В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в Украине (8 видео)

Содержание

Смартфон вместо кошелька: Как украинцы полюбили покупки с мобильного
Тренд из-под земли
Мобильный шопинг
Что дальше?
В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в украине
1. MOSST Reader
2. tachcard
3. Fondy
4. Сервис iPay от ПриватБанка
5. Pay-Me
В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в украине — идеи для бизнеса
1. MOSST Reader
2. tachcard
3. Fondy
4. PayLastic
5. PrivatPayBot
6. Mastercard QR
7. PAYTOMAT
8. miniPOS
9. Pay-Me
PaySpace Magazine Awards 2021: обзор приложений для мобильных платежей
NFC-кошельки
Приват24
Oщад Pay
Raiffeisen PAY
Tap for Pay (Пивденный)
KredoPay
Мобильный Банк Восток
EXIMpay
Google Pay
Apple Pay
Мобильные платежи в Украине по QR-кодам
tachcard
Vodafone Pay
Смарт-Грошi
ProstoPay
OKKO Pay
Платежи в приложении
WOG Pay
Parking UA
Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег
Назад в будущее мобильных платежей
Подключаем мобильный эквайринг
Учитываем мобильные платежи в налогах
Ограничения
Поломки
Безопасность
Цены
Время попробовать!
🎦 Видео

Видео:Tap to phone: как принимать платежи со смартфона (обзор)Скачать

Смартфон вместо кошелька: Как украинцы полюбили покупки с мобильного

Из открытых источников

Украина входит в мировой топ-5 по количеству оплат с помощью мобильных устройств с картами MasterCard и в топ-10 — по количеству оплат с Google Pay. Крупные международные платежные сервисы пришли на украинский рынок раньше, чем в некоторые страны Европы. 112.ua выяснил, как так получилось и как сегодня украинцы используют свои смартфоны для покупок.

Тренд из-под земли

Среди экспертов в сфере платежей бытует мнение, что оплата в транспорте — лучший способ внедрить новые технологии в жизнь масс. Жители развитых азиатских стран много лет назад освоили оплату с помощью карт в транспорте и распространили привычку на другие сферы жизни.

В Японии платежи телефоном стали нормой задолго до появления NFC благодаря системе метрополитена и собственной технологии мобильной бесконтактной оплаты.

В Украине, по данным MasterCard, те, кто единожды совершил бесконтактную оплату в метрополитене, начинал вдвое чаще платить в других местах.

Украинские мобильные операторы, развивая собственные финансовые сервисы, также стремятся внедрять свои инструменты оплаты в общественном транспорте — оплата по SMS уже работает в Виннице, Житомире, Ивано-Франковске и других городах.

Они также, как и банки, хотят сделать свой инструмент привычным для абонентов.

Google следит за нами: Как этого избежать

Помимо транспорта новые способы оплаты появляются в объектах инфраструктуры и популярных локациях для развлечений: безналичная территория на ВДНХ и полностью безналичный фестиваль Atlas Weekend, турникет для безналичной оплаты в киевском зоопарке и ботсаду, парке “Софиевка” в Умани, эксперимент с полностью безналичным рестораном “Сушия”.

Компании внедряют это, чтобы сокращать очереди. Вместе с очередями сокращаются издержки на обслуживание наличных оплат, формат обслуживания “экспресс” для клиентов становится еще более “экспресс”.

Но все это было бы невозможно, если бы сами украинцы не впитывали новые технологии, как губка, и не становились их активными пользователями.

Как рассказали в MasterCard, в Украине уже сформировался тренд на безналичные платежи. По данным компании, рост объема безналичных операций за 2021-2021 годы составил 55%.

Драйвером для безнала стали бесконтактные оплаты, считают в MasterCard и говорят о том, что в последние два года в Украине наблюдается NFC-революция. Более 20 банков уже эмитируют цифровые карты, такие как Apple Pay, Google Pay и так далее.

“Рынок уже сформирован”, — говорит вице-президент MasterCard в Украине по развитию бизнеса Юрий Батхин. Количество транзакций растет в 35 раз из года в год, и их уже десятки миллионов.

По статистике MasterCard, Украина входит топ-5 стран в мире с точки зрения мобильных платежей и NFC. Топ-4 категории — продуктовые магазины, транспорт, АЗС, кафе и рестораны.

В украинском офисе Visa отчитались о том, что бесконтактные оплаты составляют 80% от всех безналичных.

В Google говорят о том, что наша страна входит в топ-10 в мире (место в рейтинге не уточняют) по количеству “тапов” (то есть оплат). Пару лет назад, когда Google Pay только начал распространяться по миру, глобальная компания решила выводить его на украинский рынок на полгода раньше, так как увидела готовность украинских потребителей к оплате смартфоном.

В Honor Украина говорят, что ввозят в Украину только версии продуктов с NFC, настолько эта функция важна для потребителей.

На днях MasterCard опубликовала результаты исследования Digitalization Survey 2021 по цифровым платежам и использованию смартфона в Европе.

https://www.youtube.com/watch?v=r_ERmr9bg_c

В Украине 87% клиентов банков уже готовы использовать мобильные приложения для платежей, а уже используют — 58%, это самый высокий показатель в Европе после Австрии. Онлайн-шопингом со смартфона занимается 79% опрошенных, а онлайн-банкинг использует 67%.

112.ua

Мобильный шопинг

Смартфон действительно для многих украинских пользователей становится важным инструментом для шопинга, причем используется для разных аспектов.

С его помощью можно находить информацию о товарах, покупать — прямо в смартфоне, платить с помощью цифровых кошельков онлайн или бесконтактно. На iForum 2021 сразу несколько аналитических компаний представили свои исследования мобильной аудитории.

По данным Kantar, 29% всех активностей со смартфона — это онлайн-покупки. Это четвертое по популярности занятие после чтения новостей (53%), поиска информации о товаре (48%), просмотра видео (36%).

Это исследование показало, что чаще всего с мобильных устройств покупают одежду и обувь (60%), билеты (50%), бытовую технику (47%), телефоны (44%) и косметику (40%).

41% интернет-пользователей привыкли покупать именно со смартфона, несмотря на то, что количество ПК в нашей стране пока доминирует. Похожая картина в Австралии, Германии, России и Франции.

Топ онлайн-покупок, по данным GfK Ukraine (без привязки к платформе), выглядит похожим образом.

На первом месте — одежда и аксессуары (64%), далее — техника, косметика, игрушки, бытовая химия и еда, на которую приходится только 11%.

Пять лучших смартфонов с NFC на любой кошелек

При этом, если два года назад со смартфона покупали только 27%, то теперь — это 44%. Больше только у ноутбуков и десктопов — чуть более половины пользователей совершают онлайн-покупки.

По данным “Интертопа”, в Украине набирает популярность тренд по поиску информации о товаре онлайн и покупке офлайн. Как рассказал директор подразделения потребительской электроники Huawei Украина Аллен Чен, в мобильных устройствах тренд тот же.

Люди выбирают модели онлайн, читают характеристики, сравнивают цены, но потом все равно приходят в офлайн-магазин, чтобы потрогать устройство своими руками и купить на месте.

Как рассказала на митапе Secrets of Growth Head of Channels в Moyo.ua Елена Смирнова, в Moyo.ua для компании было очень важно “связать” аудиторию тех, кто приходит на сайт и потом приходит в магазин за покупкой, чтобы понять, какая доля таких людей и кто они (у магазина на онлайн приходится около 50% продаж при среднем по стране — около 10-15% для магазинов электроники).

Как оказалось, те, кто заходит на сайт с телефона, генерируют магазину около 50% продаж офлайн-оборота.

Что дальше?

Смартфоны в Украине теперь пригодны не только для оплаты. Visa и MasterCard в этом году анонсировали решения для приема платежей с помощью NFC. Покупателю будет достаточно прикоснуться к смартфону продавца своим, чтобы завершить покупку.

Для бизнеса это сокращает расходы на прием безналичных платежей, а значит, будет расти количество точек, где можно будет платить без наличных, более того — бесконтактно. Значит, и тренд будет набирать обороты.

Нина Глущенко

Видео:Оплата с карты на смартфон через NFC / Card to phone payment via NFCСкачать

В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в украине

Покупатели все чаще хотят оплачивать свои покупки картой, даже если это coffee-to-go. Как предоставить им эту возможность?

Как принимать платежи utmagazine.ru

У покупателей в больших городах уже выработалась привычка оплачивать товары картой везде, где это возможно. Большие супермаркеты уже много лет принимают кредитки, на очереди малый бизнес и небольшие торговые точки. Однако в отличие от крупного ритейла, небольшим предприятиям не всегда выгодно сотрудничать напрямаю с банком и устанавливать традиционные POS-терминалы.

За последние несколько лет на рынке появилось несколько компаний, которые предложили альтернативный сервис — теперь торговцы смогут принимать безналичные платежи с помощью собственного смартфона и в некоторых случаях несложного оборудования (mPOS-терминалы). Редакция PaySpace Magazine составила обзор решений для малого бизнеса, которые упростят прием карт даже «на ходу».

1. MOSST Reader

Смартфоны: iOS и Android

Функция: прием к оплате карт с чипом, бесконтактных карт, NFC-гаджетов

Компания MOSST в начале марта выпустила в продажу mPOS-терминалы. Небольшие устройства подключаются к смартфону по Bluetooth и позволяют принимать чипованные и бесконтактные карты в любой торговой точке.

https://www.youtube.com/watch?v=VUrqSSTb7xo

Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен подать заявку на картридер, предоставив компании копию паспорта, идентификационного кода и свидетельства о регистрации ФЛП. После обработки заявки клиент получит mPOS-терминал и мобильное приложение, котоое и станет основным интерфейсом по приему и учету платежей.

Именно в приложении торговец будет вбивать сумму покупки для дальнейшей оплаты через картридер.

Зачисление средств происходит на счет, открытый в любом банке Украины. Средства, за вычетом комиссии MOSST, приходят на третий банковский день с момента оплаты.

Стоимость терминала — 3 тыс грн

Комиссия за прием платежей — 2,75% от суммы каждой транзакции.

2. tachcard

Устройства: Android, iOS (только для QR)

Функция: прием к оплате бесконтакных карт, смартфонов с NFC, платежи по QR-коду

blog.tachcard.com

В tachcard предлагают сразу несколько форматов приема платежей: продавец может сформировать QR-код со своими платежными реквизитами или считать данные с бесконтактной банковской карты с помощью NFC-модуля в смартфоне.

Оба варианта требуют регистрации — представителю торговой точки достаточно зайти в личный кабинет на сайте Tachcard, зарегистрироваться, прописать реквизиты для получения средств и назначение платежа. Платежи могут быть договорными (для этого требуется заключение договора на прием платежей с нашей финансовой компанией) и бездоговорные (в таком случае заключение договора не требуется).

В случае с QR-кодами у торговца есть два варианта. Первый — сформировать статический код со своими платежными реквизитами и разместить его на прилавке/продукции/доске объявлнений. Отсканировав код с помощью смартфона, покупателям придется самим вбить сумму платежа, а также реквизиты своей карты для оплаты.

Второй вариант — динамический код, который продавец формирует на своем смартфоне с реквизитами и суммой к оплате. Покупателям останется только ввести данные своей карты.

Для приема оплат с бесконтактных карт потребуется телефон с NFC-модулем и установленным приложением tachcard. Продавцу нужно ввести сумму к оплате и поднести карту клиента к задней панели смартфона. Оплата зачисляется на выбранную карту или расчетный счет.

Решение не требует дополнительного оборудования, кроме смартфона.

Комиссия за прием платежей — 2% (QR-коды), 3% (NFC-платежи).

3. Fondy

Устройства: Android

Функция: прием NFC-оплат

retailers.ua

Компания Fondy работает с физическими, юридическими лицами и частными лицами предпринимателями (ФЛП/ИП) зарегистрированными на территории Украины, России или любой стране Европейского союза. Подключение к платформе бесплатное.

Для этого необходимо пройти регистрацию в системе FONDY, указать адрес сайта, имя и тип компании, заполнить финансовые реквизиты для выплат (номер карты или расчетного счета в банке), а затем загрузить подтверждающие документы.

Принимать бесконтактные платежи можно через Мобильный личный кабинет FONDY. В этом приложении достаточно указать сумму платежа и поднести карту к гаджету.

Денежные средства по каждой транзакции перечисляются на расчетный счет клиента на 3-й банковский день с момента оплаты.

[/attention]

Комиссия за прием платежей:

2,75% — оборот до 200 тыс грн в месяц

2,5% — от 200 тыс грн в месяц

индивидуально — от 500 тыс грн в месяц

Все эти решения появились на рынке в последние пару лет. Однако идея принимать карты с помощью смартфона появилась и была реализована гораздо раньше. Подробнее об этом — далее.

4. Сервис iPay от ПриватБанка

ПриватБанк начал тестировать мини-терминал еще в 2011 году — в последующие годы банк привлекал к сотрудничеству службы доставки и сетевую торговлю. Позволяя курьерам и торговцам принимать платежи с помощью подключенного к телефону небольшого ридера. Такой терминал можно было получить бесплатно. А комиссия за транзакцию была стандартной — 2,75% от суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=mZOdlvTXazE

На сайте ПриватБанка до сих пор есть раздел, посвященный сервису. Однако специалисты отдела обслуживания POS-терминалов банка сообщили редакции PaySpace Magazine, что выпуск картридеров был приостановлен полгода назад — компания продолжает обслуживать существующих клиентов, однако не подключает новых. Обещая, что когда полноценная работа услуги будет восстановлена — клиентам сообщат.

Кроме аппаратного устройства для приема платежей ПриватБанк предлагает торговцам QR-коды.

Так, в сентябре 2021 банк запустил новую технологию, которая позволит малому бизнесу и предпринимателям самостоятельно подключаться к сервису приема бесконтактных платежей без покупки банковских терминалов.

С сервисом «Платежи по QR-коду» покупатели могут оплачивать товары или услуги через мобильное приложение Privat24, отсканировав QR-код с рекламного плаката торговой точки.

Также в банке создали чат-бота, который позволяет формировать динамический QR-код в мессенджере Telegram. Так продавец может зашифровать сумму к оплате, а покупателю останется только отсканировать код из Приват24.

5. Pay-Me

Мобильный эквайринг Pay-me заработал на украинском рынке еще в 2014 году. Тогда компания предложила малому бизнесу миниатюрные картридеры, которые крепились к смартфону с помощью разъема для наушников и позволяли обрабатывать кредитки, считывая данные с магнитной полосы.

otpbank.com.ua

Тогда картридер стоил 650 гривен, а стоимость обработки платежа составляла 2,75% от суммы транзакции.

Спустя четыре года на рынке сервисом пользуется около 400 предпринимателей. В основном это представители мелкого ритейла.

Руководство компании сообщило редакции PaySpace Magazine, что оформление новых картридеров пока приостановлено. В компании надеются к концу 2021 года представить на рынке новый картридер, который будет связан со смартфоном по Bluetooth и сможет обрабатывать платежи по всем типам карт — магнитным, чипованным и бесконтактным. Подобный гаджет компания уже обслуживает на российском рынке.

Как видим, в Украине есть решения, упрощающие прием к оплате карт: обрабатывать безналичные платежи могут продавцы уличной еды, владельцы кофе-машин, handmade-мастера, цветочные киоски, автосервисы, фермерские лавки и т.д.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — CRM в Украине : как бизнес контролирует продажи

Дякуємо: Payspacemagazinе

Видео:Приём платежей с карты - Эквайринг POS терминал безналичной оплаты 2canСкачать

В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в украине — идеи для бизнеса

Как принимать платежи utmagazine.ru

У покупателей в больших городах уже выработалась привычка оплачивать товары картой везде, где это возможно. Большие супермаркеты уже много лет принимают кредитки, на очереди небольшие торговые точки. Однако в отличие от крупного ритейла, небольшим предприятиям не всегда выгодно сотрудничать напрямаю с банком и устанавливать традиционные POS-терминалы.

В преддверии премии PaySpace Magazine Awards 2021 редакция составила обзор решений для малого бизнеса, которые упростят прием карт «на ходу». Проать за лучший сервис приема платежей для малого бизнеса можно по ссылке:

1. MOSST Reader

Смартфоны: iOS и Android

Функция: прием к оплате карт с чипом, бесконтактных карт, NFC-гаджетов

https://www.youtube.com/watch?v=VUrqSSTb7xo

Именно в приложении торговец будет вбивать сумму покупки для дальнейшей оплаты через картридер.

Стоимость терминала — 3 тыс грн

Комиссия за прием платежей — 2,75% от суммы каждой транзакции.

2. tachcard

Устройства: Android, iOS (только для QR)

Функция: прием к оплате бесконтакных карт, смартфонов с NFC, платежи по QR-коду, платежи через telegram-бота

Оба варианта требуют регистрации — представителю торговой точки достаточно зайти в настройки приложения Tachcard, зарегистрироваться, прописать реквизиты для получения средств и назначение платежа. Для этого нет необходимости обращаться в банк, что значительно экономит время.

https://www.youtube.com/watch?v=4gtmlk6fYjI

Второй вариант — динамический код, который продавец формирует на своем смартфоне с реквизитами и суммой к оплате. Покупателям останется только ввести данные своей карты.

Кроме этого Tachcard работает с Mastercard QR (универсальные коды, которые позволяют произвести оплату через множество приложений-партнеров, в том числе и Tachcard).

Для приема оплат с бесконтактных карт потребуется телефон с NFC-модулем и установленным приложением tachcard. Продавцу нужно ввести сумму к оплате и поднести карту клиента к задней панели смартфона. Оплата зачисляется на выбранную карту или расчетный счет.

ï»¿

Решение не требует дополнительного оборудования, кроме смартфона.

Комиссия за прием платежей — 2% (QR-коды), 3% (NFC-платежи).

3. Fondy

Устройства: Android

Функция: прием NFC-оплат

retailers.ua

Денежные средства по каждой транзакции перечисляются на расчетный счет клиента на 3-й банковский день с момента оплаты.

[/attention]

Комиссия за прием платежей:

2,75% — оборот до 200 тыс грн в месяц

2,5% — от 200 тыс грн в месяц

индивидуально — от 500 тыс грн в месяц

4. PayLastic

Устройства: Android, iOS

Функция: прием платежей по QR-коду

Украинские торговцы смогут принимать платежи в мессенджерах. paylastic.me

Украинский стартап PayLastic презентовал решение для бесконтактной оплаты товаров и услуг банковскими карточками через чат-боты в мессенджерахTelegram, Viber и . Для этого не требуются терминалы или отдельные мобильные приложения. А подключение занимает несколько минут.

Чтобы сформитровать чек с платежным QR-кодом, продавцу нужно открыть чат-бот в одном из мессенджеров и выбрать опцию «Создать чек» и указать сумму к оплате. Покупатель перейдет к оплате, отсканировав этот код с помощью обычной программы для распознавания QR-кодов.

Комиссия за прием платежей:

Подключение, настройка сервиса и первый месяц использования стартап предлагает бесплатно,

второй месяц и далее — $3.

5. PrivatPayBot

Устройства: Android, iOS

Функция: прием платежей по QR-коду

Чтобы принять платеж с помощью чат-бота PrivatPayBot, продавцу нужно указать сумму оплаты, после чего бот автоматически создаст и выведет на экран смартфона QR-код, который покупатель отсканирует своим Privat24.

Оплата товара через мобильный проходит мгновенно, а отчет приходит продавцу в PrivatPayBot.

Отличие этого способа от предыдущего решения в том, что клиенту необходимо сканировать QR не стандартной программой, а банковским приложением.

6. Mastercard QR

Устройства: смартфоны и планшеты, плакаты с кодом

Функция: прием платежей по QR-коду

Сервис подразумевает использование QR-технологии: торговец размещает у себя код со всеми необходимыми платежными данными, а покупатель сканирует его с помощью специального приложения сервиса-партнера и оплачивает картой, привязанной к кошельку Masterpass. Сервис поддерживают WOG и OKKO Pay, Parking UA, Приват24, Prosto Pay, Vodafone Pay, tachcard.

Протестировать решение можно было на Atlas Weekend — отсканировав код с планшета продавца, покупатель мог выбрать для оплаты одну из карт в своем бумажнике Masterpass.

7. PAYTOMAT

Устройства: смартфоны и планшеты, плакаты с кодом

Функция: прием платежей по QR-коду

Paytomat совместим с большинством основных операционных систем и коммерчески доступным оборудованием. Торговцу достаточно разместить QR-код на прилавке, чтобы принимать платежи в криптовалюте. Такое решение уже реализовано в Киеве на Бессарабском рынке.

8. miniPOS

Устройства: Android, iOS

Функция: прием оплат по чипованным и бесконтактным картам

https://www.youtube.com/watch?v=g37p-wHORUA

ПриватБанк начал тестировать мини-терминал еще в 2011 году. Позволяя курьерам и торговцам принимать платежи с помощью подключенного к телефону небольшого ридера. Такой терминал можно было получить бесплатно. А комиссия за транзакцию была стандартной — 2,75% от суммы.

Однако в июле 2021 в Google Play появилось новое приложение для работы с более современными мини-терминалами — miniPOS. Оно подключается к смартфону продавца и позволяет принимать к оплате разные типы карт.

Комиссия за прием платежей:

с ежемесячной оплатой: за один miniPOS 2,75% с каждой транзакции и 100 грн/мес комиссии
с одноразовой платой за подключение: 3000 грн за один miniPOS и 2,75% с каждой транзакции.

9. Pay-Me

otpbank.com.ua

Тогда картридер стоил 650 гривен, а стоимость обработки платежа составляла 2,75% от суммы транзакции.

Руководство компании сообщило редакции PaySpace Magazine, что оформление новых картридеров пока приостановлено.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — CRM в Украине : как бизнес контролирует продажи

Видео:Как принимать оплату картами без банковского терминалаСкачать

PaySpace Magazine Awards 2021: обзор приложений для мобильных платежей

Мобильные платежи в Украине становятся все популярнее

NFC-платеж со смартфона inforesist.org

Еще пару лет назад в Украине было немного способов расплатиться в магазине смартфоном. Сегодня же у нас работает Google Pay и Apple Pay, запущены NFC-кошельки банков, набирают обороты платежи по QR-кодам.

В преддверии премии PaySpace Magazine Awards 2021 редакция составила обзор приложений, которые превращают смартфон в платежный инструмент. Проать за лучший сервис мобильных платежей в Украине можно по ссылке:

NFC-кошельки

Темпы роста бесконтактных платежей в Украине впечатляют: за год количество NFC-оплат выросло в 14 раз. Этому способствовало распространение банковских мобильных бумажников и приход в Украину крупнейших зарубежных провайдеров мобильных расчетов.

Банковские приложения работают только со своими картами и поддерживаются смартфонами на ОС Android. Принцип их работы похож: клиент добавляет кредитки в кошелек, затем разблокирует смартфон и прикладывает его к POS-терминалу. Какие смартфоны поддерживают такой формат оплат — читайте в нашей подборке.

Приват24

ПриватБанк добавил опцию NFC-оплат в мобильный банкинг Приват24 еще в 2014 году. Чтобы воспользоваться технологией, клиентам нужно было установить приложение Приват24 на Android-устройство версии 4.4 KitKat с NFC-модулем.

В 2021-2021 годах Приват перезапустил технологию на базе Visa Token Service и Mastercard Enablement Digital Service для большей безопасности.

Помимо NFC вкладчикам доступны QR-платежи. Например, в некоторых городах чтобы оплатить проезд в транспорте достаточно отсканировать QR-код (расклеены в салоне) с помощью приложения и подтвердить покупку.

Oщад Pay

Ощадбанк в феврале 2021 запустил приложение для бесконтактных платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=W93i6NS38S4

Программу нужно скачать из Google Play затем указать свой номер телефона и реквизиты карты Ощада. Приложение работает в фоновом режиме — для оплаты нужно будет просто разблокировать экран.

Raiffeisen PAY

Райффайзен также представил отдельную программу для мобильных платежей. Но добавить в нее свои карты можно лишь авторизовавшись в интернет-банкинге «Райффайзен Онлайн» Сделать это можно прямо в приложении.

Tap for Pay (Пивденный)

Похожая система авторизации ждет клиентов банка Пивденный. Чтобы использовать приложение Tap for Pay для бесконтактных оплат, нужно сначала ввести свой логин-пароль от онлайн-банкинга.

KredoPay

Клиентам банка также предлагается специализированное мобильное приложение для мобильных платежей. Активация услуги происходит после звонка сотрудника банка. Он проверит личность клиента и выяснит, действительно ли он сам добавил свои карты в приложение.

Мобильный Банк Восток

Приложение банка Восток — это полноценный мобильный банкинг, где кроме NFC-оплат можно также управлять счетами, совершать платежи и переводы. Поэтому клиентам не придется скачивать еще одну программу на смартфон и проходить авторизацию. Достаточно активировать нужную функцию в приложении.

EXIMpay

Мобильное приложение Укрэксимбанка запущено в октябре 2021 года. Чтобы добавить карты, клиенту достаточно ввести свой финансовый номер телефона.

Запуск мобильных платежей — глобальная тенденция. В 2014 Apple добавила NFC-платежи в свои iPhone. Вслед за ней свои платежные сервисы запустили Google, Samsung, LG и другие технологические компании.

Особенность их сервиса в поддержке карт разных банков — клиент может добавить все свои кредитки в один кошелек, а затем использовать любую для бесконтактных расчетов в торговых точках. В Украине уже работают два зарубежных NFC-кошелька.

Google Pay

Мобильные платежи в Украине с помощью кошелька Google Pay usa.visa.com

Кошелек запустили в Украине в ноябре 2021 года. Первым банком, который позволил добавить свои карты в Google Pay, стал Приват. Затем к нему присоединились Ощадбанк, monobank и другие банки (список Google).

В приложении можно выбрать карту, которая станет основной для расчетов в магазинах. Также туда можно добавить карты лояльности разных торговых точек.

Помимо мобильных оплат, карты, добавленные в приложение, можно использовать для расчетов онлайн. Они будут автоматически добавлены в платежную форму, если клиент находится в своем Google Account.

Apple Pay

Мобильные платежи Apple Pay mobilesyrup.com

Запуск Apple Pay в Украине состоялся в мае 2021 года. Этот сервис позволяет владельцам iPhone (версии 6 и новее) рассчитываться смартфонами в торговых точках. Для этого необходимо предварительно загрузить в приложение Wallet платежные карты банков, которые поддерживают услугу (ПриватБанк, Ощадбанк, monobank, Банк Восток).

Мобильные платежи в Украине по QR-кодам

Приложения с возможностью оплаты по QR-коду запускают мобильные операторы, службы заправки и другие участники платежного рынка. Такие решения позволяют отсканировать код из приложения или с плаката продавца, ввести карточные данные (или выбрать одну из сохраненных кредиток), и таким образом оплатить покупку.

tachcard

Смартфоном с таким приложением можно расплатиться в торговых точках, сканируя QR-код Tachcard. Для оплаты достаточно выбрать из списка карту, предварительно загруженную в приложение. Также мобильное приложение поддерживает платежи по Bluetooth.

Мобильные платежи в Украине по QR-коду

Vodafone Pay

Украинские операторы уже несколько лет работают над популяризацией мобильных денег — средства со счета уже можно использовать для оплаты услуг онлайн. Последний тренд — запуск более универсальных приложений, куда можно добавить свои банковские карты и расплачиваться ими в физических торговых точках (по QR).

Так, Vodafone запустил свое платежное приложение в 2021 году. Привязанные к бумажнику кредитки (или кошелек masterpass), можно использовать для онлайн-оплат. А благодаря встроенному QR-сканеру, приложение позволит совершать оплату в традиционных торговых точках, которые принимают платежи по QR-кодам.

Смарт-Грошi

Киевстар позволил использовать мобильные деньги для онлайн-платежей еще в 2013 году. Спустя пять лет в приложении появилась возможность QR-платежей. Пользователь может добавить в свой кошелек разные банковские карты и расплачиваться ими в торговых точках, которые поддерживают QR-платежи. Подобное решение было впервые протестировано на Atlas Weekend.

ProstoPay

Мобильное приложение для хранения банковских карт и совершения платежей в вендинговых автоматах. Использует технологию QR-платежей — пользователю необходимо отсканировать код на торговом автомате, выбрать карту из кошелька и совершить покупку. Карты привязываются к приложению посредством регистрации в Masterpass.

OKKO Pay

С помощью этой опции (находится в приложении Fishka) клиенты «ОККО» могут оплачивать топливо со своего смартфона. Для этого им необходимо предварительно зарегистрироваться в приложении, добавив свои банковские карты во встроенный цифровой кошелек Masterpass. А затем отсканировать QR-код на колонке.

Платежи в приложении

Расплатиться смартфоном можно не используя NFC или QR. Такая функция доступна прямо в приложениях.

WOG Pay

С помощью опции (находится в приложении WOG Pride) клиенты могут оплачивать топливо со своего смартфона. Для этого им необходимо предварительно зарегистрироваться в приложении, добавить свои банковские карты и указать выбранную заправку/колонку.

Parking UA

Мобильное приложение для оплаты паркоместа на муниципальных парковках КП «Киевтранспарксервис» с интегрированной платформой цифровых кошельков Masterpass. Позволяет в режиме реального времени найти площадку для парковки поблизости и проложить к ней маршрут, а также узнать об условиях парковки (стоимость, время работы площадки и т.д.).

Чтобы оплатить парковку в Parking UA, достаточно выбрать площадку, ввести номер авто, продолжительность парковки (оплата почасово) и нажать кнопку оплаты со встроенного в приложение кошелька Masterpass. Предварительно в него нужно добавить свои банковские карты.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — В кафе и на фестивалях: как принимать платежи со смартфона в Украине

Видео:Банки Китая больше не работают с российскими компаниями? Что делать? #санкцииСкачать

Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег

Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт — даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square. Самые известные российские поставщики: 2can, LifePay, Яндекс.

Касса и Pay-me. Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты.

Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты.

Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

https://www.youtube.com/watch?v=jEKh58MmYp8

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат.

Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание.

Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь — по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель — больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами.

Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал.

Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

интернет-магазины (при оплате курьеру)
транспортные услуги, такси
предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
лотки, ларьки, киоски
кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
попросить провайдера настроить техническую интеграцию
получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель).

Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору.

Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки — 100 000, а в месяц — 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок — 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

https://www.youtube.com/watch?v=tg89zZp4mBk

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые — за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке, а ребята из Яндекс.

Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании.