Рефинансирование ЦБ коммерческих банков (6 видео)

Рефинансирование кредита в банке Россия

Любой
3 месяца
6 месяцев
9 месяцев
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
15 лет
20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

от 13,25%«Рефинансирование (с обеспечением)»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 328Отправить заявкуПодробнееи банка:47место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,25% — 13,5%Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:13 месяцев — 5 летРешение:до 10 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование (с обеспечением)»
13,75%«Рефинансирование (с обеспечением, дифф.платежи)»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 328Отправить заявкуПодробнееи банка:47место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:13,75%Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:13 месяцев — 5 летРешение:до 10 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:дифференцированныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование (с обеспечением, дифф.платежи)»
от 14,25%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 328Отправить заявкуПодробнееи банка:47место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:14,25% — 14,5%Сумма:50 000 ₽ — 1 500 000 ₽Срок:13 месяцев — 5 летРешение:до 10 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование»
14,75%«Рефинансирование (дифференцированные платежи)»На срок до 5 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 3 месяцевЛиц. № 328Отправить заявкуПодробнееи банка:47место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:14,75%Сумма:50 000 ₽ — 1 500 000 ₽Срок:13 месяцев — 5 летРешение:до 10 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:дифференцированныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, военный билет, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаРассчитать кредит «Рефинансирование (дифференцированные платежи)»

Содержание

Условия рефинансирования кредита в банке Россия
Требования к клиентам
Расчет ежемесячного платежа
Обеспеченные кредиты Банка России
Основные характеристики операций
Документы, регламентирующие проведение операций
Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России
Документооборот между Банком России и кредитными организациями
Счета, на которые предоставляются кредиты
Процентные ставки по кредитам
Погашение кредитов и уплата процентов по ним
Обеспечение кредитов (виды имущества)
Рефинансирование коммерческих банков
Исполнитель – студент __ курса
Просто о сложном: что такое ставка рефинансирования и зачем она нужна
Что такое ставка рефинансирования
Зачем она нужна и на что влияет
Почему бы сразу не снизить ставку до минимума?
Можно ли взять кредит у регулятора напрямую
Рефинансирование кредитов: как платить меньше
Динамика ставки в РФ
Заключение
Тема 4 рефинансирования банков
41 Причины и значение рефинансирования коммерческих банков центральными
42 Общее требования НБУ к банкам и обеспечения при осуществлении рефинансирования
📹 Видео

Условия рефинансирования кредита в банке Россия

Рефинансирование – это, фактически, перекредитование одного или нескольких кредитов в одном банке. В данном случае – в банке «Россия». Такая система позволяет получить условия лучше стандартных и выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает нового клиента, лояльного в силу того, что ранее он платил больше.

Второй же получает больше финансовой свободы, меньше суммы платежей и/или новый, более длительный (или сокращенный) срок кредитования. Например, можно оформить рефинансирование на тот же срок, что и раньше, но под меньший процент что автоматически приведет к снижению суммы переплаты.

Или, как вариант, наоборот продлить срок кредита, уменьшив за счет этого сумму ежемесячного погашения. Условия рефинансирования кредита в банке Россия таковы:

Название продукта	Минимальная процентная ставка в год	Минимальная сумма кредита (руб.)	Максимальная сумма кредита (руб.)	Максимальный срок (лет)
Рефинансирование с обеспечением	12,50	150 000,00	1 500 000,00	5
Рефинансирование обычное	13,50	1 000 000,00

Как можно заметить, оба варианта практически идентичны, но первый предполагает необходимость предоставлять залог (обеспечение). Если ранее, в другом банке, кредит также оформлялся с залогом, то такой вариант будет более выгодными и интересным за счет сниженной процентной ставки.

Требования к клиентам

Для получения кредита такого типа клиент обязан соответствовать следующим требованиям:

Возраст: от 21 года на момент оформления займа.
Наличие гражданства РФ.
Стаж общий/на последнем месте работы: 1 год/3 месяца.
Есть официальная работа и постоянный доход.
Клиент имеет постоянную или временную прописку.

Также следует подготовить такой пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Второй документ, подтверждающий личность.
Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
Заверенная копия трудовой книжки.
Документы на объект обеспечения (если выбран вариант кредита с залогом).

Нужно учитывать, что это лишь предварительный список нужных бумаг. По мере обсуждения условий будущего соглашения банк может запрашивать и дополнительные документы.

Расчет ежемесячного платежа

Сумма ежемесячного погашения напрямую зависит от следующих показателей:

Сумма долга.
Срок действия договора.
Процентная ставка.

Например, если взять 1 000 000,00 рублей на 5 лет под 13,50% годовых, то ежемесячно придется платить 23 010,00 рублей. Из них на погашение тела кредита будет уходить каждый месяц по 12 653,68 рублей. Остальное – выплата процентов. В конечном итоге переплата за 5 лет составит 379 641,00 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=GwagFqTV5u8

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Банк Россия>Кредиты>Рефинансирование

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Видео:Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Обеспеченные кредиты Банка России

Кредит – предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам.

В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка.

Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации денежно-кредитной политики.

При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора.

Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В настоящее время действуют следующие механизмы:

механизм рефинансирования кредитов, обеспеченных договорами страхования АО «ЭКСАР»;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов, и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов;
механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».

Актуальная информация о процентных ставках по специализированным механизмам рефинансирования приведена в рубрике: «Процентные ставки по специализированным инструментам Банка России».

С 1 сентября 2021 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).

Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России.

Денежные средства в рамках МЭПЛ предоставляются в рублях на срок не более 90 календарных дней. Процентная ставка в этом случае равна действующей в момент предоставления кредита ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Состав обеспечения по таким кредитам шире, чем по кредитам, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики. Более подробная информация приведена в пресс-релизе «О введении дополнительного механизма предоставления ликвидности».

В целях оказания помощи системно значимым кредитным организациям в соблюдении норматива краткосрочной ликвидности Банк России создал механизм предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий.

Данный механизм предусматривает предоставление кредитов в соответствии с договорами об открытии безотзывной кредитной линии по процентной ставке, равной ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Банк России в 2014-2021 годах предоставлял кредиты в иностранной валюте в рамках функции по поддержанию финансовой стабильности для обеспечения кредитных организаций долларовой ликвидностью в ситуации, когда доступ к ней оказался затруднен по независящим от них причинам.

Кредиты предоставлялись под обеспечение правами требования по кредитным договорам (номинированным в долларах США) на сроки 28 и 365 дней.

Информация о процентных ставках по механизмам рефинансирования в иностранной валюте приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте» .

Основные характеристики операций

Приведенные ниже разделы относятся только к кредитам, предоставляемым в рамках стандартных инструментов денежно-кредитной политики.

Документы, регламентирующие проведение операций

Обеспеченные кредиты предоставляются в соответствии с Указанием Банка России от 22 мая 2021 года № 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» (далее – Указание) и Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее – Условия).

Для проведения операций в соответствии с Условиями кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в уполномоченное подразделение Банка России для заключения договора об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее – Договор об участии).

Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России

Обеспеченные кредиты предоставляются только российским кредитным организациям. Банк России не устанавливает других критериев для заключения Договора об участии. Но кредиты предоставляются только при условии, что право кредитной организации на получение кредитов не приостановлено, а также при соответствии кредитной организации следующим критериям, определенным в Указании:

отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения (кредиты, обеспеченные ценными бумагами, предоставляются также банкам 3 классификационной группы);
не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
не имеет не уплаченного в срок недовзноса в обязательные резервы или имеет и соблюдает утвержденный Банком России план-график поэтапного погашения недовзноса в обязательные резервы;
не имеет не переведенной в срок суммы невыполнения усреднения обязательных резервов или не уплаченного в срок штрафа за нарушение обязательных резервных требований;
не имеет не представленного в Банк России расчета размера обязательных резервов.

Документооборот между Банком России и кредитными организациями

Банк России определил перечень документов, которые кредитные организации должны направлять в электронном виде. Данные документы могут направляться в Банк России только с помощью обмена документами через личные кабинеты, направление на бумажном носителе возможно в случае технической невозможности их направления в электронном виде.

https://www.youtube.com/watch?v=VEr3U6-3FUo

Банк России определил подразделения, уполномоченные на принятие данных документов, и время их принятия.

Документы, направляемые в целях получения кредитов, которые не вошли в указанный перечень, кредитные организации могут направлять как на бумажном носителе, так и в электронном виде (при условии, что у кредитной организации есть возможность направить, а у Банка России – принять документ в электронном виде).

Счета, на которые предоставляются кредиты

Обеспеченные кредиты предоставляются на корсчета (субкорсчета), обслуживаемые подразделениями Банка России. Перечень таких счетов, также называемых основными счетами, определяется Договором об участии.

Кредитная организация вправе инициировать изменение перечня основных счетов, направив в Банк России ходатайство о внесении изменений в Договор об участии в порядке, установленном Условиями. В определенных Условиями случаях Банк России может по своей инициативе исключать отдельные основные счета из Договора об участии.

Процентные ставки по кредитам

По внутридневным кредитам проценты не начисляются, плата за право пользования ими не взимается. По остальным кредитам проценты начисляются на сумму основного долга (или остаток этой суммы) со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Актуальная информация о процентных ставках по всем видам обеспеченных кредитов Банка России, в том числе минимальных процентных ставках, которые могут быть указаны в заявках на участие в кредитном аукционе, приведена в рубрике « Процентные ставки по операциям Банка России».

Процентные ставки, за исключением минимальных, установлены Указанием Банка России от 1 июня 2021 года № 4808-У «О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России » и Указанием Банка России от 24 сентября 2021 года № 4916-У «О размерах процентных ставок по кредитам Банка России» .

Погашение кредитов и уплата процентов по ним

Погашение кредитов (за исключением внутридневных кредитов), в том числе досрочное погашение кредитов по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России, и уплата процентов по ним осуществляется путем списания денежных средств с корсчета (субкорсчета) кредитной организации, на который был предоставлен соответствующий кредит, на основании инкассовых поручений Банка России.

Досрочное погашение кредитов возможно по требованию Банка России при наличии оснований в соответствии с Условиями либо по инициативе кредитной организации. Для досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации последняя должна уведомить об этом Банк России в порядке, установленном Условиями.

Погашение кредитов Банка России осуществляется в соответствии с установленным временным регламентом.

По умолчанию исполнение обязательств по кредитам, в том числе досрочное исполнение обязательств, осуществляется в основное время .

При этом если кредитная организация намерена использовать высвобождающееся из залога обеспечение для получения в тот же день нового кредита, она может направить в Банк России обращение об изменении времени предъявления инкассовых поручений в целях погашения кредита либо включить соответствующее условие в уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

При досрочном погашении кредитов по требованию Банка России инкассовые поручения могут предъявляться Банком России в любое время.

Проценты по кредиту уплачиваются вместе с погашением всей или последней части суммы основного долга (в том числе при досрочном погашении кредита), а если кредит, обеспеченный нерыночными активами, предоставлен на срок более 30 календарных дней, – также 20-го числа каждого месяца.

Обеспечение кредитов (виды имущества)

Предоставляемые в соответствии с Условиями кредиты могут быть обеспечены ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (нерыночными активами). Каждый кредит может быть обеспечен только одним видом имущества (или ценными бумагами, или нерыночными активами).

Если Договор об участии предусматривает предоставление на основной счет внутридневных кредитов или кредитов овернайт, то в нем должен быть предусмотрен только один вид имущества, обеспечивающий эти кредиты, предоставляемые на данный основной счет. При этом для других видов кредитов такого ограничения нет, то есть Договор об участии может предусматривать один или два вида имущества, которым обеспечиваются данные кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=kFqlUCjMlz8

Кредитная организация вправе инициировать изменение видов имущества, которым обеспечиваются кредиты, предоставляемые на основной счет, направив в Банк России в установленном Условиями порядке ходатайство о внесении изменений в Договор об участии.

Кредитная организация для получения кредитов для каждого основного счета должна сформировать один или два пула обеспечения (в зависимости от того, какие виды имущества указаны в Договоре об участии). Каждый пул обеспечения состоит только из ценных бумаг или только из нерыночных активов. Порядок формирования пулов обеспечения установлен Условиями.

Видео:Что такое СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ?Скачать

Рефинансирование коммерческих банков

Петрозаводская банковская школа ЦБ России

Курсовая работа на тему:

Исполнитель – студент __ курса

№__ группы заочного отделения

________________________

(Ф.И.О)

Руководитель:

________________________

Петрозаводск, 1999 г.

1.Введение.

2.Виды рефинансирования, метод совершения и оформления операции.

1 Кредиты, предоставляемые банком – санатором.

2 Учётные (дисконтные) кредиты.

3 Ломбардные кредиты.

4 Кредиты овернайт.

5 Краткосрочные (корректирующие) кредиты.

3.Политика рефинансирования европейских центральных банков.

4. Выводы. Современное осуществление и направление рефинансирования.

Начиная с конца 70-х годов индустриально развитые страны стали постепенно переходить от использования инструментов прямого контроля к использованию косвенных инструментов денежно–кредитной политики.

Последние выражается в том, что из пяти контролирует цену и бьём предложений своих обязательств – резервных денег, что оказывает большое воздействие на процентные ставки, количество денег, объём кредитования в банковской системе.

К инструментам косвенного воздействия можно отнести целый комплекс мер центральных банков по рыночному изменению денежно – пред.

отношений в регулировании денежной массы, включающий в себя резервные требования коммерческим банкам, ломбардные кредиты, депозиты небанковских институтов, кредитные аукционы, первичную продажу ценных бумаг центрального банка (операции открытого рынка), валютные операции вторичного рынка (операции репо).

При проведении центральными банками денежно-кредитной политики применяются меры длительного и краткосрочного характера.

Долгосрочные инструменты обеспечивают реализацию стратегии денежно-кредитной политики и, как правило, являются в основном традиционными инструментами регулирования – политика обязательных резервов открытого рынка, рефинансирования, валютная политика.

Инструментами, применяемыми центральными банками для гибкого и оперативного управления банковской ликвидностью, являются валютная политика, операции с определёнными ценными бумагами, депозитные операции и прочие.

Специальные механизмы рефинансирования, включающие способы заимствования или депонирования средств, создаваемых по инициативе кредитных (финансовых) учреждений и действующих в рамках лимитов, устанавливаемых центральным банком. Кредитование комбанков с использованием этих механизмов обязательно осуществляется под залог ценных бумаг.

Механизмы рефинансирования служат для коммерческих банков в качестве инструментов регулирования их ликвидности и потому по ним начисляются штрафные процентные ставки.

В соответствии с характером функционирования рефинансовые механизмы в настоящее время имеют относительно короткий срок. Долгосрочные операции нарушают принцип оперативного, гибкого управления ликвидностью ком. банков со стороны центрального банка.

Развитие системы рефинансирования исторически предполагало желание центральных банков обеспечить стабильность финансовой системы. Варьирование сроков кредитов в банковской системе – один из старейших способов использования инструментов денежной политики.

https://www.youtube.com/watch?v=FQduptlZU0Y

Рефинансирование кредитных организаций

Рефинансирование центральным банком коммерческих банков – это предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности.

Оно является важным направлением деятельности центрального банка. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы.

Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции банка банков.

Первоначально политика рефинансирования использовалась исключительно для оказания воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношений наряду с первичным предназначением рефинансирование всё чаще стало использоваться как инструмент предоставления финансовой помощи коммерческим банкам.

Кредиты рефинансирования дают им возможность свести до минимума запасы своих ликвидных средств, позволяя при необходимости позаимствовать их у центрального банка. Ссуды ЦБ являются источником временных ресурсов, необходимых для восполнения истощённых резервов.

Однако доступ к кредитам не является свободным, а рассматривается как привилегия.

Возможность получения кредитов рефинансирования и их размер зависят от ряда факторов, и прежде всего, от состояния денежно-кредитной сферы страны и финансового положения кредитополучателя.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности.

В случаях, когда деятельность потенциального кредитополучателя вызывает сомнение у центрального банка, кредиты выдаются лишь после получения заключения аудиторской фирмы о финансовом состоянии данного банка.

Таким образом, критериями, ограничивающими право учреждений на обращение в центральный банк за кредитами рефинансирования, как правило, являются не только форма их организации, но и уровень платёжеспособности. Кредиты рефинансирования различаются в зависимости от:

— методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

— формы обеспечения (учётные и ломбардные кредиты);

— сроков предоставления (среднесрочные – на 3-4 мес. И краткосрочные – на 1 или несколько дней);

— целевого характера (корректирующие кредиты и продлённые сезонные кредиты).

Согласно ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» кредиты могут предоставляться банкам в пределах общего объёма выдаваемых Банком России кредитов, определённого Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Кредиты, предоставляемые банку, отнесённому к категории финансово стабильных банков в соответствии с критериями, установленными письмом Банка России от 28.05.

97 №457 «О критериях определения финансового состояния банков», осуществляющему мероприятия по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка, банкротство которого может угрожать стабильности банковской системы.

Кредит, предоставляется банку – санатору на покрытие недостатка его ликвидности, обусловленного осуществлением мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка.

Кредит предоставляется банку в валюте Российской Федерации в размере не более 50% от объёма финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, на срок до одного года по процентной ставке, устанавливаемой Советом директоров Банка России. Под указанной финансовой помощью для целей настоящего Положения понимается предоставление денежных средств банку на срок не менее одного года, в том числе на увеличение уставного капитала, в виде субординированных займов, кредитов, депозитов.

Процентная ставка по кредиту изменяется пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России. Указанное условие устанавливается в кредитном договоре.

Кредит предоставляется банку траншами по мере выполнения плана финансового оздоровления (санации) проблемного банка. Размер транша не может превышать 50% от суммы финансовой помощи, перечисленной банком – санатором на корреспондентский счёт проблемного банка.

Транши перечисляются на корреспондентский счёт банка – санатора в трёхдневный срок после предоставления банком – санатором Банку России подтверждающих документов.

Подтверждающими документами, в частности, являются соответствующие договоры, копии платёжных документов, выписка по корреспондентскому счёту проблемного банка, открытого в учреждении Банка России.

https://www.youtube.com/watch?v=pEb15ECaIZM

Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности.

Кредиты предоставляются в порядке и на условиях, установленных настоящим Положением и кредитным договором. Решение о предоставлении кредита принимается Советом директоров Банка России на основании заявления банка — санатора, подготовленного с учетом требований настоящего Положения.

Банк России вправе пересмотреть условия кредитного договора в части размера траншей, величины процентной ставки с учетом выполнения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка и изменения ситуации на финансовом рынке.

Порядок рассмотрения Банком России заявления банка — санатора, порядок бухгалтерского учета операций, связанных с получением и погашением кредита, и регламент предоставления кредита устанавливается отдельным нормативным актом Банка России.

Условия предоставления кредита

Банк России предоставляет кредит только банкам — санаторам, осуществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы.

Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков:

1) размер обязательств не менее 3,5 млн. руб.

2) размер обязательств по вкладам населения не менее 300 тыс. руб.

Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам–сенаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами, для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Банк — санатор должен обладать следующими критериями:

1) иметь генеральную лицензию на осуществление банковских операций;

2) функционировать не менее 3 лет;

3) на шесть последних месячных отчётных дат относиться к категории финансово стабильных банков;

4) своевременно и в полном объёме выполнять обязательные резервные требования Банка России;

5) не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам;

6) осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка не приведёт к нарушению пруденциальных норм деятельности со стороны банка – санатора.

Видео:Ставка рефинансирования - что это?Скачать

Просто о сложном: что такое ставка рефинансирования и зачем она нужна

Половина работающего населения России имеет непогашенные потребительские кредиты. Одни привыкли жить в кредит и еще не рассчитавшись с одним долгом, берут следующий, для для других это – вынужденная мера или единственно возможный способ реализовать свои планы. Чтобы не переплачивать банку, кредиты часто рефинансируют – оформляют новые на более выгодных условиях, чтобы погасить старые.

Насколько выгодно брать и рефинансировать кредиты, в том числе ипотечные, зависит от многих факторов, главный из которых – ставка рефинансирования. Про нее часто говорят чиновники, пишут СМИ и обсуждают ее на правительственном уровне. В этой статье разберемся, что такое ставка рефинансирование, зачем она нужна, и от чего она зависит.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования – это один из главных инструментов монетарной политики Центрального Банка России.

задача кредитно-денежной политики Центробанка – создать внутри страны благоприятные условия для роста производства и стабильность на финансовом рынке. Основной инструмент в руках финансового регулятора – это ставка рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это процент, под который государство выдает деньги коммерческим банкам.

Справка. Ставку рефинансирования часто называют ключевой ставкой (КС). По сути оба варианта правильны и могут использоваться как синонимы.

https://www.youtube.com/watch?v=TbfFIe6T_go

Ключевая ставка зависит от множества факторов, происходящих в экономике страны. Центральный Банк внимательно следит за происходящим, анализирует накапливаемую информацию и делает прогнозы на будущее. На основе этих прогнозов регулятор устанавливает ставку рефинансирования.

Зачем она нужна и на что влияет

Одна из ключевых целей Центрального Банка на текущем этапе – достижение стабильно низкого уровня инфляции. Потому что именно низкая инфляция – залог устойчивого роста реального сектора экономики.

Высокий уровень инфляции приносит вред и самому государству, и его населению. Когда в стране растет инфляция, в экономике начинается застой.

Никто не строит долгосрочных планов, не развивает масштабных проектов, бизнес не прогрессирует, а население тратит меньше денег. Это ведет к снижению производства и потере рабочих мест.

Такие процессы никому не выгодны, поэтому регулятор старается их предотвращать.

Ставка рефинансирования – главный инструмент ЦБ РФ, который он использует в своей кредитно-денежной политике. Этот индикатор формирует остальные ставки в экономике. Например, по этой ставке Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам.

Чем выше уровень инфляции, тем выше процентная ставка. Чем выше ключевая ставка, чем дороже кредиты для населения.

Пример того, как это отражается на стоимости кредитов:

Регулятор устанавливает ключевую ставку в 10%.
Коммерческий банк берет у государства ссуду под 10%.
Задача коммерческого банка – заработать, поэтому он увеличивает стоимость кредита для населения.
Ставка по коммерческому кредиту всегда будет выше, чем ключевая – например, 15%.

Получается, что коммерческие финучреждения играют роль посредника между государством и населением, и за свое посредничество взимают комиссию в виде дополнительных процентов по кредиту.

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги.

В чем преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке.

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ.

Почему бы сразу не снизить ставку до минимума?

На декабрь 2021 года КС равна 6,5%. Казалось бы, зачем держать ее такой высокой? ФРС США, например, постоянно снижает ставку, там она равна 1,5%. Почему у нас так не делают?

Причин несколько:

Темпы роста экономики в России и США отличаются, как и кредитно-денежная политика регуляторов.
Уровень инфляции в России и США тоже разный, а это – главный критерий при определении ставки.
Экономически прогнозы по странам тоже разные.

Почему бы сразу не снизить? КС – один из главных экономических индикаторов, он показывает темпы роста экономики и уровень инфляции. Нельзя просто так взять и снизить инфляцию. Это делается последовательно, а решения об изменении КС принимаются взвешенно.

Чем чревато резкое снижение КС:

Деньги для населения станут более доступными.
Покупательская активность резко возрастет.
Увеличение спроса на товары станет причиной роста цен.
Рост цен спровоцирует рост инфляции.
Деньги снова начнут дешеветь, а покупательская способность населения падать.
Урон для потребителя будет выше, чем если бы кредиты были дешевыми.

Ключевая ставка защищает от излишнего спроса и сдерживает инфляцию.

Можно ли взять кредит у регулятора напрямую

Центробанк не выдает кредиты гражданам и кредитует только коммерческие банки. У него другая функция – регулятивная, задача которой – проводить кредитно-денежную и монетарную политику в стране. А что было бы, если бы он еще и ссуды выдавал? Кто бы тогда регулировал Центральный Банк?

Поэтому ставка по банковским ссудам всегда будет выше, чем ставка рефинансирования. Причин тому несколько:

В стоимость займа закладываются все издержки банка.
Всегда есть часть заемщиков, которая не возвращает долги. Чтобы компенсировать эти потери, кредитор повышает стоимость ссуды. Получается, что честные заемщики выплачивают долги нечестных.
Банку нужно содержать офис и платить зарплаты сотрудникам.
Банк — коммерческое учреждение, которое должно зарабатывать.

Чтобы зарабатывать, ссуды выдаются под более высокий процент. Все так же, как в магазине: товар продается по завышенной цене, потому что владелец должен получить прибыль, заплатить налоги и выплатить зарплаты сотрудникам. По сути, коммерческий банк – это супермаркет денег.

Справка. В России работает около 500 кредитных организаций. Конкуренция между ними – главная гарантия, что процентная ставка не будет сильно завышена, она регулируется рынком.

Рефинансирование кредитов: как платить меньше

Опытные заемщики следят за изменением , которые вносит Центробанк. Когда КС снижается, коммерческие банки снижают и ставки по кредитам, а это значит, что их можно рефинансировать.

https://www.youtube.com/watch?v=F5YFInzcPG0

Рефинансирование – это когда для закрытия старого кредита берется новый, но на более выгодных условиях. Это позволяет снизить кредитную нагрузку не нарушая условий договора.

Например, в 2021 году вы оформили автокредит в Сбербанке на 5 лет под 15% годовых. С тех пор ключевая ставка Центробанка несколько раз снижалась, как и тарифы коммерческих банков. Теперь такую же ссуду выдают под друге проценты. И вы вправе воспользоваться этим – рефинансировать долг, чтобы не переплачивать.

Справка. Банк вправе отказать клиенту в рефинансировании – ему это не всегда выгодно. Если получили отказ, вы вправе обратиться в любой другой банк. Он выплатит вместо вас долг по старому долгу и оформит на эту сумму кредит в своем банке, но на других условиях. Это выгодно обеим сторонам: вы снизили кредитную нагрузку, а банк привлек нового клиента и заработал на нем.

Рефинансировать ссуду в другом банке могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохая КИ, скорее всего, вам откажут в рефинансировании, для банка вы – недобросовестный заемщик.

Важно. Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Но это два принципиально разных понятия. Реструктуризация – это пересмотр условий возврата займа.

Если рефинансировать можно в другом банке, то реструктуризировать – только в том учреждении, где оформлена ссуда.

Кредитор может пойти заемщику на уступки и реструктуризировать его ссуду, если тот испытывает финансовые трудности и не в состоянии выполнять текущие условия перед банком.

Как банк может реструктуризировать ваш долг:

снизить ежемесячный платеж;
снизить процент – на все время или на ограниченный срок;
дать временную отсрочку от платежей.

Реструктуризация – это не всегда выгодно для заемщика. Кредитор может снизить ежемесячный платеж, но увеличить сроки погашения ссуды. В итоге общая переплата будет выше, чем было бы изначально, без реструктуризации.

Рефинансирование – это всегда выгодно (с некоторыми оговорками — подробно читайте в этой статье), реструктуризация – вынужденная мера.

Динамика ставки в РФ

Опытные заемщики знают, насколько важно следить за политикой ЦБ РФ. Зная, какой будет КС, можно грамотно пользоваться рефинансированием и платить меньше.

Статистика по КС есть в открытом доступе на официальном сайте регулятора. Переходим и смотрим.

Сейчас данные ко ключевой ставке на сайте ЦБ доступны только с 2013 года

Что она нам говорит:

Самая высокая КС за историю РФ – 200%. Такой рост фиксировался дважды – в 1994 году и в 1995 году. Причина таких высоких процентов – огромная инфляция, которая достигала в это время 215%.
Средняя КС за последние 10 лет – 7,25%.
С июля 2021 года КС понижалась трижды.

Справка. Ключевая ставка на начало 2021 года – 6,50%. Это очень низкий показатель, близкий к минимальному за последние 10 лет. Эксперты прогнозируют, что Центробанк продолжить снижать ставку. Это значит, что кредиты будут дешеветь, а рефинансировать их будет еще выгодней.

Чтобы знать, как ЦБ РФ меняет ставку, следите за новостями экономики и изучайте прогнозы экспертов. Это поможет вам принимать выгодные решения по кредитам. Актуальную ставку рефинансирования всегда можно посмотреть на сайте ЦБ РФ.

Заключение

Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ – важнейший показатель экономической ситуации в стране. Чем ниже ставка, тем дешевле кредиты, и тем лучше для экономики.

Если ставка снижается, существующий кредит можно рефинансировать. Это снизит кредитную нагрузку, и общая переплата будет ниже. Банк, в котором оформлена ссуда, вправе отказать в рефинансировании – ему это невыгодно. Если получили отказ, помните: кредит можно рефинансировать в любом другом банке. Главное – отсутствие темных пятен в вашей кредитной истории.

Видео:Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать

Тема 4 рефинансирования банков

Банковское дело Центральный банк и денежно-кредитная политика Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ Следующая

. План

41. Причины и значение рефинансирования коммерческих банков центральными

42. Общее требования. НБУ к банкам и обеспечения при осуществлении рефинансирования

43 Порядок предоставления отдельных кредитов овернайт

44 Порядок проведения тендеров по поддержанию ликвидности банков

45. Принципы и порядок проведения операций репо

46 Порядок предоставления стабилизационного кредита

41 Причины и значение рефинансирования коммерческих банков центральными

. Политика рефинансирования — это один из распространенных инструментов денежно-кредитной политики, который используется центральными банками разных стран. Под рефинансированием понимают обеспечение центральным банком коммерческих банки ей дополнительными резервами на кредитной основе, т.е. заимствованными резервами.

Инициаторами рефинансирования выступают коммерческие банки. Они обращаются к центральному банку в случае исчерпания возможностей пополнить свои резервы из других источников.

Рефинансирование можно рассматривать как процесс восстановления ресурсов коммерческих банков, которые были вложены в ссуды, долговые ценные бумаги и другие активтиви.

Для коммерческих банков рефинансирования в центральном банке — это последний способ (последняя надежда) регулирования их ликвидности, и центральный банк выступает для них в качестве кредитора последней инстанции для центральных банков рефинансирование коммерческих банков — это, во-первых, канал безналичной эмиссии а во-вторых, — способ предотвращения банковской панике.

В случае кризисной ситуации на денежном рынке центральный банк предоставляет немедленно дополнительные резервы на кредитной основе тем банкам, которые нуждаются в их х наиболее. Следует при этом отметить, что центральные банки имеют право, но не обязаны рефинансировать (кредитовать) коммерческие банки, так и коммерческие банки должны понимать получение кредитов как привилегия, а не правво.

Сущность политики рефинансирования в широком смысле заключается в изменении центральным банком условий рефинансирования коммерческих банков и в регулировании таким образом спроса с их стороны на дополнительные резерв вы, то есть на кредиты центрального банка.

Основным условием рефинансирования, безусловно, выступает его цена, то есть процентная ставка, которую определяет центральный банк и по которой он обеспечивает банки дополнительными резервами, что дает основание, с определенной натяжкой, рассматривать процентную политику как отдельный инструмент денежно-кредитной политики, но неразрывно связан с политикой рефинансированияя.

https://www.youtube.com/watch?v=XkISjFzjBpo

Сущность политики рефинансирования в узком понимании — это определение и изменение центральным банком всех других, кроме цены, условий рефинансирования способов рефинансирования, целевого направления кредитов цент трального банка, их продолжительности, характера обеспечения, лимитирование объемов рефинансирования, а также предоставления отдельных ссуд и т.п.. Таким образом, в узком смысле политика рефинансирования перед дусматривающая влияние центрального банка на объем рефинансирования коммерческих банков не ценовыми методами, а через управление процессом рефинансированияня.

В мировой практике центральные банки используют различные способы рефинансирования коммерческих банков. В Украине они регламентированы. Положением»О регулировании. Национальным банком Украины ликвидности ба анкив Украины», утвержденным. Постановлением. Правления. НБУ от 30042009 № 2504.2009 № 259.

42 Общее требования НБУ к банкам и обеспечения при осуществлении рефинансирования

Национальный банк может принять решение о поддержании ликвидности банка через соответствующие инструменты рефинансирования, если банк придерживается следующих основных требований

срок деятельности — не менее одного года после получения лицензии. Национального банка на осуществление банковских операций и соответствующего письменного разрешения;

имеет лицензию. Национального банка на осуществление соответствующих банковских операций и письменное разрешение, в том числе по операциям с валютными ценностями и с ценными бумагами по поручению клиентов или от своего име карманы

имеет активы которые могут быть приняты. Национальным банком в залог;

осуществляет своевременное погашение полученных от. Национального банка кредитов и уплату процентов за пользование ими и является платежеспособным

Национальный банк осуществляет рефинансирование банков по процентной ставке, не ниже, чем учетная ставка. Национального банка, и которая в течение действия кредитного договора не подлежит корректировке

Для начисления процентов срок пользования кредитом согласно условиям кредитного договора между. Национальным банком и банком начинается со дня поступления средств на корреспондентский счет банка и с заканчивается в день, предшествующий дате возврата средств.

Национальный банк в течение действия кредитного договора между банком и. Национальным банком может осуществлять проверки банка (это предусматривается в кредитном договоре) относительно правильности отражения в бухгалтерском учете предметов залога, предоставленных под обеспечение кредитов рефинансирования