платежная система VISA: привилегии, акции и скидки для держателей карты

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

Оплатить счет картой VISA можно практически в каждом магазине и почти любой стране. Какие еще преимущества она дает своему обладателю? И чем платежная система Виза отличается от международной MasterCard и российской МИР? Выясним все подробности о скидках, акциях и других привилегиях банковской карты.

Возможности международной карты VISA

Международная платежная система VISA – это сервис для проведения безналичных платежей при помощи банковской карты. Эта технология заменила нам чековые книжки и наличные деньги. И сегодня с ее помощью мы можем:

  • самостоятельно переводить деньги или пополнять банковские карты своих родных и знакомых;
  • делать покупки в магазинах и супермаркетах с оплатой через терминалы;
  • снимать зарплату, пенсию или стипендию в банкоматах, а не стоять в очереди к кассиру;
  • бронировать билеты на поезда и самолеты или номера в гостиницах на их сайтах;
  • заказывать товары в Интернете и многое другое.

VISA входит в перечень самых популярных электронных платежных систем мира наряду с европейской Мастеркард и китайской UnionPay. А какой страны платежная система Виза? Права на торговую марку и технологию платежных операций принадлежат американской транснациональной компании Visa Inc.

Для чего полезно знать, какой страны платежная система VISA и прочие? От этого зависит основная валюта карты. А, следовательно – количество конвертаций денег при использовании счета за рубежом и размер комиссий, которые будут списаны с баланса держателя карты.

Выпуском карт VISA занимаются банки-участники, которые получили на это лицензию. Они могут находиться не только в Америке, но и в других странах – в России, Беларуси, Казахстане и прочих.

Чем отличаются платежные системы VISA и MasterCard и МИР

Один банк может обладать сразу несколькими лицензиями для выпуска карт различных платежных систем. Например, российский Сбербанк эмитирует кредитки:

  • VISA;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • China UnionPay;
  • МИР.

Если вы находитесь в России и не путешествуете по другим странам, то особой разницы в использовании карт различных систем вы не почувствуете. Но при выезде за границу стоит обратить внимание на то, какая у вас карточка и будет ли она принята для оплаты за рубежом.

Чтобы узнать, какой платежной системой обслуживается ваша кредитка, посмотрите на лицевую сторону пластика. Кроме названия банка, который ее выпустил, в нижнем правом углу карты также обычно стоит и логотип платежной системы. Рассмотрим детальнее, чем же они отличаются.

Еще по теме: Платежная система МИР: особенности работы, плюсы и минусы.

Платежная система Мастеркард и Виза: отличия и общие функции

До недавнего времени MasterCard была первым конкурентом платежной системы VISA. Они обе обслуживают как дебетовые, так и кредитные карты, выпускают предоплаченные.

Как одна, так и другая дают возможность:

  • расплачиваться картой и в обычном супермаркете, и в онлайн-магазине;
  • переводить средства через Интернет;
  • снимать деньги за рубежом;
  • заводить виртуальные карты.

Главное отличие между этими платежными системами заключается в основной валюте денежных операций, на которые ориентированы их карты:

  • валюта карты VISA – доллар США;
  • MasterCard – евро и доллар.

Так как основная валюта карты VISA – доллар, то при оплате счета в американской валюте рублями с карты VISA российского банка конвертация произойдет только раз. И комиссия будет списана только за одну операцию обмена.

Когда Визой необходимо рассчитаться в евро, тогда происходит двойная конвертация:

  1. Сначала происходит обмен рублей на доллары.
  2. Затем автоматическая конвертация доллара в евро.

Соответственно, и комиссия будет удержана дважды. Поэтому при поездках за границу стоит оформить валютную карту. Или выбирать платежную систему, основная валюта которой одновременно будет национальной валютой страны посещения. Потому VISA рекомендую брать для заграничных поездок в США. MasterCard советуют захватить при путешествиях по Европе.

Актуальный внутренний обменный курс платежной системы visa для пересчета  тарифов из долларов США в российские рубли публикуется на сайте visa.com.ru. Его можно найти в разделе «О компании» в рубрике «Правила платежной системы Виза».

Здесь также есть онлайн-конвертер для вычисления курса обмена онлайн. Чтобы его найти, в главном меню щелкают по разделу «Путешествуйте с Visa».

Затем переходят в категорию «Конвертер валют».

Здесь чтобы запустить приложение, кликают по кнопке «Конвертер валют».

Чтобы узнать курс, в открывшейся программе вводят сумму и валюту обмена, а также указывают комиссию банка, выпустившего вашу карту.

Комиссия как за конвертацию валют, так и другие операции по карте, зависят не только от платежной системы, но и от банка, который выпустил карту.

Например, комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка VISA Gold:

  • в кассе и банкоматах Сбербанка – 3% от суммы, но не менее чем 390 руб.;
  • в прочих банках – 4% от суммы, но не меньше 390 руб.

Для дебетовых карт Сбербанка Visa Gold и Gold MasterCard при сумме до 300 тыс. руб. эта услуга предоставляется бесплатно.

Кроме национальных валют электронные деньги Виза тоже использует. Для этого предусмотрена специальная карта Visa Cash, которую еще называют электронный кошелек visa. У Мастеркард есть подобный аналог под названием Mondex. Они оснащены встроенными чипами, предназначены для оплаты мелких покупок, и могут пополняться банковскими платежами.

Чем еще отличаются платежные системы – так это типом карт, их набором скидок и акционных предложений. И VISA, и MasterCard выпускают карты разных уровней: начального, базового и премиального. Однако здесь тоже наблюдаются некоторые отличия.

Американская компания в качестве самого простого вида карт использует Visa Electron. Она выпускается без выпуклых элементов, поэтому ее возможности ограничены при использовании в банкоматах. А также не всегда обладает способностью оплаты в Интернете.

На карте начального уровня Maestro от MasterCard номер нанесен так, что с него возможно взять оттиск для механического копирования в терминалах без подключения к базе данных. В новых картах функция оплаты через Интернет доступна по умолчанию.

Карты базового уровня Visa Classic и Mastercard Standard обладают стандартным набором функций и отличий в них мало. У кредиток премиального уровня отличий больше.

Премиальные продукты MasterCard имеют небольшой список:

  • Gold MasterCard;
  • World MasterCard;
  • Platinum MasterCard.

Они гарантируют приоритетное обслуживание, скидки в путешествиях, особые привилегии в отелях и ресторанах, кэш-бек и дисконт в магазинах партнеров.

У Визы перечень имиджевых элитарных продуктов намного шире:

  • Visa Premium;
  • Visa Gold;
  • Visa Platinum;
  • Visa Signature;
  • Visa Infinite;
  • Visa Black Card.

И список привилегий у их держателей более разнообразен, чем у Mastercard. Сюда входят дополнительные услуги и скидки, страховка, неограниченный кредитный лимит, эксклюзивные услуги в сфере отдыха, покупок и путешествий, консьерж-сервис и другие специальные возможности.

В остальном набор функций у карт этих платежных систем очень похож. Но MasterCard лидирует в том отношении, что принимается для оплаты более чем 30 млн торговых точек в 210 странах. VISA может похвастаться пока около 20 млн пунктов приема платежей. Хотя обычно магазины принимают как одну, так и другую карту. Но все же встречаются исключения, где работают только с одной платежной системой.

Чем отличается платежная система VISA от мир

В отличие от VISA, российскую карту платежной системы МИР пока нельзя назвать международной. В настоящее время она принимается для оплаты только в России, Армении и Кыргызстане. Хотя даже на территории РФ ее берут не везде.

Отдельные банки принимают карту МИР еще в трех государствах – Беларуси, Казахстане и Турции. В этом отношении российская национальная платежная система проигрывает карте VISA.

У МИР есть возможность оплаты в Интернете, но не на всех сайтах. С этой картой уже работает АлиЭкспресс. А вот Amazon и Ebay еще не берет ее. VISA принимают все. Но платить ею в Интернете можно только в том случае, если она поддерживает эту функцию. Не все карты начального уровня VISA Electron обладают такой опцией.

Также нельзя привязать карту МИР к своим аккаунтам на сайтах платежных систем:

  • PayPal;
  • WebMoney;
  • Яндекс.Деньги;
  • Skrill.

У VISA этих трудностей нет. Но уже доступны переводы денег на карту МИР через электронные кошельки QIWI и Payeer.

Расчеты через платежную систему МИР производятся только в российских рублях. Тогда как Визу можно открыть в разных валютах:

  • евро;
  • долларе США;
  • национальной валюте страны банка-эмитента – рубле, гривне, тенге.

Поэтому карта МИР – это не лучший спутник для путешествий за границей. Однако уже есть решение, которое все же позволяет пользоваться ею за рубежом. Российская платежная система заключила кобейджинговые соглашения с рядом иностранных партнеров на выпуск совместных карт:

  • МИР-Maestro;
  • МИР-JCB;
  • МИР-UnionPay.

Благодаря этому в российской инфраструктуре кобейджинговые карты будут работать как МИР, а за границей – как карты второй платежной системы. Но с Визой такой договор не подписан.

Еще один плюс карты МИР состоит в том, что ее выпускают и обслуживают в Крыму. Правила международной платежной системы visa пока не запрещают использовать ее на полуострове, но оформить новую карту здесь уже нельзя.

Обе платежные системы выпускают карты с функцией бесконтактной оплаты. А вот услуга оплаты телефоном для МИР пока недоступна. Уже разработана система мобильных платежей Mir Pay. Только использовать ее для оплаты со смартфонов можно только для карт тех банков, которые подключились к Mir Pay.

Как VISA, так и МИР выпускают и дебетовые, и кредитные карты. Но у последней нет такого разнообразия типов, как у американской компании. И карта МИР Премиальная обладает меньшим набором специальных предложений и привилегий, чем ее международный конкурент.

Срок действия карты международной платежной системы Виза – 3 года. МИР выпускают на 5 лет.

Скидки от платежной системы Виза

По правилам платежной системы visa практически любой держатель карты получает скидки и бонусы при оплате товаров и услуг в магазинах, аптеках, ресторанах и кафе, отелях, а также у других партнеров Visa. Скидки и акционные предложения есть не только у премиальных карт. Ими обладают также Visa Classic и Visa Electron. Для них действует специальная программа Visa Бонус. В нее входят:

  • 10% скидки при покупках в магазинах TOBEMUMMY, Arctic Explorer, Puma, Оптик Сити, Консул;
  • 10% на меню кафе и ресторанов Paprika, Oriental express, Square Big Burger, «Marco Polo», «Волшебная страна Ангария», Кафе Zю, Бар «Гастропаб Marco Polo»;
  • 10% на отдых в отелях Дипломат, Maxima Hotels, Marco Polo St.Petersburg, гостевом доме и СПА «Велья»;
  • 10% на посещение развлекательного центра LaserLand, аттракционов Парка SKAZKA, Центра аюрведы и йоги «Керала», полеты в аэротрубе I CAN FLY, посещение контактного зоопарка «Погладь енота» и веревочного парка TreeToTree;
  • 20% на билет в Цирк Танцующих Фонтанов «Аквамарин» и «Цирк Чудес»;
  • 20% на услуги такси «Таксовичкоф».

Для держателей премиальных карт разработан целый пакет предложений для путешествий. В него входят скидки:

  • 8% на резервацию номера отеля на сайте Hotels.com;
  • 12% на отели с Agoda;
  • 10% на прокат авто в Rentalcars.com;
  • 15% на трансферы с Wheely и Gett в аэропорт и обратно;
  • до 15% в ресторанах NOVIKOV GROUP на территории аэропорта «Шереметьево»;
  • бесплатные минуты и интернет в международном роуминге с операторами МТС, Билайн, МегаФон и Tele2;
  • специальные предложения или бесплатная упаковка багажа.

И это еще не полный перечень всех привилегий, которые получают те, кто пользуется картой Visa. Он постоянно обновляется и дополняется новыми услугами, скидками и акциями. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте платежной системы visa.com.

Еще по теме: Платежная система SWIFT: плюсы и минусы, отзывы пользователей.

Электронный кошелек с виртуальной картой visa

Помимо пластиковых платежных карт visa выпускает и виртуальные. Они обладают тем же набором реквизитов, что и пластиковый носитель:

  • своим номером,
  • сроком действия,
  • кодом безопасности.

На сайте платежной системы пока нет функции, которая позволяла бы создать электронный кошелек Виза. Но открыть для себя виртуальную карту можно самостоятельно при помощи платежного сервиса QIWI. Для этого на сайте QIWI.com сначала регистрируют электронный кошелек. А затем через этот аккаунт заходят в раздел «Банковские карты» и оформляют виртуальную карту QIWI visa.

Выпуск виртуальной карты бесплатный и моментальный. За обслуживание тоже не придется платить. Срок действия – два года.

Счет карты и киви кошелька будут связаны. И баланс у них будет общий. Но пользоваться ими можно только в Интернете. Или переводить деньги на счет пластикового носителя.

Если у вас есть карта visa, возможно вы даже и не подозреваете обо всех возможностях, которыми она обладает. А для тех, кто собирается за границу, без нее никак не обойтись. Международная платежная система Виза работает практически во всех уголках земного шара. И с ней можно не только оплатить любой счета, но и сэкономить деньги.

Источник: https://kak-popolnit.ru/platezhnaya-sistema-visa/

Платежные системы Visa, Mastercard, МИР: отличия, история, сегодня

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире.

В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет. Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира. Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Держателям карт компания гарантирует современную защиту от всех типов мошенничества, удобное проведение всех операций, оперативную поддержку. Официальный сайт компании, где пользователи могут подчерпнуть всю необходимую информацию, располагается по адресу — https://www.visa.com.ru/.

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты. Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками кредитных и дебетовых карт, оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году.

Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле.

Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника. Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств. Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране. Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card». Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.

По объемам совершаемых транзакций во всем мире и обороту средств МастерКард значительно уступает компании Visa: 20% против 28,5% (по данным за 2015 год). Компания не выпускает карты, и не является игроком в кредитно-финансовом сегменте. Основная задача — обеспечение надежного, безопасного и быстрого проведения платежей 24 в сутки.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

  • 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
  • 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
  • 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
  • 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
  • 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
  • 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
  • 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
  • 2021 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple.

К 2021 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны.

Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга.

Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке.

Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2021 году было объявлено, что с начала 2021 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2021 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет.

Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей.

Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/.

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2021 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2021 года.

Еще в конце 2021 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2021 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2021 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2021 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз.

Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

Помимо этого, разыгрываются и утешительные призы — 1111 участников акции ежемесячно получают по 1000 рублей в подарок. Для участия в акции пользователи не должны проходить регистрацию, так как все владельца карты МИР Сбербанка становятся участниками розыгрыша автоматически. Потенциальными получателями призов владельцы карт из любых регионов страны.

Brobank.ru: Некоторые граждане пока скептически относятся к национальной платежной системе, считая ее «сырой» и неудобной. Поэтому большинство пластиковых карт по-прежнему выпускается на основе систем Visa и Mastercard. Через несколько лет тенденция может наблюдаться уже в обратном направлении.

Источник: https://brobank.ru/visa-mastercard-mir/

Банковская платежная система MasterCard

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: Visa или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка.

Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу.

Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Платежные системы Mastercard и Visa

Платежная система Visa впервые начала использоваться в США, и поэтому в международной финансовой деятельности для ее расчетов применяется доллар. Основной же валютой банковской карты MasterCard является евро.

Это главный критерий отличия этих двух систем, учитывать который нужно, если вы собираетесь пользоваться картой за границей.

Тем не менее, карта MasterCard Сбербанка, выданная для использования внутри страны, может использовать национальную валюту — рубли.

Еще можно отметить, что банковские карты платежной системы Visa более распространенные и поэтому имеют более широкую сеть банкоматов, терминалов и других устройств по всему миру. Однако, внутри нашей страны, логотип обеих систем имеется почти у каждого терминала и банкомата, и внутри страны этот фактор теряет свою актуальность.

Возможности банковских карт разных систем почти не отличаются, но каждая платежная система имеет свой перечень «поощрений» и бонусных программ для владельцев карт, что позволяет получать скидки на покупки товаров во многих интернет-магазинах, автозаправках и т.д. Подчас именно это и является решающим фактором при выборе карты для использования внутри страны. Есть и еще ряд отличий банковских карт MasterCard, от карт других платежных систем, о которых речь пойдет ниже.

Особенности платежной системы Mastercard

MasterCard Worldwide — международная платежная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений (банков) в 210 странах мира. Почти четверть банковских карт мира используют платежную систему MasterCard. Мировое же первенство принадлежит платежной системе China UnionPay (Китай), а второе место — платежной системе Visa.

Эти данные являются убедительным аргументом в пользу карты MasterCard, поскольку в любом уголке мира можно воспользоваться картой этой системы, снимать наличные в банкомате, оплачивать услуги или покупать товары. Но все же, на некоторые особенности обратить внимание следует.

Как уже было сказано выше, при использовании карты MasterCard в США будет производится двойная конвертации валюты, из евро в доллары. Поэтому банковские карты платежной системы Visa, использующие для расчетов доллар, все же «роднее» в этой стране. Другое дело в Европе, где почти везде используется евро.


У карточек этой системы отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. По картам Visa лимит выдачи наличных составляет 10000 долларов США в месяц.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2.

Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем.

CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт Visa, а код CVC2 (Card Validation Code 2) — для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения — Технология 3-D Secure.

Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa — Verified by Visa.

Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют.

Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др.

Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), «привилегированности» карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Например, карта Сбербанка Maestro Momentum выдается в данный момент бесплатно. Ее можно использовать для получения пенсии, социальных выплат, стипендии.
Оформите заявление в банке и эту карту можно использовать вместо сберкнижки. С такой картой вы сможете оплачивать покупки в магазинах, услуги ЖКХ и т.д.

Но для поездки за границу она уже не подойдет, поскольку пользоваться ей можно только внутри страны и даже снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка. Кстати, обратите внимание, на лицевой стороне карты Momentum нанесен логотип Maestro, а не MasterCard. Тем не менее, эти карты относятся к этой платежной системе.

Их главное отличие в том, что карты с логотипом Maestro могут использоваться только внутри страны.

Виды карт платежной системы MasterCard

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности.

Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д.

Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro — это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций.

Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты, поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии.

Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы — это карта MasterCard Standard. Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей.

В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет — магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты «Gold MasterCard» и «MasterCard Platinum»

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом.

Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др.

Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка — 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость.

Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму.

Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта.

Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки.

Банковская карта Platinum — это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Многие банки, выпускающие пластиковые карты предлагают своим клиентам создавать дополнительные виртуальные карты для оплаты в интернете. Банковские карты платежной системы MasterCard также предусматривают возможность выпуска виртуальной карты.
Виртуальная банковская карта — это надежный способ уберечь средства на счете основной банковской карты.

Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится «нулевым». Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита.

Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

Источник: https://webplatezhi.ru/drugie-ps/ps-mastercard.html

Чем отличается Visa от Mastercard?

Особенности платёжных систем Visa и Mastercard

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Описание международной системы VISA

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее — в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

  1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
  2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
  3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

  • осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
  • осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
  • обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2021 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard — в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард — лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

  1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
  2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард — в 210.
  3. По инновационному развитию.

    Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.

  4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард — CVC2.
  5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
  6. Скорость проведения операций примерно одинаковая.

    Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.

  7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
  8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard.

    Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

  1. группа — карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
  2. группа — карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
  3. группа — премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка.

Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты.

По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

  • экстренная помощь за пределами страны на случай кражи или утраты карты;
  • медицинская поддержка путешествующих;
  • предоставление юридических консультаций;
  • страхование держателей карты;
  • бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента.

Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их.

Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-visa-ot-mastercard.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.